3月14日中午11:00—12:00，来自中国人民银行曲靖市中心支行的4位嘉宾，走进曲靖市广播电视台的广播直播间，通过FM104曲靖综合广播与FM91.0曲靖交通旅游广播联合并机直播的《曲靖大家帮》节目，就市民朋友关心的征信、反诈、收款码新规、反洗钱以及存款保险等金融知识，与听友进行交流互动。
陇汐宇：3月15 日是一年一度的消费者权益日，也是金融消费者的权益日。我们人民银行和辖内 39 家金融机构在每年这个时候都会走家串户，把金融知识带到老百姓身边。近两年受疫情影响，我们的线下宣传途径、规模可能会受到一些限制，所以我们希望能通过电台这个媒介，把金融知识以及正确的金融消费观念传递给广大市民朋友。
金融消费者基本权利和维权途径
一、金融消费者到底有哪些权利？
陇汐宇：我们消费者的合法权益在《中华人民共和国消费者权益保护法》中有明确。在 2015 年国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构保障金融消费者八项基本权利：一是财产安全权，二是知情权，三是自主选择权，四是公平交易权，五是依法求偿权，六是受教育权，七是受尊重权，八是信息安全权。
二、如果权益被损害了，有哪些正当的维权途径？
陇汐宇：如果合法权益被侵害，需通过以下途径正确维权、理性维权：一是向金融机构协商解决；二是向金融机构或者其上级机构投诉；三是请求依法成立的第三方机构调解；四是向金融机构监管部门投诉；五是根据与当事金融机构达成的仲裁协议提请仲裁；六是向人民法院提起诉讼。
三、金融消费过程中，我们具体要注意哪些问题？
陇汐宇：一是警惕市场上的非法金融广告，牢记“天上不会掉馅饼，高额回报是陷阱”，看广告发布者是否取得相应业务资质，推销人员是否具备从业资格证明；观察金融广告是否标明“广告”“投资有风险”等信息。如有疑问，立即向正规金融机构、监管部门咨询金融广告合法性。二是一定要保护好自己的金融信息，不要轻信不明通讯信息，不要透露个人有关信息，不要打开不明网络链接，不要轻易汇款转账。
支付结算热点话题
一、电信网络诈骗发案类型较高的有哪些？
陶兴迪：近年来，电信网络诈骗高发，主要有以下几种形式：一是代办信用卡、贷款诈骗，二是兼职刷单类诈骗，三是冒充网购客服退款诈骗，四是虚假购物消费诈骗，五是网络交友诱导赌博、投资诈骗，六是 QQ(微信)冒充老板(亲友)诈骗，七是冒充公检法诈骗，八是投资理财类诈骗，九是虚假网站、链接诈骗，十是电话冒充熟人领导诈骗。
二、如何预防相关电信网络诈骗？
陶兴迪：今天我们就主要站在银行账户使用的角度给大家普及一下防范电信诈骗的一些小知识：一是请一定要注意保管好自己的身份证、银行账户，切勿将自己的身份证、银行账户出售给他人。二是银行向你重新核实身份时，不会以任何理由要求提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，你只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行规定流程核实身份即可。三是千万不要通过非法中介机构办理信用卡，也不要通过提供非真实资料申请办卡，办理银行卡时切勿使用他人手机号码签约，以免造成你的个人信息外泄及资金损失风险将被冒用的身份证件移交公安机关。四是使用 ATM 机具时，留意是否有多余的装置或摄像头，如果出现机器吞卡或故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行客服热线求助。五是发现上当受骗后，不要再存有侥幸心理，应当迅速保存好证据，并及时报案。全国反诈热线是 96110，提供反诈咨询、举报、快速止付等内容。
三、能再介绍一下“断卡行动”吗？
陶兴迪：好的，非法贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重。公安部、工信部、人民银行等部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。
四、我们每个人应该怎么做才能保护好自己呢？
陶兴迪：在我们生活中绝对不能出租、出售、出借或者购买银行卡或支付账户（微信、支付宝等）， 否则 5 年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，同时在个人征信上留有污点，影响贷款等，还可能涉嫌违法犯罪追究刑事责任。请身份证有遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的市民，一定要抽空去查询一下，看看自己的名下是否有不知情的电话卡或者银行卡，并及时处理。
五、最近关于个人收款码的事情受到了热议，有的说微信支付宝个人收款码不能用了，这是不是真的？
陶兴迪：首先这肯定不是真的。为落实《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》要求，中国支付清算协会组织会员单位就进一步优化条码支付服务问题进行了认真研究。目前支付协已经发布公告称，用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。微信支付发布公告称，2022 年 3 月 1 日之后，个人收款码可继续使用。支付宝也表示，2022 年 3 月 1 日之后，支付宝的个人收款码可继续使用，也可继续享受现有的包括提现免费在内的一系列服务。所以请广大听众不要轻信谣言，也请大家帮忙传播给身边使用微信、支付宝收款码的朋友。
征信知识
一、什么是个人信用报告？
刘文汇：个人信用报告记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，是个人信用历史的客观记录，是人们的“经济身份证”，主要包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。
二、个人信用报告哪里查？
刘文汇：个人信用报告主要有以下查询途径：
（1）线下查询：柜台查询：人民银行分支机构 2100 多个查询点提供柜台、自助查询机查询。曲靖中支及各县（市）区人民银行均有查询服务窗口。在此提醒各位：线下查询本人信用报告，记得携带本人有效身份证件。商业银行代理服务网点自助查询机查询所得与人民银行网点查询结果一致。
（2）线上查询：1、登录征信中心官网：www.pbccrc.org.cn，进入“互联网个人信息服务平台”进行操作。2、银行网银3、手机银行 APP。在此提醒大家：个人线上查询本人信用报告，均为简版，线下查询可查询详细版或简要版。
三、花钱就能“征信洗白”？
刘文汇：近几年我国征信体系建设成效显著，社会公众日益重视自身的信用状况。“征信洗白”“征信修复”……诸如此类的征信修复广告在网络上屡见不鲜，其实是一场骗局。
四、信用报告上逾期记录保存多久？
刘文汇：5 年。5 年是指不良行为或者事件终止之日起（还请或结清贷款之日）计算，若您不良行为没有终止（如：一直不还款或利息没有结清）就会一直会展示。
五、如果对信用报告上的信息有疑问应该怎么办呢？
刘文汇：可向当地人民银行或数据报送机构提出异议申请。若经核查和处理，有错误的，会及时更正。征信异议实质是“纠错”，即对于错误或遗漏的数据进行更正或补充，而不是发生“失信行为”之后的信用重塑。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都不能修改、删除信用报告上正确的征信信息。在此提醒大家：征信机构、信息提供者受理异议申请和人民银行分支行征信管理部门受理投诉免费。
六、如何保持良好的信用记录？
刘文汇：（1）个人有权每年两次免费查询本人信用报告。
（2）个人发生信贷交易后，应随时留意还款日期，按时归还贷款本息或信用卡透支额，避免出现逾期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系。同时，在信用卡等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。
（3）如果信用报告上已有客观、真实的不良信息记录，要及时重建自己的信用。
反洗钱知识
一、什么是洗钱？什么是反洗钱？
雷黎平：人们经常混淆洗钱和反洗钱两个概念。洗钱是一种违法行为，就是把黑钱洗白的过程。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
二、市民办理金融业务为什么要选择安全可靠的金融机构？
雷黎平：合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。所以，选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。
存款保险知识
一、每家银行门口都有存款保险标识，大家不太清楚存款保险到底是什么？
陇汐宇：存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。目前，存款保险覆盖了所有吸收存款的银行业金融机构，被保险的存款包括人民币存款和外币存款。当然，您的存款由存款保险来保驾护航，但是您不需要交纳一分钱保费，存款保险的保费全部由投保机构交纳。
二、存款保险偿付限额是多少？
陇汐宇：根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。超出 50 万的部分，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。所以，在这里提示市民朋友，我们现在的银行经营都很稳健，整体风险是收敛可控的，所以当市场上出现“某家银行要倒闭要关门”等等这些谣言的时候，千万不要信谣传谣，也不要慌张地去排队取钱，因为存款保险，会保护您尊贵的存款，保障您的美好生活。
来源：曲靖市广播电视台 人民银行曲靖市中心支行
作者：周莺 吕娜
编辑：周雪娟
