本报记者 金婉霞
养老金融服务正在从金融产品进一步延伸至养老生活场景。日前，交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）在上海发布面向长者客户的“沃德·颐享家园”养老金融服务品牌，首批拟启动51个行内外站点。据介绍，这些站点将金融服务、养老政策、教育文旅、医疗健康、法律咨询等资源进行整合，探索从单一金融服务向综合养老服务延伸。
发布会上，交通银行副行长杨涛对《证券日报》记者表示，人口老龄化是新时代我国发展的重要国情，交行持续完善养老金融综合服务布局，推进“长者友好型银行”建设。“沃德·颐享家园”既是交行发展银发经济、服务长者客群的一项探索，也希望通过汇聚政府部门、养老服务机构及其他合作伙伴，共同构建养老服务生态。
与传统银行网点主要承担金融业务办理功能不同，“沃德·颐享家园”试图将更多养老服务内容嵌入银行及社区场景。据介绍，“沃德·颐享家园”设置金融服务区、政银一体区、乐龄活动区和生态共建区四大功能区域，覆盖金融、政策宣传、政务办理、教育、文旅、健身、保健义诊、法律咨询以及适老用品展示等九类场景。
“‘四区九场景’的出发点，是围绕长者多层次、多样化的养老需求，把原来相对分散的服务进行体系化整合。”交通银行养老金融部年金业务副高级经理周德晔在接受记者采访时表示，一名长者在咨询养老财富规划时，往往还会同时关注养老政策、未来监护安排、养老机构和健康服务等问题。因此，四个功能区域并非彼此割裂，而是希望形成集金融、活动、信息于一体的综合服务平台。
其中，金融服务仍然是这一体系的基础。针对长者不同年龄阶段、风险偏好及养老需求，交通银行将提供养老财富规划、账户管理、保险保障、监护传承等服务，并配置养老年金保险、特殊需要信托等产品。
在政银一体区，交通银行通过养老政策墙、“15分钟养老生活圈”地图等形式，集中展示养老补贴政策及周边养老资源；乐龄活动区则与老年大学等机构合作，提供学习教育、文化娱乐和社会参与活动；生态共建区进一步连接医疗健康、法律服务、适老化产品等资源。
在站点布局上，交通银行采取“自有+共建”的模式。一方面依托长者客户较为集中、综合服务能力较强的银行网点建设行内站点；另一方面与街道、社区、老年大学、养老服务机构等合作建设行外站点，将养老金融服务进一步延伸至长者日常生活场景。
交通银行上海市分行个金部/消保部/养金部相关负责人介绍，该分行率先将静安支行、虹口支行打造为交通银行“沃德·颐享家园”首批示范站点，将“金融+非金融”服务嵌入网点周边“15分钟养老生活圈”，链接社区医院、社区食堂、老年大学和综合为老服务中心以及养老生态合作伙伴，同时探索银行养老金融规划师与社区养老顾问协同服务模式。
交通银行养老金融部副总经理唐云岳表示，首批51个站点发布后，交行将继续推动“沃德·颐享家园”向更多区域延伸，在推动站点数量拓展的同时，更关注实际运营效果。“一个站点是不是建设得好，更重要的是看长者是不是愿意参与，服务是不是易于使用，信息资源是不是可信可靠，服务和活动能不能持续开展。”
交通银行表示，下一步将进一步完善站点运营、活动组织和养老生态资源引入机制，在不同地区探索可复制、可推广的养老金融服务模式。
（编辑 上官梦露）
