进入7月份，各家保险公司陆续发布了2019年半年的理赔数据报告，我跟大家一样，也一直很关注，同时会做些简单分析。
截止目前我已经看了10多家保险公司的半年理赔年报，最直观的感受就是：
理赔时效较之前快了，单件理赔金额越来越高了。
但是，我在看了大概13份理赔报告，发现数据暴露的问题也十分明显：
1、恶性肿瘤理赔占比最高
理赔前三名的重大疾病，占比达80%~90%，单就恶性肿瘤（也就是癌症）这一项，就高达75%以上，紧随其后的分别是脑中风和心血管疾病。
虽然，我一直在写产品测评的时候，强调重大疾病的种类多少真的没有那么关键，保监会规定的6种必保重疾已经包含了绝大多数我们有可能碰到的情况，这不数据就证明了吗?
2、甲状腺癌已经成为行业的病痛了
甲状腺癌的高发，已经引起了整个行业的高度关注了，怪不得保险公司也一直抱怨，以及监管部门前不久也在讨论，是否要将甲状腺癌剔除出恶性肿瘤的范畴，但不管怎样，在没有正式文件出台之前，对于普通消费者来说，早买肯定是有优势的，早一点拥有保障，早买费率也低。
某家公司的恶性肿瘤理赔中，甲状腺癌占比超过了40%。
看了这组数据你就知道了，为什么各家公司的体检中，对甲状腺结节审核这么严格（即使核保规则再放开，对这项都不可能放开的），所以你也别抱怨为什么医生说结节根本不用任何治疗，而保险公司就是将你直接除外甚至拒保了，因为风险真的不可控啊。
3、重疾平均保额太低
不管是大公司还是小公司，中资还是合资，重疾保额普遍偏低，大部分件均保额不足10万。
我给列举几家公司的重疾平均理赔额度：
平安人寿，重疾件均理赔额度7.3万元。
泰康人寿，2019年上半年重疾理赔件均赔款7.9万元。
下面来看一个合资公司的，情况比上面的要好。
中英人寿，重疾平均理赔金额在11.5万元。
通过以上几个公司发现，从重疾的件均理赔金额来看，都是远远达不到重疾平均治疗花费的。
恶性肿瘤仍然是健康头号杀手，随着医疗水平的进步，恶性肿瘤也并非不可治愈，但是需要高额的治疗费用，所以充足的保额是必不可少的。
另外，重疾险还有一个很重要的作用就是弥补收入损失，生病了需要治疗，需要休息和疗养，不能工作的这段时间，重疾保额可以作为收入来源，支撑生活、缓解压力。
4.理赔真没想象的那么难
在获赔率方面，很多保险公司披露了数据，基本都达到了95%以上，如同方全球公布的，获赔率高达98.8%。
在理赔时效上，大部门保险公司公布的申请支付时效，也就是从保险公司收集齐理赔资料到支付保险金所用的天数。
各家保险公司纷纷推出“快速理赔，微信理赔、闪赔”等服务，对于小额理赔非常方便，如果资料齐全，理赔速度甚至是按小时按分钟计算，就快速赔付了。
关于理赔时效，我们来看一组行业监管部门统计的数据。
北京保险行业协会，通报了今年第一季度的理赔时效，一共有3个指标，分别是：保单平均出单时效，理赔平均时效和小额简易案件，一共包含了46家人身险公司的数据。
下面是具体数据，我们挑一组理赔指标来看：
通过数据，就我们关心的理赔时效来说，其中17家公司在1.5天内完成赔付，7家公司在2天内完成赔付，8家公司在3天内完成赔付，最长在一周左右完成赔付。
理赔是所有买保险的朋友最关心的问题，我想这份数据，应该可以打消一部分人的疑虑。
比如理赔和公司规模直接相关吗？ 我们看到，理赔最快的几家并不是传统意义的大公司。
我想说的是，真正关系到理赔的因素有2个，一是投保前的如实告知，二是符合合同的保障责任，只要做好了这2个环节，都是可以申请到赔付的。
写在最后
看了这10多份理赔报告，内心是复杂的。
一方面，件均保额很低，几万块保额的保险，真的“保险”吗？
以恶性肿瘤为例，平均治疗费用在30~50万，甚至更高，但是很多人的理赔金额在10~20万，存在较大的差额。当风险发生的时候，往往还需要自己承担很大一部门。
另外一方面，看到各家保险公司的保额，动辄几亿的赔出，就会感到很欣慰，只要投保姿势正确，真不是大家所说的“保险是骗人的”。
愿所有人都拥有足够的保险，愿所有人买的保险都用不上。
这样的人生一定是一番风顺的！
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