为了掩盖非法资金来源，把不义之财转化为合法收入，犯罪分子可谓花样百出。近日，#花店接5万2现金花束大单竟是洗钱#又登上热搜。花店老板茆女士在不知情的情况下充当了洗钱的“白手套”，其收到的用于制作现金花束的资金，实际上是涉嫌诈骗犯罪的赃款，相关银行卡也因此被迅速冻结。
万变不离其宗，经过仔细辨别，源妹发现这是典型的“交易型”洗钱。知己知彼方能百战不殆，今天就给大家盘点一下六种常见的洗钱套路。
*本文探讨的洗钱指广义的洗钱行为，根据上游犯罪类型等各方面的差异，可能构成洗钱罪、掩隐罪或帮信罪
“供卡型”洗钱
“化整为零”是极为常见的洗钱手段，指的是为将大笔资金分散存入数十上百个不同的账户，以免引起怀疑。洗钱犯罪分子在高额报酬的诱惑下，出借、出租、出售、使用自己或他人的银行卡等资金账户，用于“跑分”——即非法资金的转移或存取。
与此类似的，还有提供微信、支付宝账号或收款码，以及POS机等支付结算工具帮助他人洗钱的新型套路。
“交易型”洗钱
洗钱犯罪分子直接购买房产、高价值的交通工具、黄金、奢侈品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。上述案例中，购买现金花束则省去了转卖这一环节，实质是“以钱换钱”的交易。
“虚拟货币跨境型”洗钱
“币圈”乱象多，由于虚拟货币具有匿名性、去中心化、全球性和交易便捷性等典型特征，所以利用虚拟货币跨境兑换，转换成境外法定货币或财产的洗钱犯罪也不在少数。看似所谓“币圈大佬”在投资，实际上可能是在洗钱。
“拍卖型”洗钱
在“拍卖型”洗钱中，文物等艺术品拍卖较为常见。犯罪分子通过某些手段将赝品画作等价值极低的艺术品炒成天价，委托拍卖公司进行拍卖，然后由自己或控制他人出面参加竞拍，只要向拍卖行支付少量佣金，其余资金就“漂白”回到自己手中。
“鱼目混珠型”洗钱
看着没啥生意，却日进斗金，赚得盆满钵满，实际上是“鱼目混珠”，即通过开办商场、饭店、娱乐场所等收取现金较多的商业企业，将其他的犯罪收益混入合法企业的现金收入中达到洗钱目的。
这是一种最为古老的洗钱方式。上世纪20年代，芝加哥某个黑手党成员开了一家投币式洗衣店，将黑钱掺入白钱中一起申报纳税，于是就有了“洗钱”这一说。
“虚构交易型”洗钱
这是指通过空壳公司等，在无真实交易的情况下支付佣金虚买虚卖、自买自卖或者以高价购买低价物品，从而合法转移赃款。典型案例是洗钱犯罪分子大量收购网店，并招募人员兼职刷单，以此来虚构交易，将黑钱转化为店铺的日常经营利润。
洗钱活动服务于贩毒、走私、电诈、赌博等上游犯罪，不仅阻碍了犯罪行为的追踪和打击，还助长了更大规模的犯罪活动，有着严重的社会危害性。
当前，犯罪分子越来越倾向于利用不明真相的局外人帮助洗钱，将资金被冻结的风险转移给他人，受害人回过神来才发现，自己不过是他们“play中的一环”。为避免财产安全遭受威胁，请大家一定注意防范！
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