近些年,伴随着互联网金融的高速发展,各种消费贷已经在大家的日常生活中屡见不鲜,就在最近有消费贷利率跌到1字头的消息传来,消费贷跌到地板价该咋看?
一、有消费贷利率跌到1字头
据北京商报的报道,北京商报记者注意到,有银行已打出消费贷利率降至“1”字头的营销牌,最低至1.88%。在政策号召和自身展业需求的双重因素下,银行加码消费贷营销力度,通过直接降低利率或发放优惠券的方式吸引借款人的目光,优惠后,利率普遍由“3”字头降至“2”字头。
近日,又有银行卷起消费贷利率“价格战”。根据江苏银行推出的消费贷优惠活动海报,该行消费贷利率低至1.88%起,符合条件的客户可享最长30天优惠年化利率,活动截至9月30日。
具体来看,在活动期间,客户支用江苏银行消费贷,如支用期限达6个月即可获得一张免息券,需本人登录手机银行操作自主还款时方可用券。根据还款计划的最后一期计息天数计算,最长30天按1.88%利率计息。
不过,低至“1”字头的消费贷利率并非人人都能享有。北京商报记者从江苏银行客服人员处获悉,1.88%的利率只有白名单客户能够享有,且有30天的优惠利率期限,如果符合条件,客户经理会主动联系推介,若不符合最低利率条件,消费贷利率则是2.98%起,具体以实际申请页面为准。
不过,低利率消费贷多是银行针对特定客群的阶段性优惠。以杭州银行为例,该行2.88%的宝石贷利率仅针对新客户,最高贷款额度为20万元;宁波银行宁来花最高贷款额度也为20万元,新客首借年化利率最低至2.88%。
二、消费贷跌到了地板价该咋看?
在当前的经济环境下,消费贷利率跌至“1”字头的现象引发了广泛的关注,我们该怎么看这件事?
首先,消费贷利率能够跌至“1字头”,最直接的原因在于当前市场货币环境的极度宽松。全球多国央行为了应对经济下行压力,纷纷采取降息、量化宽松等货币政策措施,导致市场流动性充裕,资金成本显著降低。在这种背景下,商业银行的资金获取成本也随之下降,为它们提供了更大的空间去降低贷款利率,以吸引客户、扩大市场份额。因此,消费贷利率的下降,是货币政策传导效应在金融市场上的直接体现,也是金融市场对宏观经济环境变化的一种适应性反应。
其次,值得注意的是,尽管消费贷利率看似“亲民”,但实际上并非所有消费者都能享受到这一优惠。银行在发放贷款时,往往会进行严格的客户筛选和风险评估,以确保贷款的安全性和盈利性。因此,那些信用记录良好、还款能力强的优质客户,特别是银行的高净值VIP客户,更有可能获得低利率的消费贷款。而对于信用状况不佳或还款能力较弱的消费者而言,即使市场上有低利率的消费贷产品,他们也可能因为无法通过银行的审核门槛而与之无缘。这种客户分层现象,既是银行风险控制的需要,也反映了金融市场对不同群体服务能力的差异。
第三,从当前市场消费趋势来看,尽管低利率的消费贷为消费者提供了更多借款的便利,但消费者对于借贷消费的态度却愈发谨慎。在全球经济不确定性增加、收入预期不稳定的背景下,许多家庭和个人开始更加注重储蓄和风险管理,减少不必要的支出和借贷行为。同时,“反向消费”现象逐渐兴起,即消费者通过减少消费、提高储蓄率来应对未来的不确定性。这种消费趋势的变化,无疑对消费贷市场的增长构成了一定的压力。即使贷款成本再低,如果消费者没有强烈的消费意愿和需求,那么消费贷市场也难以实现快速增长。
第四,从长期来看,虽然消费贷当前成本较低,但风险依然存在。一方面,超低利率可能引发贷款市场的过度竞争,导致银行为了争夺市场份额而忽视贷款质量,增加不良贷款的风险。另一方面,如果未来经济形势发生变化,如通货膨胀压力加大,央行收紧货币政策,银行的贷款成本将上升,而此时如果贷款利率不能相应调整,银行的盈利能力将受到严重影响。最后,消费者在享受低利率的同时,也可能因过度借贷而陷入债务困境。因此,消费者在享受低利率的同时,也应保持理性,避免过度借贷。
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