“要不是工作人员的精准拦截，我的400万就没了！”日前，黑龙江省漠河市市民王女士将一面印有“金融卫士识骗局，真心尽责挽损失”的锦旗送到建设银行漠河支行，并连连向工作人员表示感谢。
金融为民，消保先行。近年来，电信网络新型违法犯罪形式层出不穷，消费者稍不留神就会落入陷阱。为筑牢防范电信诈骗防线，我省金融机构多措并举，将消费者权益保护融入全面风险管理体系，持续深化警银联动，织密织牢金融风险防控网，守护百姓“钱袋子”，用实际行动传递金融温度。
漠河市民为银行送来锦旗练好反诈“基本功”精准识别风险
说起事情经过，王女士至今仍心有余悸。据王女士回忆，“那天上午，我接听了一位自称是保险公司人员打来的电话，让我通过短信链接缴纳保费。由于我近期确实需要缴费，于是点击链接进入网站，看到还挺正规，就放松了警惕。”然而在缴纳保费的过程中，王女士卡里的钱始终扣不出去，于是在对方的催促下来到了银行。
“一般情况下，在卡内余额充足且卡片状态正常的情况下，系统会自动扣除保险费。”建设银行漠河支行工作人员告诉记者，他们查询王女士的银行卡状态，系统显示正常。而此时，电话那头传出的催促声引起了他们的警觉。
为保证客户权益，他们劝导王女士挂掉电话，并立刻对王女士的银行交易明细进行排查。交易显示，在王女士不知情的情况下，卡内发生多次大额转入转出，金额高达400余万元。工作人员分析，王女士应该是进入了钓鱼网站，手机可能已经被病毒入侵，但由于手机银行大额转出有限额控制，且需要刷脸验证，诈骗分子多次试图转账未果，只好诱导客户到柜台办理。目前，案件已交由公安机关进行调查。
建设银行黑龙江省分行（以下称省建行）安全保卫部总经理李淑媛告诉记者，当前，面对层出不穷、手段繁多的电信网络诈骗，该行通过开展账户管控、可疑交易识别、反诈法等培训，不断提升工作人员的业务素质，切实练好反诈基本功，把好打击电信网络诈骗的第一道关口。
民警和银行工作人员耐心劝诫老人密切关注“银发族” 保障资金安全
“非常感谢，多亏了你们的专业和细心，为我家老人守住了养老钱！”哈市市民芦先生对建行哈尔滨南岗支行营业部的工作人员再三感谢，感谢他们慧眼识别电诈骗局，帮助家中老人避免了13万元的经济损失。
据当班工作人员讲述，当天，年逾七十的芦女士独自来到营业部办理保管箱开箱业务。老人在保管箱附近停留很久，引起了他的注意。通过问询得知，当天一位自称“警察”的人打电话给芦女士，说其办理的保险产品出现问题，要求出示保管箱内物品。
“我按照‘警察’说的步骤，已经将物品拍照并通过QQ传给他了。”听闻这一过程，工作人员高度警觉。“阿姨，这个警察怎么联系到您的？我们怀疑您是被电信诈骗了。”在做好客户安抚的同时，工作人员向哈尔滨市公安局反诈中心反映情况，并联系了芦女士的侄子。
“哎呀！差一点儿就信了，多亏你们拦住我。”民警和银行工作人员的耐心劝诫点醒了一直蒙在鼓里的老人。”13万元养老钱保住了，老人松了一口气。
由于金融知识欠缺、防骗意识及鉴别能力较弱，老年群体往往成为电信网络诈骗的“重灾区”。“作为金融服务机构，银行天然具有进行公众教育的优势。利用银行一线网点，我们有针对性地为‘银发族’提供有趣、有用的反诈知识宣讲。”建行哈尔滨南岗支行负责人曾奎表示，今后，他将继续带领团队有计划地为周边百姓，尤其是老年群体讲解诈骗防范知识，进一步提升大家对诈骗的认知和辨识度。
警银携手开展反诈宣传持续深化警银协作筑牢金融防线
随着涉赌涉诈风险账户非柜面渠道限制的加强，大量涉案资金通过柜面取现方式转移。为有效防范涉案资金柜面取现，省建行不断增强银行柜面人员对涉案账户和涉诈可疑人员的识别度、敏锐度。同时，该行积极联合属地公安机关，持续深化警银协作，建立了多层级联防联控长效机制，实现警银联动“1+1>2”的效果，筑牢风险防线。
“这位客户的行为举止有些异样，我们当时就多留了一个心眼。”建行农垦分行营业部告诉记者，近日，一位自称在哈从事钢材生意的“客户”来网点办理预约取款业务。“我的资金来源于生意合作伙伴，需要使用现金。”“客户”的回答立即引起了工作人员的警觉。通过查询流水，工作人员发现，该“客户”连续几日在哈西、南岗等多家银行频繁取现，其行为模式符合典型的诈骗洗钱特征。
为避免打草惊蛇，工作人员在与“客户”保持正常业务交流的同时，立即向南岗公安分局反诈中心报告线索，在警银双方的密切联动下，嫌疑人成功落网。
据李淑媛透露，2023年至今，警银联手织密反诈防护网，成功堵截柜面涉案资金取现170余起，帮助群众挽回相关经济损失1200余万元，牢牢地守护住了群众的“钱袋子”。
秦薏颜 记者 张翎
