金透社 | 万捷
在金融领域，银行作为经济运行的血脉枢纽，其稳健合规运营至关重要。江苏银行屡屡因虚增存款陷入违规泥沼，这一现象犹如一记记重磅警钟，为整个银行业敲响了警示之音。
江苏银行的违规行径触目惊心，且呈现出屡教不改之势。仅看近年间的罚单记录：2024 年 12 月 31 日，扬州分行因以贷款、贴现资金等转作存款或保证金，虚增存款，被罚款 75 万元，时任副行长一同被罚；回顾往昔，2019 年宿迁分行违规虚增存贷款规模、银团贷款承贷份额比例不合规等问题遭罚 85 万元；2020 年徐州分行更是因信贷资金挪用、贷前调查失职以及虚增存款三项违规，吞下 130 万元罚单。统计数据显示，仅 2020 年、2021 年，该行就被处罚 43 次，累计罚款金额近 2000 万，这一连串数字背后是对法规的漠视与内部管理的失控。
从业务本质剖析，虚增存款行为危害深远。银行本应是资金融通的可靠桥梁，依靠真实的储户储蓄、稳健的信贷业务来维持运营循环。然而，江苏银行部分分行却剑走偏锋，通过不正当手段人为抬高存款数字。这种做法首先破坏了金融市场的公平竞争生态。在银行业竞争激烈的当下，各银行凭借服务质量、利率优势、风控能力等争取客户存款，虚增存款的银行却不费 “真功夫”，轻松在存款规模数据上做文章，让踏实经营的同行处于不公平竞争地位，扰乱市场资源的合理配置。
再者，虚增存款对银行自身而言，如同埋下一颗颗定时炸弹。表面上看，虚增的存款数字让资产负债表一时显得 “丰满”，可能在业绩考核、市场排名等方面带来虚假繁荣。但实际上，这是建立在沙滩上的楼阁。一方面，虚增行为导致财务数据失真，银行真实的资金实力、流动性状况被掩盖，投资者依据虚假数据做出的投资决策必然偏离正轨，一旦真相暴露，银行股价、市值将遭受重创，投资者信心崩塌难以挽回；另一方面，监管部门的火眼金睛不会放过此类违规，巨额罚款、负面声誉接踵而至，经营成本徒增，业务拓展受阻。
深入探究江苏银行内部管理，漏洞百出是违规滋生的温床。高管履职管理不到位频繁被监管点名，从分行副行长因贪污受贿罪获刑可见一斑，高层的道德风险失控，为基层违规操作提供了 “不良示范”。同时，内部监督制衡机制形同虚设，业务流程中的违规行为未能被及时察觉、纠正，使得虚增存款等问题屡禁不止，从总行到分行，合规文化缺失，员工未将法规红线视为不可逾越的底线。
江苏银行的遭遇为银行业带来诸多警示。其一，合规经营是银行的生命线，任何试图走捷径、打擦边球的行为终将付出惨痛代价。银行应将合规理念贯穿业务全流程，从产品设计、营销推广到资金运用，每一个环节都要经得起法规与监管的审视。其二，强化内部管理刻不容缓。建立独立且权威的内部审计部门，定期对业务进行深度 “体检”；加强员工合规培训，提升全员合规意识，尤其是对高管的监督约束，确保权力在合规轨道上运行。其三，重视声誉风险管理。在信息传播飞速的今天，银行一旦因违规受损声誉，市场信任流失速度极快，挽回难度极大，必须时刻守护品牌形象，以诚信经营赢得客户、投资者与监管的认可。
江苏银行的案例是一面镜子，映照出银行业在追求发展过程中可能面临的合规陷阱，唯有严守法规、强化内控、珍视声誉，银行业才能稳健前行，为经济社会发展持续注入金融活水。
