大数据促进银行普惠金融业务发展实践

大数据促进银行普惠金融业务发展实践
2019年06月20日 15:59 中国电子银行网

我国金融业特别是银行业的数字化转型迫在眉睫。建立金融大数据系统,提升金融多媒体数据处理与理解能力,创新智能金融产品和服务,重塑金融价值链和金融生态,将成为银行数字化转型的必由之路。6月20日,《金融电子化》杂志社与天津市互联网金融协会在天津联合举办“第四届京津冀金融科技发展论坛”,围绕“金融业数字化转型助力京津冀协同发展”这一主轴,探索金融业数字化转型之路。

中国金融认证中心(CFCA)受邀参会,CFCA大数据产品总监樊令以“大数据促进普惠金融业务发展实践”发表演讲,为银行数字化转型提供操作实践。樊令结合银行普惠金融业务流程,从以下四个方面展开说明:数据化营销、企业评级、尽职调查、风险监控:

中国金融认证中心(CFCA)大数据产品总监樊令在现场演讲

大数据可助力银行全面搜寻目标群体:根据合适的企业背景、地域地区、行业业务、经营水平等搜寻行内行外优质客户,实现精准获客及数据化营销。通过结合既有用户行为大数据(包括基本信息、关系人特征、客户技术能力、信用情况等)及理想用户特征并建立技术与模型支持,大数据可实现对目标群体的全面精准画像。这为普惠金融业务的发展提供了更高效的实践路径——锁定目标地域、定制筛选指标、获得企业名单及详细信息,实现目标客户精准触达,事半功倍。

企业信用评估对普惠金融业务的健康发展至关重要。传统渠道缺乏中小企业信用数据,造成中小企业融资难融资贵,银行相关业务发展受限。如今大数据提供了解决思路,结合企业外部环境、企业内部环境、企业关系网络、企业行为等指标,对各方面因素进行指标筛选并构建模型进行动态评分,可获得受评主体的基础信用、动态行为数据并进行风险事件预警。

尽职调查内容包括:公司概况、行业分析、生产经营分析、公司财务分析、公司资信分析、公司价值分析,涉及数据多且繁杂,CFCA旗下中金支付企业数据平台整合多方数据资源,用大数据帮助银行进行尽职调查。平台可查询企业资产信息、进行关联企业分析及企业正负面评估,对企业行为数据做监控并获得企业工商深度报告。还可进行企业股权关系穿透,结合行业进行企业分析,获得行业企业排名,量化企业经营数据。整个平台操作高效、直观可视,合法合规的,基于多维企业经营大数据体系,全流程跟踪企业数据。

上述CFCA旗下中金支付企业数据平台亦可进行企业风险监控。建立关联网络分析模型、关联图谱进行企业关联关系查询和深度挖掘。通过工商股权关系找寻出每家企业实际控制的自然人、法人或其他组织,把最终控制人的企业信用作为中小企业进行信用评估的重要参数,辨识由最终控制人操纵的关联交易,洞悉商业风险。通过扫描企业司法相关、经营相关及其他相关欺诈信息,展示风险链条,了解风险关键节点。综合主体企业及关联企业的欺诈风险信息,对主体企业的吊销风险、失信风险、空壳风险及破产风险进行预测。通过媒体进行风险信息监控,运用大数据技术,包括分类、聚类等数据挖掘技术,从宏观上计算出企业正负面评价的占比,直接地反应该企业在社会中的反响程度。

樊令指出,整体而言,大数据可为银行解决信息不对称的问题,对做出有效评估,降低风控成本、提升审查效率大有帮助。上述实践路径仅是提供一些思路,CFCA提供全方位大数据金融服务,在更多层次进行大数据的应用实践,用金融科技手段助力普惠金融业务发展。

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