本报记者 张文湘 见习记者 金婉霞
今年，科创板迎来开板五周年，五年间，国内科创生态焕然一新。作为赋能科创产业发展的重要力量之一、也是做好金融“五篇大文章”的“第一篇”，科技金融也迎来了新的发展。仅从数量来看，据不完全统计，目前名称中含“科技支行”的银行已近500家。
一方面，科技金融是政策所鼓励的发展方向、也是银行业挖掘新增量的必然趋势；另一方面，面对同质化的产品竞争，银行与银行之间又如何做出差异化？这是行业关注的话题。来自浦发银行的一份数据让人眼前一亮：截至今年一季度末，浦发银行已累计服务科技型企业六万户，贷款余额超5300亿元，服务科创板企业超过70%，在股份行中位居前列。
业绩的背后离不开服务模式升级和机制体制保障。《证券日报》记者从浦发银行进一步获悉，经过多年摸索，其围绕科技金融已形成了一套较为成熟的服务模式、组织保障体系，并建立了多样的产品供给矩阵。日前，为深入了解浦发银行科技金融服务模式，记者对浦发银行多家分行及其服务的企业进行了一线调研。
制度引领 面向科创新兴生产力
在长江中游，被称为“九省通衢”的武汉正演绎着一种新的发展。“进入新常态后，增量客户在哪里？是我们在转型路上面临的第一道考题。”浦发银行武汉分行党委委员、副行长彭超说。
从武汉顺江而下，行至长江入海口，作为“改革开放排头兵”的上海浦东迎面而至。这里是浦发银行的发展源头，得益于浦东的制度优势及产业发展机遇，浦发银行总行对于金融与地区经济发展之间的关系思考得更加深刻。
面向新兴科技企业，发展科技金融，是浦发银行的回答。今年初，浦发银行围绕“五篇大文章”，结合发展实际，提出了“数智化”发展战略，明确了“五大赛道”，并将科技金融作第一赛道全力推进。“以新战略驱动转型发展，全力服务现代化产业体系建设、深度赋能科技企业创新发展，力求成为科技金融生态圈的重要纽带、陪伴科技企业成长的首选伙伴银行。”浦发银行党委书记、董事长张为忠说。
很快，在浦发银行开始了战略转型。机制上，成立科技金融专班，持续优化全行科技金融专业组织体系，确立了上海、深圳、广州、北京等12家重点分行；技术上，一套名为“抹香鲸”的数据监测系统可帮助业务经理精准获悉科技型企业融资需求，而拥有自主知识产权的科技企业评价体系，在不断迭代中将对科技型企业授信的风控管理标准化；产品供给上，围绕科技企业生命周期特征，结合地方适配需求开展差异化安排，从标准件走向定制品……
在落地方面，上海分行先行先试，率先落地全行首批“浦新贷”、“浦创贷”、“浦研贷”产品，首创“热带雨林”式全生命周期科创企业服务模式，设立浦发银行上海创新中心，并推出首个孵化器“张江创孵基地”。截至2024年3月末，上海分行服务科技企业约1.2万户，服务上海地区科创板上市企业超九成，科技贷款规模超1000亿元。
武汉分行加速转型，全行上下形成共识，“打开思路，不停留在原来的贷保模式中”，并设立6家科技特色支行，打造“行业专家”型业务人员，考核机制向科技金融大比例倾斜。截至2024年3月末，武汉分行已服务科技型企业超1700家，科技贷款余额超170亿元，服务专精特新“小巨人”企业超240户，服务省级专精特新企业600余户……
多元矩阵 丰富科创产品体系
另一方面，竞争也在加剧。记者注意到，近年来，商业银行纷纷按下科技金融加速键，或推出了适配科技创新企业的多元化信贷产品，或探索了投贷联动等服务模式。对此，浦发银行武汉分行科技金融部总经理田野对《证券日报》记者称，对于银行来说，最终能说服客户的，还是两样法宝，一是产品；二是服务。
亿咖通（湖北）技术有限公司（下称：亿咖通）是一家从事汽车智能化研发、生产的科技领军企业。武汉分行对亿咖通科技金融服务从一笔上市综合授信开始合作，不断向纵深拓展：2022年，武汉分行助力亿咖通美股上市，发行了美元高级可转换票据；今年又为亿咖通匹配了相对应的研发贷款。
图说：亿咖通办公楼及搭载了亿咖通产品的新能源展示车（图片来源：浦发银行供图）与此同时，亿咖通也从“独角兽”一路壮大，截至目前，其业务已遍布中国、英国、美国、瑞典、德国、马来西亚，自研自主知识产权专利技术近1200余项，公司总市值已逾5亿美元。公司资本市场负责人、副总裁于晓亮表示，公司在不同发展阶段对于资金来源及资金体量有着不同的需求，为满足不同阶段企业的经营周转需求，那些“产品品类多、放贷效率快”的银行产品往往更有吸引力。
深度调研科技类企业不同成长阶段的需求，浦发银行提出了“科技金融全生命周期立体化产品矩阵”的思路，推出了“5+7+X”浦科产品体系，其中5是指拳头产品、7指重点产品、X指一套定制化、差异化产品和方案部署。浦发银行科技金融专班成员张游进一步解释称，在早期阶段，科技企业对于研发投入的要求往往不高，浦发银行科技金融要做的就是在企业发展早期，以相对小额的信贷额度介入到企业的业务中去，后期随着企业的壮大，再不断根据企业需求提高信贷额度、推出更多品类的金融产品，形成类似“热带雨林”的服务模式。
很快，随着亿咖通“出海”步伐的加快，武汉分行在离岸账户、外债专户等金融工具领域，又已经做好了深度服务的准备。
同时，科技金融也对银行业务人员的专业性提出了更高的要求。
阔然生物是一家领先的肿瘤分子病理和数字病理高科技企业，由企业独创的肿瘤分子病理（NGS）和数字病理（NGP）一体化解决方案目前在全球范围内进度领先，2023年后，由于业务扩张，研发、市场营销、品牌建设等工作，一向现金流稳健的阔然生物急需补充资金。接触过几家银行后，浦发银行对于分子诊断行业的专业性给阔然生物董事长卜令斌留下了深刻印象：“与别的银行沟通，需要我反复科普行业知识，而浦发银行在某些医药领域的知识储备甚至比我还多。”
图说：阔然生物展厅一角（图片来源：浦发银行供图）知其然，方能知其所以然。早在2000年，浦发银行张江科技支行成立，是上海首批获批冠名“科技”字眼的银行；2017年，浦发银行发布了科技金融1.0方案。以张江科技支行为例，该行始终围绕张江的生物医药、集成电路、人工智能这三大特色产业服务，做深度服务与研究，甚至每年都能出版一本研究报告。
有专业更有温度。在鼎康生物，记者获悉，张江支行的客户经理高效服务，赶在设备更新改造贷款财政贴息政策截止日前发放了贷款，帮助企业节省了近500万元的利息。
延伸触角 焕新科创生态圈
走在武汉地铁2号线珞雄路站，一个数字化的创新金融空间出现眼前：这里是科创代表人物，那边是由本地企业打造的碳滑板、气凝胶、晶圆等40余件高科技产品，还有浦发银行的科技金融服务体系详细介绍。
“这是我们新打造的科技会客厅，它不仅是一个物理的展示空间，更承担着多项重要作用，比如，链接高校等科研机构与投资基金、龙头企业与产业链公司等等。”田野介绍称，在服务科技企业的过程中，浦发银行越发感觉到了产业生态圈的重要性，基于此，一个旨在高效集成资源、凝聚生态伙伴的科技会客厅应运而生。
比如，通过服务好亿咖通，浦发银行主动将服务领域扩大至亿咖通的产业链上下游，为包括芯擎科技、星纪魅族、东软科技等相关企业均提供了个性化的金融服务，通过圈链的经营，激活了浦发银行的科技金融版图，同时通过银行的服务介绍，还帮助客户企业串联了产业链资源。
图说：位于武汉地铁2号线珞雄路站的浦发银行科技会客厅（图片来源：浦发银行供图）据悉，在生态圈模式下，只要企业进入浦发银行科技金融生态系统，就可获得长周期、立体化、多元化的综合服务。下阶段，浦发银行将进一步整合各方资源，积极探索“股、债、贷、保、租、撮、孵、联”的全景式服务资源包，提升综合服务能力。同时，通过总分支垂直联动，共同为“科技会客厅”提供专属服务，助力推动“科技—产业—金融”的良性循环。
从一家核心企业到成百上千家上下游小微企业、从一个产业到整个产业集群，浦发银行的模式还有望在全国多地复制。记者从浦发银行获悉，其着力打造百家科技支行和科技特色支行，专业推动区域科技金融业务发展。孤木不成林，单丝难成线。相信随着越来越多的银行在科技金融领域的创新做法，金融的雨露甘霖就能滋养更多的科创企业。
（编辑 张明富）
