保险既是一种风险保障手段,也是一种理财方式。在投保时,我们要发挥资金的最大效益,争取花最少的保费,获得尽可能高的保障。合理搭配不同的险种,能够让大家花更少的钱,得到更高保障。瑞众保险赤峰中支以案例讲述如何进行险种合理搭配,保障自身权益。
案例简介:
2024年8月,李先生向保险公司反映,购买保险时只买了主险,近期因意外住院发现社保报销后还有很大一笔金额没有报销,故要求公司尽快帮助添加附加险。经了解,李先生投保时因考虑到自己已有社保,拒绝了销售人员购买附加险的提议。销售人员根据李先生的不同需求分别推荐了住院医疗、意外医疗等附加险,李先生详细了解后成功投保。
案例分析:
“适当性”原则是指金融产品及其服务与客户需求、财务状况、风险承受能力、对应的金融知识和投资理财经验之间的契合度。保险作为具有风险保障的金融产品,需要遵循“适当性”原则,个人所处的人生阶段不同,家庭成员构成和收入不同,需要抵御的风险类别、解决的问题均有所差异。因此,客户需要个性化保险规划,按需购买保险产品。
瑞众保险赤峰中心支公司提醒您:
按需购买保险产品就是符合最基本的“适当性”原则,在合理搭配险种时,我们需要根据自己的实际情况进行选择。首先要考虑年龄、职业、健康状况等因素,其次要结合家庭经济状况和财务目标来确定保险金额,保险金额既不能过高,导致经济压力过大,也不能过低,无法起到有效的保障作用,此外,还要选择信誉良好、实力雄厚的保险公司以确保在理赔时能够及时、准确地处理。
总之,合理搭配险种是一种智慧的风险管理方式,它可以为我们的人生提供全方位的保障,让我们在面对各种风险时更加从容易,为自己和家人筑牢坚实的人生保障之墙。
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