银行业推动数字普惠金融向纵深发展

银行业推动数字普惠金融向纵深发展
2022年09月26日 17:35 证券日报之声

本报记者 昌校宇

近年来,快速发展的数字技术为普惠金融插上了翅膀。9月26日,在“2022中国金融创新论坛”暨“中国金融创新成果发布会”上,多位银行业人士表示,各银行在普惠金融实践中的数据基础、风控方法、科技能力等方面积极创新,充分运用自身禀赋,发挥自身的科技能力、产品能力和运营能力,积极发展数字普惠金融,全力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

加快数字化转型

建设数字普惠金融体系

近年来,银行业积极推动金融与科技的融合,加速推进数字化转型,着力打造数字普惠金融体系。

“银行与产业一道,进行了大量的金融服务创新,通过科技赋能,银行逐渐具备了挖掘、经营长尾客户的能力。”中国银行信息科技部兼场景生态与创新部总经理柯建勋认为,一方面,发展普惠金融是银行的责任,另一方面,银行通过提供高质量金融服务,在实现普惠金融目标的同时,也能实现自身的数字化转型发展。

北京农商银行副行长李保旭称,北京农商银行按照“夯实数字化基础、强化数字化应用、提升数字化服务能力”的思路,以建设新一代核心银行系统为抓手,全力推进业务和信息系统企业级架构建设,加快业务线上化、网点智能化、会计运营集约化建设,稳步提升普惠金融服务能力,逐步探索出科技与业务融合发展的数字化转型之路。

打造数字普惠“新产品”

精准服务小微企业

近年来,银行业一直在积极地探索服务小微路径,也不断地取得进展,但对抵质押物和线下信贷人员的依赖,一直是小微企业未能获得充分金融服务的痛点和堵点。

“通过提供线上化、数字化的服务,银行可以有效扩大金融服务的覆盖面,降低了小微企业获得融资服务的门槛,将‘金融活水’送达普惠金融的‘最后一公里’。”据微众银行行长李南青介绍,微众银行依托金融科技,首创了全线上的智能化小微企业金融服务产品——“微业贷”。该产品有效降低了银行端“三高”成本,同时匹配小微企业客户端“短小频急”的资金需求,化解了供需两侧之间的结构性矛盾,初步闯出了一条解决小微企业“融资难、融资贵”问题的可行路径。截至2022年6月底,“微业贷”已累计触达小微企业近280万家,累计发放贷款金额超1.3万亿元。

“中国工商银行精准切入小微企业生产经营的各类场景,结合不同场景小微企业融资痛点,精准服务普惠客群,拓展数字普惠的服务触角和客户覆盖面。”中国工商银行首席技术官吕仲涛表示,中国工商银行通过获取企业结算、资产、交易和行为等多维度数据,运用“数据+模型”的方式,打造e抵快贷、e企快贷、跨境贷、电力快贷等数字普惠金融产品,全方位满足小微客户多样化融资需求。目前,通过大数据等智能化手段,中国工商银行90%以上的普惠金融业务已实现线上化,真正做到了更快、更便捷地服务小微企业。

创新数字普惠“新模式”

助力乡村振兴

如何通过数字技术优化金融服务供给、创新服务模式,提升数字普惠金融服务质效,推动金融服务向纵深发展,是金融机构在融入乡村振兴战略过程中需要积极面对的问题。

“数字普惠金融服务乡村振兴,需要以独具特色的一揽子金融服务为手段。”据吕仲涛介绍,中国工商银行创新普惠金融服务模式,全新推出“工银兴农通”App,以“工银兴农通”为抓手赋能数字乡村建设,打造全新乡村服务线上渠道,为客户搭建享受便捷式金融服务的一站式平台,并逐步完善乡村金融触达体系,县域网点拓展覆盖已达97%。同时,中国工商银行积极应用卫星遥感等前沿技术,构建了卫星遥感影像智能分析系统,动态跟踪农作物、林木等生长情况,完善信用评价模型和风险监控机制,通过数字金融赋能乡村振兴。

(编辑 张钰鹏 上官梦露)

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