基金小白入场详细指南

基金小白入场详细指南
2021年03月03日 18:50 雪球

一、该怎样买入

从部分优秀基金长期成长性而言,在合理的位置一次性买入是可以获得比定投更高的收益。以易方达中小盘为例,从事后结果看,20年收益率120%左右,我每周定投的收益率70% .左右。但事前收益率谁也无法预测,如果年度是亏损的,定投的亏损率也会低于年度亏损值。

该基金近一年的最大回撤率15.7%, 意味着在某一点一次性买入后有15.7%的回撤。新手一般很难承受风险,因为刚入场对一切都没有太强的信心,所以建议新手只赚风险承受范围内的收益率。

另外很多人想一次性买入想着赶紧买入建仓,觉得定投周期太长,主要是怕赶不上车,怕和收益擦肩而过,这种心态很普遍也很危险,主要是看到周围的人买基金都挣到钱了心态容易不稳定。

我就踩过这个坑,20年初大笔买入当时火热的5G主题基金,怕踏空节奏,买的结果是高位站岗,半年内没回本,反而定投的易方达中小盘,申万菱新能源汽车主题基金取得了50%左右收益率。所以大家投资不要太急躁,不要有赶不上这次机会就如何如何的想法。理财投资是一辈子的事,市场不缺机会,缺的是清醒的头脑。即使运气好一脚踏中,赚到了在自己能力范围外的钱,早晚也会还回去,甚至还的更多,这种案例在股票基金理财中太多了。

基金定投的优点:1、投资金额要求不高;2、对于投资的时机要求也不高,非常适合新手入门;3、通过软件设置自动定投,几乎不占用时间。基金定投的缺点:1、对于手里有大额闲置资金的朋友而言,资金利用率不高;2、由于是分步骤买入,收益率相对居中,适合长期稳健理财。

投资是一辈子的事,市场从不缺机会。这句话和大家共勉!因此,新入场的朋友建议从基金定投开始慢慢熟悉。

二、该买哪些

个人目前建议的基金配置的基本思路是立足消费、医疗、科技三大长牛行业,兼顾部分主动优选的基金

消费行业具有长牛属性,这个大家很好理解。因为消费行业,和人类衣食住行、吃喝拉撒有关。如白酒类的茅台、五粮液;食品类的洽洽、安井、金龙鱼。这些品牌都是我们生活中耳熟能详的。

医药行业也是属于大消费的范畴,而且具有更为强烈的刚需属性,也是牛股辈出的沃土。相比于消费行业,行业壁垒更高,公司较为集中,选股范围要窄很多,所以波动要大一些。

科技行业具有长牛属性,以美国为代表的成熟市场表现非常明显。在A股由于各种原因,科技类股票的表现远不如消费类那么显眼,但未来仍有较大的发展空间。科技类股票具有较强的成长属性,同时波动也较大。和消费一样,科技行业定义也较为宽泛,选股面较宽。

选基金的思路是主要配置主动基金,因为A股典型的牛短熊长的风格,定投指数基金更适合美股长牛的市场风格。选择优秀的主动型基金经理,定投买入规模不太大的基金,趁目前估值大杀长期布局,同时兼容布局港股灵活性更强一些。消费行业:首推汇添富消费升级混合,该基金由胡昕炜和郑慧莲共管,规模37.46亿。策略、持股等与该行业明星基金汇添富消费行业差不多。这个基金和消费行业标杆经理萧楠的招牌易方达消费行业相比也基本不落下风,同时可投资港股,因此用它替代已达176亿的汇添富消费行业混合十分合适。医疗行业:推荐的中欧医疗创新股票替代中欧医疗健康混合也是同样的思路,这两个都是医疗个行业标杆基金经理葛兰管理。两者的持仓情况几乎一模一样,但规模差了10倍,选择规模小的基金更灵活一些!

科技行业:首推华宝新兴成长混合,由新锐基金经理代云锋执掌,也可投资港股。个人看好人工智能方向,觉得大概率能走出19年新能源行业的走势。同时新能源行业前景广阔,也比较看好。这两个属于个人观点对错有待验证。

目前推荐定投基金,基本都是对应行业内第一梯队产品:医药类:中欧医疗创新:006229消费类:汇添富消费升级:006408科技类:华宝新兴成长混合:010114;前海开源人工智能主题001986;申万菱新能源车:001156;QDII类:汇添富全球移动互联:001668主动优选类:易方达蓝筹混合:005827

三、该怎么投

通过每月工资定投的朋友,可按照每月可支配资金(扣除每月生活必需支出)的40%定投。以每月5000,生活开支2000,剩余3000为例。每月投资金额是1200,按照每月4周,每周投300元。剩余比例可临时大跌加仓用,尤其新入的朋友不可心急。手里有部分资金的朋友,可按照手里资金的60%,分成12个月计算按照每周四定投,剩余资金留作临时加仓用。以10万资金为例,定投资金6万,每月投5000,每周投1240。剩余资金嫌麻烦的放余额宝就行;如果不嫌麻烦,我后面其他文章会推荐一个风险很小的固收组合,比余额宝强的多。

四、注意事项

任何基金投资都不保证收益率,也不保证不损失本金。以上只是我目前投资的基金心得及选基金的策略,与大家分享交流,不构成投资建议,如依照买入,请盈亏自负。基金有风险,投资需谨慎!

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