养老投资,靠“临时抱佛脚”真心行不通

养老投资,靠“临时抱佛脚”真心行不通
2020年06月11日 06:00 国泰基金

生活中,有很多“临时抱佛脚”的事情,比如考试前的那个通宵、比如deadline前的加班加点……

但是,养老投资,还真的不是一件能够“临时抱佛脚”的事情,毕竟退休后如果想要维持还不错的生活,上百万的养老资金是跑不掉的。

Q:

先来给大家算一笔账:

A:

假设当前月平均收入为10,000元,每年工资涨幅为5%,通货膨胀率为每年2.5%。同时,假设退休年龄为65岁,平均寿命为80岁,预计退休时社保替代率为40%,个人投资实现养老替代率30%。(养老金替代率=退休人员平均养老金/退休前平均工资,国际劳工组织建议养老金替代率大于70%方可维持退休前的生活水平)。

那么,如果距离现在还有15年退休的话,则除了退休金外,还需要约100万左右才能维持退休前的生活水平;如果距离现在还有20年退休,大约还需要130万元;如果距离现在还有25年退休,大约还需要170万元;如果距离现在还有30年退休,大约还需要210万元。

大家可以算算自己还有多少年退休,然后大致对号入座一下。

未富先老,养老的钱从哪儿来?

很多小伙伴可能会说,我可以通过储蓄存款来攒够养老的钱呀。

一边儿是银行存款利率一路走低,一边儿是通货膨胀物价上涨,指望存款来养老恐怕真的难以为继。

那么,靠退休金养老可以吗?比如我们每个月都在缴纳社保和企业年金,不就是为了退休后有点儿保障嘛。

然而,理想很丰满,现实很残酷。

目前,我国基本养老保险基金收入严重依赖财政补贴,负担日益加重,独木难支。除财政补贴外的收支差(当年收缴费用+当年投资收益-当年支出费用)逐年下降,且已呈现负值。(数据来源:人社部,截至:2017年底)

企业年金方面,情况也不容乐观。

根据人社部数据统计,2017年全国共约有8万户企业建立了企业年金,仅占全国企业数量不足1%;参加职工人数共2331万人,仅覆盖全国参加城镇职工基本养老保险人数的5.8%左右。

从覆盖区域来看,企业年金主要集中在大中型企业和发达地区,民营企业、中小型企业参与意愿普遍较低。

而且,目前我国的城镇职工基本养老保险替代率也从90年代的70%-80%下降到目前的40%-45%左右。

国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%,主要发达国家养老金替代率普遍在60%-70%,而我国目前的养老金替代率已经显著低于国际警戒线。

因此,如果仅靠退休金养老,退休后的生活质量恐怕堪忧。

养老投资的正确打开方式

所以,想要有个幸福的晚年生活,提前制定个人养老理财计划必不可少!

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国泰民泽平衡养老目标三年持有期(FOF)属于中风险类型,风险类型明确。根据基金合同,权益类资产占基金资产的比例在30%-45%之间。攻守兼备,力争为养老投资实现“稳稳的幸福”。

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养老投资对收益的追求不在朝夕,而在长远。国泰民泽平衡养老设置三年持有期,充分发挥“长钱”的优势,用更长远的眼光优选投资标的,有助于在投资中争取更低的波动、更高的胜率。

FOF运作模式,优中选优,分散风险

FOF是天然的“多元资产配置”工具,通过广泛投资于相关性较低的资产,有效分散和对冲市场风险,力求实现收益风险最优化。

风险提示

本基金名称中的“养老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,本基金不保本,可能发生亏损。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金为混合型基金中基金,风险收益等级中等,投资者在进行投资决策前,应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》,充分考虑投资者自身的风险承受能力,谨慎投资。

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