支付产业“反电诈”严监管常态化走向深水区。
近日，广安思源农商银行因“违反反电信网络诈骗管理规定”，被责令改正，并被罚款130万元。同时，时任营业部副总经理（主持工作）张某峰因“未履行对异常账户、可疑交易的风险处置义务”，被罚款1万元。
宜宾商业银行因违反落实防范电信网络新型违法犯罪相关规定；违反账户管理规定，被警告并罚款69.56万元。
近年来，陆续有不少银行、支付机构因反诈不力被罚。此前，江苏某银行还因POS机收单业务管理不力，违反了反电信网络诈骗工作职责，被监管约谈，启动现场检查，暂停该行所有POS机业务并进行整顿，引发行业热议。
从处罚金额、频次等来看，具有如下特征：一是处罚频次增加，惩治力度更大；二是“双罚”趋势明显，充分显示监管部门持续反洗钱严监管的决心，从而推动银行、支付机构不断提高反诈意识和能力。
2019年3月，人民银行出台了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“85号文件”），提出健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理等21项针对性管理措施。
2022年12月1日正式施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，更是将“金融治理”单列一章，对金融机构提出了要求。作为资金流转的重要通路，银行、支付机构应该洁身自好，守住底线，承担起阻断电诈、赌博资金链的关键职责。
根据相关规定，如果银行和支付机构未能有效履行反电信网络诈骗的义务，可能会面临罚款、停业整顿、吊销牌照处罚，甚至会被追究刑事责任。鉴于目前各家银行和支付机构之间的反洗钱、反电诈能力参差不齐，预计今年仍然会有不少机构因为反诈不力而被罚，反电诈领域将阶段性成为银行、支付机构领罚单的“聚集地”。
