J.TONGUE
01
案件背景
经法院审理查明，2023年4月，余某驾驶小轿车与前方的二轮电动车发生碰撞，造成电动车驾驶人卢某当场死亡、两车受损的交通事故。经交警大队认定，余某承担此次事故的全部责任。余某驾驶的车辆在保险公司投保有交强险和商业三者险，事故发生在保险期内。
另查明，事故发生时，余某驾驶证因被记满12分，被交警部门依法扣留。
卢某家属与余某及保险公司就事故赔偿协商未果，遂诉至法院。
诉讼中，保险公司认为，余某在驾驶证暂扣期间发生交通事故，符合商业保险条款约定免赔情形，保险公司在商业险内不承担赔偿责任。
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02
法院审理
法院审理后认为，该案的争议焦点是，余某在驾驶证记12分并被扣留的情况下，驾驶机动车发生交通事故，保险公司在商业险限额内是否承担赔偿责任？
根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定：“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车”，驾驶证扣留期间驾车属于法律明确禁止的情形。涉案保险合同已将驾驶证扣留期间驾车作为免责条款进行了约定。对于法律、行政法规中的禁止性规定情形，作为保险合同约定的免责事由，保险公司对该条款可以只尽到提示义务。
余某在机动车综合商业险保险免责事项说明书签字确认，保险条款中对免责条款以加大加黑加粗的方式进行了提示，可以认定保险公司尽到了提示义务，该免责条款对双方均发生法律效力。
据此法院判决：保险公司在商业三者险范围内无需承担赔偿责任。
余某上诉，岳阳中院二审维持原判。
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03
法官说法
商业三者险免责条款“在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车的，三者险不予赔偿”，因该免责情形为法律、行政法规中的禁止性规定情形，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险公司仍需对上述免责条款进行提示。
根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，保险合同订立时，保险人就免除保险人责任的条款，对投保人尽到了提示说明义务，在保险人与投保人之间产生法律效力。本案中，保险公司尽到了提示义务，故作出上述判决。
在此提醒广大车主，驾驶证被记分后应及时参加道路交通安全法律、法规的学习，驾驶员被记分达到12分之后，请自觉参加学习并接受考试，待考试合格、记分予以清除，重新获得机动车驾驶证，再继续上路驾驶。为了自己和他人的生命安全，请严格遵守交通法规。
文章来源：临湘市人民法院
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