本报记者 杨洁
4月27日，由《金融监管研究》、中国人民大学、对外经贸大学联合主办，浙商银行承办的“金融强国”主题对话暨“经济周期弱敏感资产策略”专题研讨会在北京举行。会上，金融界、学界权威专家围绕“经济周期弱敏感资产经营策略”的理论创新和实践成效展开交流。
关于“经济周期弱敏感资产”，浙商银行行长张荣森曾解读称：“在经济好的时候，银行经营也很好，但不追求最好；在经济较差的时候，经营状况不至于很差；从根本上缓解以往银行发展过度顺周期的特征，实现总体比较平稳的经营状态。”
在会上，浙商银行行长助理周伟新介绍，经过两年多的实践，浙商银行穿越经济周期的能力显著增强，部分领域已经形成领先优势，资产结构持续优化，穿越周期的经营韧性显著提高；客群攻坚扎实推进，服务“五篇大文章”的举措全面深化；多元化营收结构日趋丰富，综合服务能力成效突出；行业集中度有效管控，风险抵御能力不断增强。
从数据上看，2023年浙商银行实现经济周期弱敏感资产营收202.85亿元，在总营收中占比33.02%，较年初提升4.49个百分点，较2022年提出时提升了将近10个百分点。
防范与化解风险是实现高质量发展必须跨越的关口。据悉，浙商银行建立了匹配“经济周期弱敏感资产”理念的风险管控机制，在风险管理中重点体现经济周期弱敏感理念，通过贯彻落实五大风险管理原则，完善风险偏好、提升风险管理能力、重塑风险文化。
此外，浙商银行还建立了既审价格又审风险的审批机制，在“评审前、放款前”的两个关键节点上，嵌入综合收益的测算和赋码环节。根据系统测算的RORWA（风险加权资产收益率），对申报项目进行分类管理。受益于行业集中度的有效管控，浙商银行在2023年末实现弱周期行业贷款余额1797亿元，同比增长25.8%，相应的资产质量抗周期能力优异，不良贷款率仅0.33%，对持续提升风险抵御能力起到积极作用。
专家认为，经济周期弱敏感资产策略正是浙商银行坚持长期主义，实现穿越周期可持续发展的主动探索。在资产摆布、营收结构、客群基础等方面树立长期目标，积极提升非息收入占比，持续形成“大、中、小、微”相结合的客户结构，缓解了信息不对称下的金融摩擦，约束了经营单位的有限理性，通过长期陪伴客户成长反哺银行的可持续发展，形成金融与实体的良性循环。
（编辑 李波）
