记得去年年末，有个小伙伴找猫姐投100万，是一款叫相伴一生养老年金险。见识过股票风云，享受过各大理财产品高收益，还是想稳点，他最终选择了养老年金险。
当时这款相伴一生也确实很火，因为最高预定收益达到了4.025%，在市场上收益率算是非常高了。
现在的低利率环境，很多当时没来得及上车的小伙伴找猫姐：类似相伴一生这种年金险产品还有吗？
额~有好几个。
但我这几天一直在对比，觉得唯一有价值，值得入手的是这款：中韩金生有约养老年金险。
开头说那位小伙伴最终选择年金险，最大原因是因为年金险可以锁定几十年的复利！
而且，买的时候合同约定领多少钱，就领多少钱，不会因为市场经济环境变化而拿不到钱，长线价值非常棒！
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领钱方式很灵活
应监管要求，收益利率4.025%年金险必须下调为3.5%，最主要还是担心赔付风险太大，保险公司兜不住底。金生有约年金险定价利率是3.5%，符合监管要求。
如果买它，女生55岁，男生60岁起，每年可以领一笔钱，也可以每月领（买的时候可以自己选择），一直领到去世，保证领取20年。
假设，从60岁开始领钱，如果没领满20年就去世，那剩余几年没领的钱会作为身故金，一次性给家人。
20年后还健在，就可以一直领到去世，这样完全不用担心钱白交。
2
具体可以领多少钱？
用实例给大家讲讲。
假设小明今年30岁，他想在法定退休年龄60岁开始，每个月就有5000块钱领，算下来一年就是6万了。
那他现在每年需要交1万9630元，可以缴30年，一共缴了58万8900元。
1、假如活到75岁
61 — 75岁，每年领6万元，一共领90万元。
因为小明只领了15年就去世，那剩余5年还没领的钱，共30万，会一次性给家人补偿。
总共领了120万元。
对比之前缴纳的58万翻了2倍！用IRR计算的话，年化复利率3%。
2、假如活到85岁
60岁 — 85岁，每年领6万元，一共可以领150万元。
因为过了保证领取的20年期，这个时候去世了，身故金就没有了。
这种情况的话，用IRR计算年化收益率是3.34% 。
3、假如活到100岁
60岁 — 100岁，每年领6万元，一共领240万。
用IRR公式计算，年化复利率是4.24% 。
Ps：看到没，这就是活得久的好处~
3
骚操作~
上面这个例子估计有些人看完嗤之以鼻，要活到100岁才能达到4%以上的年化，那我要是活不到那么久呢？
猫姐分享一个骚操作，如果我们领几年之后就退保，这时候会退还给我们现金价值的钱。
比如，74岁申请退保：
能一次性拿回来现金价值50万8880元。加上前13年已领的78万，共128万8880元，算下来年化复利率也有 4.82%
如果80岁是退保，一次性拿回来现金价值36万2490元，加上之前已经领的120万，共156万2490元，年化复利率有5.08%。
当然，这是猫姐个人分享，如果没信心自己活得那么老，倒是可以考虑退保拿一笔钱回来。
但大家不一样要按照这样来操作，因为一旦退保，之后每月就没钱领了。如果活得越老，金生有约这款年金险可以领钱领到去世的！完全不会拖累家人。
（戳图片，直接看金生有约年金险详情）
4
投保规则也讲清楚
投保规则最后也说清楚：
最低500块钱起投，门槛很低。
缴费年限可以分：一次性交/3年/5年/10年/15年/20年/25年/30年，领钱可以选择年领或者月领，很灵活~
Ps: 两个额外功能——
1、可以附加护理险，如果是因为意外事故，导致自助能力丧失等需要护理，或者因为疾病去世了，会赔一笔保险金。加了之后每年贵一千多，猫姐觉得倒不如买份健康险更好。
2、急用钱的时候也可以用保单贷款，可把80%的现金价值贷出来。
就说到这儿，猫姐明天晚上直播，现在嗓子有点哑，可咋办？
如果要听直播课的，加下苟哥，这次课程安排都交给他全权负责，大家有啥问题都可以问~（尽情骚扰
）（直播课程是8月22日晚20:00，大家抓紧报名啊！）
