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家庭要充分了解投资产品的特点和风险，制定合理投资策略和目标，避免陷入上述误区。
通过科学的资产配置和稳健的投资行为，家庭能更大概率实现资产长期稳健增长，为家庭财富积累打下坚实的基础。
在投资日益普及的时代，家庭资产配置已然变成每个家庭都绕不开的话题。
很多家庭在资产配置中容易陷入误区，导致资产增长不如预期甚至损失。以下常见家庭资产配置误区，看看你有中吗？
一、对拟投资基金研究不足
有些家庭为了追求高收益，容易盲目投资不了解的基金类型，盲目跟风容易被套甚至损失本金。
正确做法是在选择基金之前，建议进行充分的研究，充分了解基金类型、风险、收益等等特点，了解基金的历史表现、管理团队、费用等因素。选择适合的投资产品。
对于初学者，建议从稳健、低风险的基金类型开始，比如指数基金。这类基金投资于跟踪特定指数（如标普500指数），波动性相对较低，是一个不错的入门选择。随着了解的增加，您可以逐步探索其他类型的基金。
此外，需要了解风险与回报。任何投资都伴随着风险。风险与回报成正比，通常高回报意味着更高的风险。初学者应该对不同类型的基金及其风险水平有基本的了解，并确保自己的投资计划符合自身的风险承受能力。
二、过度集中某类资产
有些家庭过于偏爱某类资产，如房地产、股票等，导致资产配置过于集中。
这样会增加整体投资组合风险，一旦市场波动，家庭资产可能面临巨大损失。建议家庭配置资产要分散投资，降低风险。
对于很多投资者而言，资产配置是既熟悉又陌生的概念。熟悉在于，大家都知道“不要把鸡蛋放在一个篮子里”；而陌生在于，如何结合资产配置理论和市场实际表现，形成资产配置观点配比。
什么是资产配置？简单来说，资产配置就是将资金按照不同比例投资于各类资产，解决的核心问题是如何分散化投资，从而在风险最小化的同时实现目标收益。
资产配置有多重要？不管是高净值家族还是普通家庭，都需要明白：投资组合的回报，是由资产配置能力决定的。
三、资产相关性过高
资产相关性指不同资产价格变动的关联程度。如果家庭资产相关性过高，市场变动时所有资产都会受影响，无法分散风险。投资组合中各类资产之间的相关性风险极其重要,当组合的整体相关性大幅提高时,任何一个不利的交易行为都可能导致整体组合的崩溃。
家庭资产配置重在多元化，选相关性低的资产。
四、收入和支出期限不匹配
家庭资产配置要充分考虑收入和支出的期限。如果大量资金投入长期投资，短期内又需要大量资金支出，家庭可能面临资金短缺风险。
五、缺乏再平衡机制
市场环境和家庭财务状况的变化，可能会导致投资组合的失衡。如果不定期调整投资组合，可能会出现某些资产占比过高或过低的情况。
家庭应建立“再平衡机制”，定期评估投资组合的表现，根据实际情况来调整。
投资组合再平衡是指卖出一部分资产，用所得的收益购买其他资产的过程。其目的是按照特定的资产配置方针，对整体的投资组合搭配进行调整。
投资组合再平衡涉及两个要素，一是最开始的基准比例，二是后来再平衡的过程。简而言之，再平衡就是不断重新回到基准比例的过程。
（1）基准比例：是按照投资者的投资目标和风险承受能力制定的基准比例，并在这个比例之下进行多元化的投资组合配置。
（2）动态再平衡：随着市场行情的变化，我们持有的投资组合会偏离之前设定的基准比例。比如牛市中股票价格上涨，投资组合中的股票资产因价格上涨，占比提升。此时，股票资产的风险敞口增大，不仅偏离了最初的配置比例，也偏离了投资者的风险承受能力。投资者需要调整资产配置，重新回到基准比例。
六、频繁择时
很多家庭投资过程中喜欢频繁买卖资产，试图抓住市场波动的每个机会。频繁择时不仅会增加交易成本，还可能错过长期持有的稳健收益。
正确做法是根据自身投资策略和目标，保持稳定投资节奏，避免被短期市场波动干扰。
七、盲目借钱加杠杆
杠杆是把双刃剑，放大收益同时也放大风险。
为追求更高收益，有些家庭盲目借钱加杠杆，这会大大增加家庭财务风险。一旦市场出现不利变动，家庭可能面临巨大债务压力。
因此在加杠杆之前，家庭要充分评估自身风险承受能力，谨慎决策。
家庭要充分了解投资产品的特点和风险，制定合理投资策略和目标，避免陷入上述误区。
通过科学的资产配置和稳健的投资行为，家庭能更大概率实现资产长期稳健增长，为家庭财富积累打下坚实的基础。
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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