一
2019年第一个工作日，就我一个人在公司，阿南和罗帅还在村里喝酒打牌。
今天就来唠唠寿险，还还去年欠的债。
之前答应大家的选题，我最近麻溜点写，能还一个是一个……
寿险，简单说，就是保死亡的。
不管意外还是疾病导致身故，或者是全残，都能赔付保额。
换句话说，死了都要爱😂
主要分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险，就是保障一段时期，比如到70岁之前，在这期间内死亡就赔钱。
所以咯，它一般属于消费型。
终身寿险，是保障终身，带有储蓄性质。
人皆有一死，买了终身寿险，就一定会得到赔付，保费自然要比定期寿险贵不少。
很多宝宝经常问到两全险，这里集中解释下——
它是在保障期间，无论是身故还是生存，都能得到保险金。
既保生也保死，是寿险里价格最贵的了。
还有一些理财险，比如分红险、万能险、投连险，虽然也属于寿险的范畴，注意了——
它们的保障功能严重不足，更偏重投资理财。
关于理财险的坑，之前也写过，就是这篇：朋友圈都在传，买它就能暴富
银保监会都在反复强调，保险的本质功能是保障，而不是理财储蓄。
所以对大多数宝宝来说，定期寿险是最好的选择，不差钱的终身寿险也行。
长点心吧，最好不要买两全险和理财险，真心鸡肋还贼贵👀
二
小结一下，寿险就是某某不小心挂了之后，得到的一笔保险金。
虽然自己挂了用不到，但是这笔钱能帮他养家，不至于一个人倒下，整个家庭瘫痪。
尤其是家庭经济支柱，上有老下有小，还背负房贷压力，最好为自己配置寿险。
有句话怎么说来着，站着是行走印钞机，倒下是遍地人民币，死了都要爱啊。
至于老人和小孩，寿险的意义就有限了，并不怎么需要。
寿险的产品设计很简单，主要还是考虑保额和保障期限。
我觉得吧，计算保额之前，要盘算一下家庭债务，比如房贷、车贷、子女教育、父母养老等等。
比如一二线城市房贷压力大、生活成本高，保额可以高一些，三四线城市就适当少一些。
也可以根据收入来，怎么着也要是年收入的3~5倍，不然保额太低就失去保障意义了。
至于保障期限，追求性价比就保障到60-70岁，不差钱也可以选终身型。
总而言之，大家根据实际情况，灵活调整就成。
三
为了方便宝宝们理解，我把最近比较火的几款定期寿险做了对比——
整体而言，大白和大麦保费最便宜，金钟罩次之，瑞泰瑞和相对贵一丢丢。
先瞅瞅大麦定寿，它是近期的“性价比之王”。
首先健康告知比较宽松，免责条款也很少，只有3条。
其次线上投保免体检最高保额300万，也是同类产品里保额最高的，基本能满足大多数人的保额需求。
最后它的价格，真心低。叫声“性价比之王”，它还真敢答应。
再瞅瞅大白智能定寿。
它的健康告知比较严格，而且免责条款有7条，在寿险里并不算太突出。
不过它的亮点在于定价非常精细，会根据每个人的职业类别、身高体重、吸烟程度、收入水平、所在城市这5 项指标来确定保费。
它有4 档保费标准，要是能达到“优选+”，保费甚至比大麦定寿的免体检保费还要便宜15%。
接着就是瑞泰瑞和定寿了。
虽然价格不是最便宜的，但是健康告知相比最宽松，就算有乙肝、结节、疾病住院史，都可以投保。
而且对投保职业没有限制，军人、警察、高空作业这种高位职业都成。
另外它的免责条款非常少，只有3条，也是业界良心。
相比之下，曾经的明星金钟罩定寿，就表现得中规中矩了。
写了一大篇，总结下来其实就三句话——
如果追求性价比，身体很健康还在一线工作，那就选大白智能定寿。
如果不符合这些条件，大麦定寿也不错，“性价比之王”不是白叫的。
如果因为健康或者职业原因，其他的定寿都买不了，瑞泰瑞和也可以。
