编者按：
2011年以来的中国企业史，变化层出，一浪接着一浪。在金融业，新旧金融交替，混业金融、互联网金融、民营银行的后浪扑面而来，乐清农商银行成功走出了一条“小而美”的差异化经营之路，开启了自创建以来发展最快、发展最好的黄金时期，迎来了业务持续增长、银行健康发展、员工幸福共享、社会和谐共生的大好局面，一跃而起成为全国标杆农商银行。其“小而美”模式得到了全国农合机构、上级部门、银保监会、农村金融主流媒体、各级政府等社会各届的认可和支持。从本书中，普通读者可以从中看到一家本土小银行崛起的故事，公司管理人员可以看到关于战略规划、管理创新、文化引领等思考，银行从业者可以学到一套小银行的业务逻辑和具体管理，更具体的，则是为全国的农合人提供经验参考和借鉴。
2011 年以来，中国经济的发展波澜壮阔。在金融业，新旧金融交替，混业金融、互联网金融、民营银行的后浪扑面而来，“银行不改变，就改变银行”的紧迫感、转型“银行 4.0”的焦虑感充斥着银行界。对以农信社起家的农商银行而言，如何把握新的生存法则，成为所面临的最紧迫问题。
在这波新旧金融更替的浪潮中，乐清农商银行踏浪前行，成功地走出了一条“小而美”的差异化经营之路，开启了自创建以来发展最快、发展最好的黄金时期，迎来了业务持续增长、银行健康发展、员工幸福共享、社会和谐共生的大好局面，一跃而起成为全国标杆农商银行。近年来，乐清农商银行的“小而美”模式得到了银保监会、各级政府、上级部门、全国农合机构、农村金融主流媒体等社会各界的认可和支持，前来考察交流的单位络绎不绝。
相比于光鲜亮丽的大公司、大银行，玩法超前的互联网金融，作为农村金融小银行的农商银行有什么价值？
乐清农商银行在十年的大潮中，有幸掀起了一点浪花。作为乐清农商银行近十年稳健发展的亲历者、思考者、研究者，我们觉得有必要对其做一些记录、总结和探究。首先，对乐清农商银行发展过程中典型人和事的客观记录，不仅可以呈现一个身边的鲜活案例，让大家切实感受到做好农村金融的价值所在，而且可以让大家体会到那些默默无闻的从业者的心血与汗水，共同分享他们的光荣与梦想。其次，对乐清农商银行在发展模式、经营运作、有效管控经验的系统总结，可以为其他中小银行，特别是农信系统的兄弟行社带来点滴启发，实现共同进步。再次，对当代农商银行成长规律的深入探究，不仅可以厘清普惠金融未来发展的基础逻辑，而且可以丰富理论、指导实践。
潮水退去，留下坚毅的河床。十年间，我国的企业大都经历了好几轮的竞争和考验，对银行来说，2011 年金融风波，2012 年以来的大资管盛世，2015 年以来的互联网转型，2018 年以来的资管新规出台、金融领域肃整、金融去杠杆等，都是大考。本书就是关于乐清农商银行“小而美”模式在众多考验中的选择、做法和思考，是一家成功企业的基本盘和创新法。虽然没有很多时髦的理论，但是却体现出了基本盘的“重”和创新法的“轻”。所谓“重”，体现在战略厚重、文化深邃、匠人精神、同心合力，所谓“轻”，体现在机制灵活、打法创新、管理简单、思辨轻巧。
从整体上看，本书是按照如下的逻辑框架，分别用 8 章来解读“小而美”模式中若干核心主题，即历史发展、竞争战略、业务逻辑、数字化转型、风险管理、队伍建设、文化塑造、持续演化。
本书除第一章概要介绍了乐清农商银行“小而美”差异化经营模式的形成、内涵及成效外，后续章节可以作如下解读：
始于战略。第二章介绍了乐清农商银行是怎样依靠战略成功突围的。长久以来，关于增长的问题受到广泛关注。如果说持续的增长来自连续的正确决策，那么在温州金融风波、残酷的县域竞争、金融改革浪潮中，乐清农商银行持续十年的快速增长，从战略决策上说，绝非偶然。
成于打法。第三章先介绍了乐清农商银行独树一帜的“小资产”业务发展的具体逻辑和特色做法，第四章则介绍了农村金融和科技金融紧密结合、实现银行数字化转型的必然途径，第五章主要阐述了本土化风控理念、技术和体系的设计、实施与成效，第六章则阐述了如何打造一支自带奋斗属性的专业队伍。这几章的内容覆盖了农商银行核心的业务和职能领域，需要精细设计、扎实落地。
终于文化。第七章所介绍的文化塑造，反映了乐清农商银行发展的心路历程和企业家精神。与众多企业的文化特点不同，乐清农商银行从成长实践中总结出独具特色的“舍得、创新、简单、奋斗、无我”文化，用于指导当下的“为与不为”、未来的“变与不变”。实践暂时具体，文化历久弥新。
不断演化。第八章是所介绍的商业模式升级，论述了农商银行“上半场”的“3 次转型”，指出了农商银行“下半场”的逻辑变化和未来方向。中国经济进入“下半场”、银行发展出现拐点、2020 年突如其来的新冠肺炎疫情等，表明了一个新临界点的到来。乐清农商银行对此所做的及时的、系统的思考，能够为同业提供借鉴。
中国不缺大银行，但缺特色银行。市面上关于银行崛起的图书和案例本就不多，而将现代银行经营和当代管理理论两个主题有机融合的论著更为罕见。“小而美”差异化经营模式是乐清农商银行的原创。本书可以说是当前市面上对农合机构进行系统研究中，首本阐述县域农商行经营之道的论著。
当然，这还只是关于乐清农商银行“小而美”模式的“阶段性成果”。之所以说是“阶段性成果”，不仅因为乐清农商银行的“小而美”经营模式虽然已经取得了较为丰富的实践积累，但是依然处在不断发展之中。而且，就一般商业银行，或者农商银行经营模式的分析，并没有成熟的、被各界广泛接受的经典框架，所以本书的研究和写作也具有一定的探索性。
在本书中，普通读者可以读到一家本土小银行不忘初心、坚定信念、奋发崛起的精彩故事，公司管理人员可以看到战略规划、管理创新、文化引领的深刻思考，银行从业者可以学到小银行业务逻辑、运作管理、风险控制的系统设计。更为具体地是，本书可以为全国2000多家农合机构、100多万农合人提供一些可资参考的有益经验。
本书是由乐清农商银行与浙江工业大学精诚合作、共同完成的。本书作者中既有行业内的践行者、思考者，也有高等院校的教授、专家，书稿的写作不仅反映了农村金融的专业性，也融合了企业管理的理论性，同时兼顾了可读性。
美国著名政治家和社会学家李普塞特曾说过：“只懂得一个国家的人，他实际上什么国家都不懂。”按照这句话的意思，只了解一家农商银行成功的经营之道，实际上无法真正搞清楚如何做好自家农商银行。对于更多农商银行的研究，对于更多特色农商银行的研究，对于更多特色农商银行经营模式的研究是我们特别希望看到的。
