一
上周五唠了少儿险，今天接着唠父母险。
剧透一下，成人险本周日唠啊。
其实父母目前的阶段，买保险比较尴尬，挑选的空间没以前那么大了。
首先是年龄问题。
比如说，重疾险大多限制到55岁，医疗险的年龄上限一般为60岁，超过这个年龄就无法投保了。
不光不好买，杠杆比也低的可怜。比如买重疾险，保费和保额已经相差不大了。
怎么说呢，50岁以上买重疾险性价比不高，55岁以上不建议买重疾，60岁以上基本告别了。
其次是健康问题。
上了年纪，身体零件多多少少会出些问题，三高都成了常见病。
一般健康告知都很难能通过，属于你想买，保险公司还不乐意卖。
没办法，保险公司和银行都是一个尿性，锦上添花可以，雪中送炭省省……
最后就是保费了。
年龄越大，费率也会相对越高。
随着年龄的增加，很多重疾险会还会出现保费倒挂的情况，总而言之意义不太大了。
给父母配置保前，我觉得还是要先把医保配置好，没有社保或者新农合的，能参加一定要参加。
这是我们的基本保障，门槛不高，还能覆盖掉大量的诊治费用。
小病小痛可以靠医保解决，医保有限制的地方，再靠商业保险来补充了。
二
对于商业保险，参考使用概率，我觉得父母配置的顺序应该是意外险、百万医疗险和防癌险。
首先说意外险。
对于父母来说，年纪大了之后，腿脚也没以前灵活了，遇到意外事故的可能性大大增加了，比如磕磕碰碰，被撞倒扭伤等等，这时挑一款意外险给父母是很实用的。
意外身故的保额不必太高，主要看重意外医疗责任，报销意外的门诊花费。
之前的文章写过，今天就不重复了，有需求的宝宝可以参考下这篇:
过分了，这是要逼死其他卖保险的嘛！
再来说医疗险。
如果父母的年龄在60岁以内，身体各项指标情况都良好的，可以购买百万医疗险。
啥叫百万医疗险？这么理解，保费几百款，保额几百万，杠杆比很高。
不过一般每年有一万的免赔额，也就是医保报销后，超过1万的部分才能报销。
如果是小病小灾，医保报销后基本用不到1万，这时他的用处就不大了。
但是它的优点是保额高，有几百万，主要覆盖大病的治疗费用。
有人就会问，我有了百万医疗险可以保障大病了，是不是就不用买重疾险了？
当然不是啦。
医疗险是用来报销治疗费的，也就是说你治疗了才会按比例报销，而且仅报销治疗费。
重疾险是赔付固定保额的，不管你治疗不治疗，花了多少钱，都赔付这么多钱。
只要保额充足，不光可以覆盖你的治疗费，还有误工费、营养费、房贷车贷等。
之前的文章写过，今天也不重复了，有需求的宝宝可以参考下这篇:
支付宝的王炸，要不要接？
三
百万医疗险虽然好，先泼盆冷水——
如果父母的年龄大于60岁，或者身体状况不是很好，那就很可能不能投保百万医疗险了。
比如我妈就不行，有点脑梗塞。
因为医疗险的健康告比较严格，像三高、糖尿病、心脏病患者，是比较难买的。
怎么办？试试防癌险呗。
防癌险是专门针对癌症的一款保险，健康告知会比一般的百万医疗险宽松很多。
虽然它的保障范围不如一般的百万医疗险，但能保障重疾中最高发的癌症，也算是对冲了最大的风险。
先瞅瞅安心财险的安享一生癌症医疗险——
它的本质还是医疗险，是用来报销治疗费用的。适合70岁以下的人投保，可以续保到105岁。
它的保额充足，有200万，不限社保用药，0免赔，100%赔付。
在健康告知方面，像三高患者、类风湿疾病患者都能投保，而且在患原位癌后还可以继续续保。
50岁男士投保每年只要471元，保额高、保障全、价格又超便宜，相当的给力。
这款保险在京东金融上就可以购买到。
如果预算还充足，还可以再配置一份消费型的防癌险，买一年保一年。这也是买不到重疾险，退而求其次的选择了。
可以瞅瞅银发关爱中老年防癌险——
这款保险由中国太平推出的，本质是重疾险，也就是可以赔付固定保额的。适合46~75周岁的中老年人购买，最高可以续保到80岁。
原位癌提前给付保险金2万，恶性肿瘤保险金10万，特定恶性肿瘤保险金15万，还有额外的家庭医生咨询的服务。
以50岁女士为例，保费是613元，如果确诊为原位癌，可以先得到2万元的赔付，仍然可以继续续保。几年后，要是不幸确诊为特定恶性肿瘤，可以一次性得到剩下的13万元的赔付，保单中止。
这款保险在支付宝上也能买到。
防癌险是医疗险的一个很好的补充，很多程度上缓解了经济的压力。
至于老年人终身防癌险，我觉得性价比已经不高了哈，也懒得絮叨了。
对了，寿险不用买。
寿险的目的，是解决身故后亲人的继续生活问题，主要用在家庭经济支柱身上。
对于小孩和父母来说，当然没必要配置了。
算下来，给小孩买保险一年几百块就够了，给父母买保险一年也就一千多。
重点是配置好成人的保险，家庭经济支柱，才是最不能冒风险的，所以保险费用上要贵很多。
这个我们周日来讲啊。
