近日，“五千亿级”知名城商行的大连银行因“1.8亿元理财资金迷局”而迅速卷入舆论漩涡及争议之中。
中国裁判文书网近日披露，2018年6月，北京某公证处与大连银行北京分行签订协议，用1.8亿元购买该行理财产品，到期却无法兑付，账户只剩约44万元，发现时这笔钱“已被划转多年”。
大连银行方面被该公证处起诉，要求兑付本息并赔偿损失。围绕大连银行北京分行，牵涉当初对接该公证处的大连银行北京分行客户经理李某，以及曾任大连银行北京分行业务负责人罗某某。
面对原告的起诉指控，大连银行北京分行称罗某某已精神失常，且被家人送往精神病院后失踪，也认可李某曾为其员工但已离职。
大连银行北京分行以此案“涉嫌重大犯罪、民事纠纷与刑事犯罪属同一事实”为由提出“先刑后民”抗辩，请求法院驳回起诉并将案件移送公安处理，后被北京金融法院一审、北京市高院二审采纳，此次却被最高法院依法撤销该一、二审裁定，指令北京金融法院对该案进行实体审理并作出裁判。
此案经曝光引发网络热议，不少主流评论直言“银行这是要‘甩锅’给‘内鬼’”？
一些业内人士亦指出，该起典型案例就是一面镜子，照出了不少中小银行内控偏薄弱的现实。呼吁中小银行应切实完善内控体系建设，建立双人复核机制，加强对员工行为的日常巡检，确保整个风控系统有效运行等。
翻看大连银行2013年至2018年多份年报，围绕内控制度，曾提到很多建设动作，比如2013年报曾提及内控评价覆盖范围需进一步扩大，内控制度执行需进一步加强，2015年报提到其已基本建立起覆盖全部业务的内控制度体系。
大连银行2017年报强调，按银监会要求已在所有重大方面建立了合理的内控制度并得以有效贯彻执行，在完整性、合理性及有效性方面不存在重大缺陷。
这一年围绕具体措施，大连银行宣称，按照“全面风险管理”战略和建设“强总行”要求，不断完善案防合规体系，建立协同工作机制，强化基层机构案防实效；实施“主动提前介入、过程管控、合规评审后评估”的评审流程；建立信访举报热线，明确案件处理流程，完善信访举报、案件处置及问责制度。
时间转到2024年，大连银行该年财报曾提到，其通过制度明确界定董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门以及各业务部门在内控体系中的职责及分工，建立起分工有序的内控三道防线及全流程、全方位覆盖各层级的内控体系。
2024年初，大连银行因“虚假整改，购买银行虚假理财并以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表”等3项违规行为被重罚550万元。时任时任大连银行理债业务部副总经理祝彦斌、时任大连银行行长助理刘刚、时任大连银行理债业务部职员高巍等均被问责受罚。
2025年9月，大连银行重庆分行因贷前尽职调查不到位、未按工程进度放款、信贷资金被挪用、违规发放流动资金贷款、五级分类不准确等8项违法违规行为被罚260万元。时任大连银行重庆分行营业部客户经理、营业部总经理助理唐琪被问责等。
去年前三季度，大连银行实现营收32.66亿元，同比下滑17.66%，其中利息净收入19.8亿元，同比减少5.94亿元，投资收益9.3亿元；归母净利4.81亿元，同比下滑4.81%。
截至去年9月底，大连银行总资产5251.85亿元，较上年底仅增加了49亿元，就近些年看资产扩张明显放缓。该期末，其法人口径核心一级资本充足率8.28%，一级资本充足率及资本充足率均为10.67%，均较上年底有所下滑。
值得一提的是，截至2024年底，大连银行不良贷款率2.88%，较此前两年持续上升且最近三个年度不良率均在2.5%及以上，而拨备覆盖率持续降到136.66%。
2025年全年，大连银行在放缓资产扩张步伐之下，资产质量及不良率是否有所改善，有待其后续披露。
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