投资不过山海关,别买东北股,辽宁老板骗贷24.5亿,多家银行卷入

投资不过山海关,别买东北股,辽宁老板骗贷24.5亿,多家银行卷入
2020年06月24日 13:40 华商韬略

文 | 华商韬略 Bonnie

资本市场上流行着一句话:“投资不过山海关,千万别买东北股”。

唱衰不是落井下石,而是果真如此。

所谓不买东北股,意思就是,尽量规避东北地区的上市公司,原因则为国内上市公司中东北公司暴雷的比例要比一般地区更高。

而此话也并非空穴来风。

据新金融深度不完全统计,截至2020年4月A股、H股已发布2019年业绩报告的上市银行中,作为东北地区规模最大的3家城商行之一的锦州银行不良贷款率高达6.52%,排在首位,上涨1.53个百分点。其余2家上市公司盛京银行哈尔滨银行,交出的成绩单同样不太如意。

根据中国银保监会公布的数据,截至2019年末,商业银行不良贷款率为1.86%。截止去年年末,锦州银行、哈尔滨银行的不良贷款率均高于同业水平。

但东北地区的不良贷款又不仅仅只存在于上述三大银行。

东北地区,挥之不去的不良贷款问题:资产规模大涨,盈利却腰斩。

以辽宁的葫芦岛银行为例,其在2019年多数城市商行盈利情况上升的背景下,净利润却大幅“缩水”。

数据显示,截至2019年末,葫芦岛银行资产总额大幅增长,跨过千亿大关,达1087亿元,增长19.69%。不过,葫芦岛银行的盈利状况并没有随规模同步增长。

2019年度报告显示,该行在实现营业收入25.1亿元、增幅达12.05%的情况下,净利润仅为2.72亿元,同比骤降59.4%。

对于2019年的盈利腰斩,葫芦岛银行方面在年报中解释称,“由于本年度不良贷款攀升,致使贷款减值损失计提支出同比增加,导致利润减少。”

葫芦岛银行不良贷款一直处于双升状态,年报显示,该行2016年到2018年不良贷款为4.77亿元、5.93亿元和8.66亿元,同期不良率为1.64%、1.74%和1.76%。进入2019年,不良上升幅度显著加大升至3.73%。

东北地区的不良贷款问题似乎一直挥之不去。

根据辽宁省鞍山市法院近期公布的一则刑事判决书显示:有企业法人称,公司做假账骗取鞍山银行、营口银行、盛京银行、吉林银行等多家银行贷款,金额高达24.5亿元。

案件源自一场经营纠纷引起的商业举报,举报人郭某与被告房某曾存在商业合作,但不足1年就告吹,双方对簿公堂。

根据判断显示,案件的主角鞍山银行胜利支行,在2015年底向提供虚构供销合同的客户出借了6300万元资金,还有接近6亿元的转贷业务合规性存疑。

而根据近年来财报数据,鞍山银行的资产质量与盈利能力明显滑坡,截至2019年年末有近30亿元贷款及利息处于诉讼状态。

为何东北地区银行不良贷款率在全国处于高位?

不良贷款率的上升主要和该地区的经济成正相关,虽然自2019年以来,东北经济呈现好转现象,但从目前东北上市银行披露的信息来看,其经济依旧处于低迷状态。

由此也可以解释,西部地区的不良率仅次于东北的原因所在了。

2020年,全国经济受疫情影响,有所下滑,不良贷款率面临上升压力。

根据银保监会的统计,2020年一季度末,全国商业银行不良贷款率是1.91%,比去年末增加了5个基点。其中,2020年一季度,城商行不良率为2.45%。

安永金融服务审计主管合伙人林安睿就此指出:“上市银行需进一步加强信用风险管理。另外,当前金融市场波动加剧,市场风险和流动性风险需引起重视。”

2019年,上市银行通过加强信用风险防控,加大了不良资产核销和处置力度,这也使得平均不良贷款率从年初的1.52%下降至年末的1.46%。

尽管整体的不良贷款率有所下降,但不同类型的上市银行出现分化,大型商业银行和全国性股份制银行的不良贷款率下降,而城商行和农商行的不良贷款率则上升。这点,由文章前面的几家银行也可以看出。

其实不只是城商行,贵为日赚29亿的五大行,也在东北遭遇了滑铁卢。

“五大行”不良贷款率均在1.4%左右,其中交通银行不良贷款率最高,为1.47%;中国银行最低,为1.37%。而在东北地区,各家不良贷款均高于自己平均水平,交通银行在东北的不良贷款率甚至高达6.5%。

而对于不良贷款的处置,某股份制银行人士表示,目前来看,银行处置不良资产,主要还是核销、打包转让、自主清收、重组等方式,但处理工具比前些年丰富了很多,手段也灵活很多。

在资产质量仍面临不小压力的情况下,银行处置不良资产的效率也在提升。

银保监会副主席王兆星此前曾表示,银保监会将始终紧盯几个重要的风险领域,控制新的不良贷款增长。

在经济下行过程当中,不良贷款增长的压力较大,既要化解存量不良贷款,还要有效化解增量不良贷款。

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