天津银行业绩缘何大起大落?

天津银行业绩缘何大起大落?
2024年09月16日 08:08 金融网官方微博

中国金融网 | 金卦

在2024年上半年,天津银行的业绩表现引人注目,归母净利润同比增长135.76%,达到19.66亿元,成为港股上市银行中增速最快的银行。然而,这一成绩的背后,隐藏着天津银行近年来业绩波动较大的复杂背景。

天津银行在2023年上半年的业绩表现不尽如人意,归母净利润同比下降72.42%,仅为8.34亿元。这一低基数为2024年上半年的大幅增长创造了条件。然而,即便是同比大幅增长,天津银行的归母净利润仍未能回到2022年同期的水平,后者为30.24亿元,显示出该行盈利能力的持续疲软。

具体数据显示,截至2024年6月末,天津银行的资产总额达8973.9亿元,同比增长6.7%;营业收入为87.57亿元,同比增长7.69%。这些数据在一定程度上反映了该行业务的恢复,但与两年前相比依然存在显著差距。

天津银行业绩波动的一个重要原因是其资产质量的不稳定。2023年,天津银行的资产减值损失大幅增加,导致其净利润受到严重侵蚀。上半年,该行累计计提各类信用减值损失51.7亿元,同比增加130.0%。其中,租赁和商务服务业的不良贷款快速增长,二季度末不良贷款率达2.24%,较年初增长0.40个百分点。

不过,截至2024年6月末,天津银行的不良贷款率降至1.54%,显示出资产质量正在逐步改善。该行在半年报中提到,预计信用损失模型下的减值损失为47.0亿元,同比减少4.7亿元,主要得益于其加强了不良资产的清收和处置。

在整个银行业面临净息差收窄的背景下,天津银行的盈利能力受到影响。2024年上半年,港股上市的中资银行中,有12家银行的净息差同比下降,个别银行的净息差水平已经跌至1%以下。行业内贷款利率的下降压力加大,负债端存款利率的下行使得银行面临更大的盈利挑战。

即便天津银行在上半年净利差保持在1.68%,净利息收益率为1.60%,与上年持平,但在整个行业环境不利的情况下,其盈利能力的恢复依然显得脆弱。

作为一家资产总额近9000亿元的商业银行,天津银行在高管团队的构成上略显单薄。目前,天津银行的高级管理人员中仅有行长吴洪涛、副行长郑可、副行长刘刚领、行长助理夏振武和首席信息官陈鹏。为了更好地应对市场挑战,天津银行在2023年7月公开选聘两名副行长,负责风险财务管理和科技运营管理等工作,但截至目前并未公布新副行长的聘任结果。

天津银行在2024年上半年的业绩复苏固然可喜,但其背后的低基数和资产质量的波动提示我们,天津银行的盈利能力仍面临较大的不确定性。未来,如何有效管理资产质量和适应行业环境的变化,将是影响天津银行持续发展的关键因素。

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