本报记者 张志伟 见习记者 张博
“推动供应链金融服务实体经济是监管部门一直以来的政策导向。”中国银保监会原党校副校长、国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢在“2021数字供应链金融创新论坛”表示，早在2019年7月份，银保监会就下发了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，在规范开展供应链金融业务、规范创新供应链金融业务模式、完善供应链业务管理体系、加强供应链金融风险管控等方面做出了规定。
陈伟钢指出，供应链金融具有四大特点：一是依托核心企业，核心企业是供应链金融的原点，是信用的依托；二是基于真实交易，通过整合考察供应链企业间订单流、物流、信息流、资金流等信息，来交叉印证交易的真实性，真实交易是自偿性价值创造的基础；三是服务上下游企业，服务对象是上下游链条企业，是与核心企业交易的对手方；四是“一揽子综合金融服务”，包括融资、结算、现金管理和保险等。
陈伟钢认为，要充分发挥核心企业的作用。基于自身强信用实力，给上下游链条企业增信；基于其在供应链组织协调方面的优势地位，给银行提供信息，比如推荐优质供应商和经销商及有助融资的相关交易信息；配合供应链融资承担相应责任，如在上游融资中将账款付款到约定的专户，在下游融资中合理承担担保、回购、差额补足等责任。
“同时也要利用技术手段提升风控。”陈伟钢表示，将物联网、人工智能等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平；补强与线上贸易相匹配的线上金融能力，如在线支付、在线开票、对账核销、在线融资、在线风控等，构建完整闭环的数字交易金融服务体系。
陈伟钢强调，供应链金融服务重点在于两方面。一是加强小微民营企业金融服务。二是努力做好“三农”金融服务。
陈伟钢表示，目前供应链金融存在贸易背景真实性、合同真实性、交割顺利性等痛点问题，需要运用区块链技术加以解决。成熟的区块链技术不仅是解决供应链金融痛点问题的根本出路，也是提高国家治理能力的重要途径。
他认为，区块链作为分布式网络、加密技术、智能合约等多种技术集成的新型数据库软件，通过数据透明、不易篡改、可追溯等特征，解决网络空间的信任和安全问题，推动互联网从传递信息向传递价值变革，重构信息产业体系。区块链在供应链金融中最重要的作用就是建立起完善的信任机制。传统的供应链金融是生产厂商在银行的帮助下，把自然资源变成实用的产品。以手机为例，一部手机在到达用户手上之前，需要手机制造商融资购买芯片等零部件，芯片制造商需要融资购买晶硅片，晶硅制造商需要融资购买硅，硅矿生产商需要融资挖矿。银行帮助生产商将供应链最上端的矿石变成手机。区块链依靠智能合约实现上述目标，成熟的区块链智能合约就是金钱，可以到银行贴现。通俗地讲，传统供应链金融是银行帮助企业将“石头”变成黄金，而区块链是把“白纸”变成黄金。
陈伟钢最后表示，未来区块链技术将在两方面发挥重要作用：一是赋能实体经济，要发挥区块链技术在深化融合应用、供应链管理、产品溯源、数据共享方面的作用；二是提升公共服务，在推动应用创新、政务服务、存证取证、智慧城市方面持续发力。
