桑尼浅谈:2020个人年中基金定投复盘

桑尼浅谈:2020个人年中基金定投复盘
2020年06月30日 18:00 桑尼先生谈理财

正文共:3600 字,预计阅读时间9分钟

这是桑尼的第57篇原创文章

前言:不知不觉,2020年已过一半,这半年来我们经历了很多事,也见证了很多的历史:新冠疫情的全球大流行、全球经济震荡下行、美股连续熔断多次、美国黑人弗洛伊德之死引发的全美大骚乱等,确实又是“黑天鹅”频发的一年。

但是,不管世界如何变化,生活还得继续。这半年来的A股,也经历了过山车一般的行情,恰好上周我在线上腾讯会议,给金融同业们分享了我这半年来的基金定投经验,现把分享的内容整理成文字分享给大家,希望对大家能有所启发。

讲师介绍:

首先,简单做个自我介绍。我是陈文龙,笔名是“桑尼先生”。我目前在深圳工作和生活,金融从业经历5年左右,拥有CFP、理财经理专业能力证书和基金、证券、保险的从业资格,目前是一名独立理财师。

然后,给大家分享一个我自己做的思维导图,今天分享的整个流程框架,基本都是按照这个思路来展开的,大家可以先存起来,然后按照这个思维导图来跟着我的分享一起阅读会更轻松喔。

本文的思维导图

我的基金定投组合

我目前的场外基金定投组合搭配是:2个指数基金+4个混合基金+1个QDII共7个基金(如下图),目前基金持有收益率在54%左右的1个,30%左右的2个,10%左右的3个,18%左右的1个。

该组合是比较符合我“中等进取型”的投资风格和风险偏好的,并不一定适合所有人,而且我以后可能也会根据市场行情和基金表现等情况来调换基金,仅供参考,不构成具体的基金推荐建议。

我的基金组合搭配逻辑

根据我个人的投资原则:舍弃短期的高风险高收益,换取可持续收益和长期的稳定性,最后总结出主要有以下五不选:

(1)不选新基金,只选绩优老基金;

(2)不选窄基指数和主题类基金,只选宽基指数基金;

(3)不选投资经验3年以下的基金经理,只选3~5年以上的老司机;

(4)不选基金规模3亿以下的迷你基;

(5)不选频繁更换基金经理的基金(例如一两年换一次基金经理人);

目前表现最好的基金

我的基金投资目标是长期年化收益率保持在12%以上,能持续跑赢沪深300就够了。

而目前盈利率最高的基金是谢治宇管理的“兴全合润分级混合”(持有收益率54%左右),其次是董承非管理的“兴全趋势投资混合”(持有收益率30%左右)。

这两个基金我已陆续定投了3年左右,在2019年3~4月份,上证指数短暂上涨到3100和3200点左右时,我分别对收益率达20%~30%的盈利部分及时止盈赎回(落袋为安)。但基金的份额不全卖,同时定投不停止。

我当时是结合PE估值水平和上证指数大盘的位置,以及持有基金的盈利率(在20~30%左右)来综合判断是否止盈的。

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2020年中基金定投复盘

我平时基本不会去看大盘的技术分析和预测市场短期的行情走势,因为我觉得这并不在我的能力圈范围内。

另外,我是做场外基金定投的,一般就每天下午两点半到三点前,会留意一下当天上证指数大盘的走势和涨跌幅度,如果有大跌3%以上等特殊行情就加仓,否则就正常定投,尽量做到身在市场迷局中而不深陷其中,减少不必要的投资操作,化繁为简。

我这半年以来,基金组合的定投只加仓了5次:

(1)2.3日大跌到2746点第一次加仓(当日上证指数跌7.7%);

(2)2.28日大跌到2880点第二次加仓(当日上证指数跌3.7%);

(3)3.16日大跌到2789点第三次加仓(当日上证指数跌3.4%);

(4)3.19日2702点第四次加仓(当日上证指数跌1%,近五日累计跌幅9.46%);

(5)3.23日2660点第五次加仓(当日上证指数跌幅3.11%)。

最后,今年截止至6.25日的基金投资收益率是10.45%,跑赢同期沪深300的1.04%,而对比去年12.31日的30%的收益率,我有信心今年会更好,让我们在年底拭目以待吧。

其实,在过去的投资成绩里,有60%是时间复利的功劳,30%是基于个人的努力(正确选基、及时止盈、纪律加仓和耐心定投),最后10%则是运气(抓住经济周期和时代赋予的机遇、红利)。长期坚定看好中国股市,未来可期。

我的定投加仓和止盈策略

因为A股市场并非一个持续向上的行情,而且牛短熊长,所以止盈是非常重要的。一句话概括就是,需止盈,不止损(或适当止损)。这里分享一些我个人的投资经验。

1、我的定投频率

我的定投频率是小额日定投+大跌手动加仓相结合,大概一个月定投2000左右,目前已经坚持定投1381天了。

2、关于定投的止盈赎回

其实没有唯一的标准止盈线,止盈点因人而异。

我的个人经验是,在全面大牛市时,可先暂停定投并分批赎回(例如上证指数在4~5千点或者PE指数估值处于高估区),如果想早点落袋为安就按10~20%盈利率分批赎回,如不想错过上涨行情的,就按30~50%盈利率来给不同的基金分批止盈。

在其他行情时(震荡市或者熊市或结构性牛市)赚了钱想要赎回的话,就只赎回盈利的部分,但底仓份额不全卖,同时定投不停止。

赎回盈利部分就是,赚了多少卖多少就可以了(例如,赚了30%假设一万块,就卖出差不多一万左右价值的基金份额,不用太精准),在全面大牛市来临前别把辛苦积累的全部基金份额都卖掉了。

3、关于基金定投的加仓

如果上证指数大盘的位置在2800点以上,就正常定投;

假如上证指数跌破2800点或者大盘连续跌了3%~5%以上,则可以考虑加仓。

具体加仓金额因人而异,参考一个月如果你定投多少钱,那么加仓时就一次性加进去一个月的总量,如果闲钱充足就再翻倍加。投资金额因人而异,谨记闲钱投资,以不影响生活为前提。

核心思想:定投如种树养鸡,加仓如施肥加料,盈利了就如结果下蛋,要止盈就摘果取蛋即可,不要砍树杀鸡。

总 结

我其实一直都是巴菲特和芒格的粉丝,也很崇尚他们的投资理念。我个人觉得,用基金定投来做复利投资,无非就是要先定好投资原则、搭好框架,形成一套自己的投资体系,并且能按投资纪律坚定执行,化繁为简,尽力做到知行合一。

更重要的是,还要有健康的身体、正确的投资理念和良好的投资心态。这样才能像巴菲特和芒格一样活得长久,才能充分感受到复利投资的魅力,才能经历更多资本市场的大事和见证更多的历史行情,这将会是非常有趣的人生。

在基金定投的长征之路上,愿我们能一起同行和成长,共同见证时间玫瑰的绽放。

最后,祝愿大家:投资顺遂,身体健康,家庭幸福!我的分享到此结束,谢谢。

本文的复盘思路和相关投资操作仅供参考,不作为具体的投资建议,如有疑问可私下交流,谢谢。

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