工行爆雷,炸醒无数人!

工行爆雷,炸醒无数人!
2022年03月24日 17:01 魔鬼金融学

编辑:魔鬼

来源:财经三分钟(ID:qgq1818

钱存在银行就一定安全吗?

就在最近,一条#工行2.5亿存款不翼而飞#的话题登上了微博热搜,引发全网关注。

图源:微博截图

这个被人们称为是“宇宙第一大行”的企业被曝出现了一个“内鬼”高管,这名高管将28名储户的钱进行悄悄转移,金额高达2.5亿。

但引起更激烈讨论的点在于,这起重大金融案件当中一审法院认为高管梁建红对储户实施的是盗窃行为,依法被判无期徒刑,而工行并不承担赔付责任。

就在3月18日,广西工行宣传的官方微博也发布公告称:“工行南宁分行业务经理梁某系个人犯罪行为,将依法处理。”

图源:微博截图

很多人都无法理解的一点在于:为什么储户的存款大白天能在银行被盗,而银行又可以完全免除责任?

事实上,多年以来监管部门就不断在提醒消费者应当清楚,“保本加上高收益”就是金融诈骗的显著特征。

2020年,银保监会消保局公开表示:“在实际当中,承诺保本的金融产品收益率超过6%就要打上一个问号,超过8%就非常危险了,而如果能够达到10%以上,就要做好损失全部本金的准备。”

然而这一次工行存款消失给出的承诺竟然是每个月4.5%的高额收益,折合年化收益高达54%!

01.

“调包”存单2.5亿,

银行竟然没责任?

工行的“翻车”,给所有人都上了一课。

图源:中国工商银行公众号

一手“主导”这一金融业大案的人名叫梁建红,系工行南宁分行个人金融业务部经理,主要负责个人类业务,包括储蓄存款、理财等。

根据多名受害者反映,通过中间人介绍在梁建红那里办理了大额高收益存单。然而,就是这样一个值得信赖的人加上高收益的存单业务,背地里却是一个不折不扣的陷阱。

根据梁建红案后供述:由于家庭变故,想在工作之外找到一些其他赚取额外收入的渠道,于是从2011年开始找亲戚朋友借钱。

一直到2018年,梁建红每月需要支付的利息就达到了450万元,而自己的投资项目又处于亏损状态,无法找到更多借款,于是便萌生了伪造大额存单的想法。

图源:南宁市人民检察院指控书

具体操作是:受害人在工行办理大额存单时,让自己的助理以企业方代表的名义陪同,并要求受害人设置大额存单的“指定密码”。在钱款存入银行时,梁建红用事先伪造好的大额存单将真实的存单进行调换。

之后以核验身份为由让受害人提供身份证原件,这时梁建红的助理时某就会拿着客户的身份证原件和真实存单,再加上之前的指定密码进行提款。

通过这种方式,两人一共窃取了28个储户大额存单,累计超过2.5亿元。

之所以案件被暴露出来,是因为在2019年5月21日梁建红的助理时某向警方自首。次日,梁建红被警方抓获,并被工行解聘。

2021年11月19日,梁建红一审因犯盗窃罪、诈骗罪等被判处无期徒刑。

让人难以接受的在于,工行在这笔高达2.5亿存单失踪的案件当中不用赔付储户的任何损失。

有相关律师表示:“如果梁建红的行为被定为职务侵占,那涉事银行理应进行赔偿;但如果该案件的定性最终是盗窃,这就意味着储户的钱很可能是要不回来了。”

02.

银行甩锅,储户活该?

骗子被依法处置,但受害人却高兴不起来。

原2.5亿元存款在案发前已经返还部分款项,但案发后依然有1.2亿无法归还。根据法院判决书显示,这1.2亿元由梁建红和其私人助理时某共同退赔,并且判决书中还表示梁建红所属工行并不在本案审理范围之内。

显然,梁建红并不具备这样的赔付能力。

这也是这次案件当中最具争议性的一点:2.5亿元的大额存单消失,究竟是盗窃还是职务侵占?

图源:法院官方网站

甚至连梁建红本人都表示:受害人对其个人生活、工作经历都很清楚,存单也是基于自己金融业务部总经理的身份办理转入和取出,应当认定为是职务侵占罪。

法院则认定梁建红虽然具有银行高管的身份,但并没有办法利用职务便利采用虚假手段直接支取受害人的存款,因此才选择制作虚假存单进行替换,这一行为并不符合职务侵占罪的特征。

就连广西工行宣传也表示本次南宁分行的案件是个人犯罪,将依法处理。这不禁让人惊呼:“为什么最终的解释权总在银行这一边?”

事实上类似的案件,即便对于工行而言也屡有发生。

图源:工行官微

公开资料显示,2015年工行石家庄支行有储户300万存款“人间蒸发”,随后更是有多达几十名的储户表示自己的存款消失,涉案金额上千万。

然而在类似的案件当中,银行无一例外都将责任推到了“内鬼”身上,表示是储户被不法分子以高额收益为诱惑被诈骗,跟银行无关。

有些储户经过多年的艰难诉讼,勉强要回自己的部分存款,但大多数人或许只能面对不了了之的结果。

03.

储户利益谁来保障?

一直以来在银行存款都被视为是最安全的理财方式,但近年来存款失踪的案件屡次发生,也确实寒了很多储户的心。

先不说骗子是否有赔付能力,如果终审判决入狱,那受害者又该如何去要钱呢?倒不如直接买个保险箱藏在家里来的安全。

要知道,工行被称之为是“宇宙第一大行”,绝非浪得虚名。不管是综合实力还是营业收入、净利润等都名列前茅。

图源:工行官微

在2021年世界500强企业当中,中国工商银行排在第20位,也是全球排名最高的一家银行。单看盈利能力,工行利润可以排在世界500强第4,仅次于苹果、沙特阿美和软银。

财报显示,2021年前三季度工行实现净利润2533亿,同比增长超过10%;利息净收入5111.5亿,增长5.9%;营业收入更是高达7121亿,同比增长近7%。

与此同时,工行的不良贷款率在下降、拨备覆盖率在上升、核心一级资本充足率13.14%,均满足监管要求。在2021年《银行家》所发布的世界银行排名当中,工商银行以4400亿美元的一级资本位居全球首位。

然而就是这样一家顶着多项“第一光环”的银行,却屡屡消耗用户的信任,甚至一度成为被投诉最多的银行。

图源:银保监会官网

根据银保监会消保局发布的通报显示,2021年四季度工商银行投诉量在国有大型商业银行当中排在第一,环比增长高达12.5%,在国有大型商业银行投诉总量中占比高达22.3%。

必须要明白的一点,信用一直是银行之所以能够顺利经营的根基所在,如果出现问题银行还一味甩锅,不对储户负责,这显然会严重损害自身信誉,最终导致灾难性的后果。

一方面银行业进入到白热化竞争阶段,各大银行也都推出了各种新兴业务,但这些业务必须要建立在严格的风控基础之上;另一方面银行也必须要承担起相应的责任,对业务人员更要按照标准严格要求。

尽管“内鬼案”细节千差万别,但银行依然要承担起自己的责任,毕竟“躲得了初一,躲不过十五”。

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