小微企业是国民经济的重要组成部分。近年来，华夏银行太原分行响应中央号召，坚定政治站位，落实监管要求，深化实施“中小企业金融服务商”战略，构建新型“银企命运共同体”，持续提升服务民营小微企业质效，在缓解民营企业、小微企业融资难融资贵的工作上，遵循市场规律、勇于创新，积极探索，摸索出一些方法、取得一些成效，坚定了以支持民企、服务小微作为服务转型发展和实体经济的发展思路。
落实要求、整合资源，千方百计支持民营小微企业发展
将服务山西省内民营、小微企业，作为下一步转型发展的方向；将解决民营企业的痛点、难点与自身业务创新、经营特色相结合；将把握民营企业发展中的机遇与履行金融企业责任相结合，已经在华夏银行太原分行达成共识。
据了解，在2010年，太原分行就已成立中小企业信贷部太原分部（现更名为普惠金融部），在审批授权、信贷系统、服务体系上均独立设置，并先后确立了多家小微特色支行，确保了小微企业服务的全面建设。2019年，华夏银行太原分行进一步加大发展力度，出台了《全面加强和提升民营、小微企业金融服务30条行动计划》，从拓宽融资服务渠道、创新产品服务、优化授信政策、加强资源配置、完善尽职免责措施等多个方面提出具体举措。截至2019年8月31日，华夏银行太原分行服务民营企业1438户，合计贷款余额98.38亿元。其中服务民营小微企业客户1367户，较年初净增223户，增幅19.49%；贷款余额较年初净增3.6亿元，增幅21.78%。
华夏银行太原分行坚持扎实开展工作，真正做到“扶微扶小”。截至8月末，小微企业贷款户均余额85.5万元，单户授信金额在100万元以下的贷款笔数，占到了全部小微企业贷款笔数的95.28%。
创新模式、勇于担当，探索有效路径缓解“融资难”问题
小微型民营企业在发展经营过程中“融资难”问题更加突出。要想解决好小微企业融资难问题，需首先解决小微企业普遍缺乏足额抵押担保的问题。华夏银行太原分行近年来已探索出供应链金融及平台金融两条“破题”路径。
一是贴合山西区域经济特点，以供应链金融服务小微企业。华夏银行太原分行重点围绕省内大型企业生态链条进行服务，以供应链金融“借信授信”的风控逻辑进行贷款审批，进一步服务到省内多数小微企业。
2019年，华夏银行太原分行重点开展针对承兑人保贴的商票保贴业务。该行通过商票保贴业务进行客户服务后，核心企业仅需要使用商业承兑汇票向供应商付款，之后供应商在办理特别授信后，便可立即使用到资金，大大缩短了业务办理周期。
目前，华夏银行太原分行已围绕太原重工股份有限公司上下游小微企业客户开展了业务试点工作。截至2019年8月末，已服务客户19户，发放贷款0.19亿元。在试点取得成功后，该业务获得了核心企业及供应商的一致好评，目前已经储备了30余户小微客户及近1.5亿元融资需求。下一步太原分行将依托科技手段对该模式进行批量复制，以服务于更多的小微企业。
二是助力区域经济转型，多渠道开展平台金融业务。在助力区域经济转型方面，华夏银行太原分行在服务山西传统大型企业上下游小微客户的同时，也加强了对各类优质小微企业平台的支持力度。
华夏银行太原分行优选各类政府规划中的鼓励、支持类行业及客群。通过对行业及客群的深入研究分析，根据其自身特点，设计出符合企业需求的金融合作方案，对各类企业批量提供一揽子金融服务。真正做到“优选行业、嵌入行业、服务行业”。
华夏银行太原分行先后依托各类平台推出了多种创新业务模式。其中包括为山西省内科创板、新三板、山西省股权交易中心晋兴板挂牌企业提供信用贷款“挂牌贷”；为本省各级政府采购中心中标客户提供信用贷款“政府采购贷”；为综改区内注册企业提供信用贷款“综改贷”；为省内纳税信用评级B级以上企业提供信用贷款“银税通”；为纳入“太原市科技型小微企业信贷风险补偿专项资金”补偿范围的小微企业提供信用贷款“科技贷”。同时依托双创园区、创业市场提供“租金贷”、“经营贷”；为购买和安装户用光伏设备的农户提供“光伏贷”等等。
通过供应链金融及平台金融两类创新模式，很大程度上解决了小微企业在融资问题上对抵押物的依赖，截至2019年8月末，在华夏银行太原分行为1367户小微企业发放的1479笔贷款中，担保方式非抵押、非担保公司担保的贷款为1384笔，占比达到了93.58%。
打造平台、发挥优势，以产品为导向缓解“融资贵”问题
华夏银行太原分行采取产品导向为主、降低利率为辅的方式来解决小微企业“融资贵”这一问题。一是发挥金融专业优势，寻找低利率产品，引导小微企业合理使用。自去年年底以来，引导小微企业客户通过银承贴现、商票保贴等方式进行融资，极大的降低了融资成本。二是总分行先后出台政策，对小微企业贷款成本进行下调，使小微企业贷款投放利率持续下行。
2019年1-8月份，华夏银行太原分行在缓解小微企业“融资贵”问题上取得了可喜的成绩。2018年末，小微企业贷款平均利率为6.78%；而今年1-8月，新投放小微企业贷款平均利率仅为5.05%，较年初下降了1.73个百分点。按照目前20.13亿元的贷款余额测算，为小微企业节省利息支出3500余万元。
在服务民营企业、尤其是服务民营小微企业，缓解融资难融资贵问题上，华夏银行太原分行坚持“中小企业金融服务商”战略，高度重视在助力山西经济转型发展上的责任担当，持续地探索创新。未来，华夏银行太原分行将继续坚定不移地贯彻落实国家发展战略，把支持民营和小微企业的各项措施落在实处，助力山西经济转型发展。
