上周少儿重疾新上了一款产品——
小青龙3号。
好是真的好，卷也是真的卷。
不仅一口气加了4项基础保障，把自闭症纳入了保障范围，
还提高了重疾保障次数，
但是，价格却降了，可以说是目前保费最低的儿童多次重疾险。
毫不夸张的说，一来就又掀翻了少儿重疾的天，
还差点把大黄蜂10号掀翻在岸上。
正好，我也很久没和大家聊过少儿重疾了，就借此机会一起跟大家讲讲。
1、少儿重疾，请加大力度卷
小青龙3号的责任，我这几天细细研究过了，
唯一的感想就是——
非常能卷，但请加大力度卷。
不为别的，
就因为小青龙3号补上了儿童自闭症的相关保障，这非常了不起。
儿童自闭症病因很复杂，经常起病于3岁前，先天和环境都有影响，
发病率不算低，100个小孩子里就会有一个自闭症宝宝。
很多自闭症孩子会言语发展迟缓、沟通障碍、行为刻板重复，
非常可惜，目前根本没有针对性的药物，治疗非常难，
大部分自闭症孩子只能以教育干预为主，药物治疗为辅，每年的干预费用都很高。
本身这种情况下，如果有保险帮忙报销，家里的经济压力就能小很多；
但儿童自闭症涉及先天和遗传，所以之前保司在这方面都有所保留，
相关保障此前在市场上一直是缺失的——
重疾险本身不保自闭症，医疗险也很难报销相关费用。
可小青龙就额外关注到了这个群体，并且增加了相关保障，真的非常非常厉害。
但是！
责任虽好，咱们挑产品不能只看特色责任，
得从价格、保障等多方面考虑，综合挑选才更好。
2、少儿重疾具体该怎么挑？
所以说到这里，
我们就正好再重温一下少儿重疾挑选时应该注意的点。
少儿重疾在设计时，本身就对少儿重疾有针对性的考虑，
所以挑选逻辑也和成人重疾有一定区别，总体看三部分：
第一，看保额——万一出险了能有多少钱用来保底治疗？
第二，看保费、保障期限——产品价格怎么样？买多久更合适？
第三，看需要重点关注的责任——哪些责任是需要重点关注的？
先说保额，建议50万起步。
还是那句话，买重疾险就是买保额。
小孩子的重疾治疗费用不便宜，但相比成人，孩子的重疾险非常便宜——
可以用很少的保费，撬动更大的保额。
所以建议至少50万起步，再高的话，根据家庭情况增加就可以了。
再说保费、保障期限：
同等责任下，越便宜越好，有能力直接保终身更好。
毕竟是一笔长期要交的钱，
同等责任下，保费当然是越便宜越好。
而保障期限越长，保费越贵，所以得看家庭预算。
如果预算有限，可以选择保30年；
要是预算充足，尽量保终身，同时配合高保额。
最后讲讲需要重点关注的责任。
少儿特定重疾赔付。
小孩子的高发疾病和成人区别很大，像白血病这类高发重疾，治疗费用高，容易复发。
而这项责任保的就是高发疾病，非常实用，建议加上。
轻中症继续赔。
简单说就是重疾赔完，再患不相关的轻、中症，还可以继续赔。
这是责任也很实用，一定程度上能让保障更持久，对于保终身的需求来说更是如此。
目前大部分少儿重疾都自带这项责任，
但个别产品需要附加，也不贵，可以加上。
重疾多次赔付。
得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。
如果保终身或保到70岁，保障期非常长的话，
那么一份多次赔付责任的重疾险还是挺有必要的。
到此为止，这些大致就是挑选少儿重疾需要重点关注的部分了。
3、现在有哪些比较好的少儿重疾？
那么在这样的挑选标准下，我们再来看目前市场上表现比较好的少儿重疾产品。
其实也就三款：
小青龙3号、大黄蜂10号（全能版）、大黄蜂10号（旗舰版）。
（1）小青龙3号——多次赔付类重疾王者
这次上新，也算是新皇登基了，
责任、价格等等，全方面刷新了少儿重疾多次赔产品的记录。
从保额看——小青龙最高能买到80万，符合大部分人的需求，
从保费、保障期限看——保障期限可短可长，保费几乎市场最低，
从责任看——小青龙不仅增加了基础保障的力度，还着重增加了白血病保障、关注到了缺失保障的自闭症群体，非常全面。
整体来说，小青龙3号绝对可以作为目前多次赔付少儿重疾产品的首选，产品下面详细给大家介绍。
小青龙3号基础责任，除了最最基础的重疾+中症+轻症这几项以外，
还增加了少儿特疾和罕见病的赔付次数，最高累计赔付4次；
不仅如此，还有四项创新保障也放进了基础责任里。
A、四项创新保障非常实用
先说最亮眼的创新责任：
少儿重度自闭症疾病保险金、少儿自闭症康复保险金。
这两项责任要求投保时不满2岁，分别对应重度、非重度的情况。
如果是重度自闭症，那就一次性给付20%保额。
比如50万保额，会赔10万。
如果是非重度自闭症，不会一次性赔，但可以报销医疗费用。
只要去指定的医疗机构治疗，就能报销其中15%费用。
比如50万保额，第一次治疗花了5万，那么可以报销5万*15%=7500元，
等累计报销到50万，这项保障责任才结束。
别觉得15%太少，自闭症治疗本身就是一场漫长的马拉松比赛，
经年累月下来开销真的非常大，这项责任是相当实用的。
其次，讲下白血病骨髓移植保险金。
18周岁前，如果孩子进行了白血病骨髓移植手术，额外给付50%基本保额。
比如50万保额，做了手术能多赔25万。
换句话说，就是给白血病又额外增添了一层保障，很实用。
最后是癌症扩展保险金。
责任很简单，如果先赔了原位癌/恶性肿瘤-轻度，
再确诊的重疾是恶性肿瘤-重度，那会多赔50%保额。
比如50万保额，先确诊了轻症是原位癌，赔了15万，
几年后第一次确诊重疾就是肺癌，那会赔付50万+50*50%=75万。
B、其他可选责任变化不大
这部分也有一些升级，但整体变化不大。
比如疾病关爱金，保障力度加强了一些。
最高的赔付保障里，中症额外赔付从20%提升到了30%。
以前50万保额，确诊中症赔40万，现在能赔45万。
而癌症多次赔，升级到无限次了。
癌症赔完3次后，后续再持续，只要每间隔3年依旧处于癌症状态，都能额外赔50%保额。
住院津贴、身故责任和之前小青龙2号变化不大，这里就不多讲了。
C、增加保障后，基础版价格反而降了
如果给是0岁的宝宝，30年缴费，50万保额保终身，
男宝每年只需要2130元，女宝只要1950元。
可以说是目前市场里，多次赔付少儿重疾的地板价了。
但是相应的，保障增加了这么多，价格反而降了，
很有可能，以后小青龙3号会在核保方面会比之前掐的更严一些，需要大家多注意一些。
（2）大黄蜂10号——单次赔付类重疾首选
大黄蜂10号其实有两个版本，但差别非常非常小，我们直接放在一起讲。
从保额看——大黄蜂最高能买到70万，比小青龙略低，但同样能满足大部分人的需求，
从保费、保障期限看——保障期限可短可长，单次赔付的保费非常便宜，
从责任看——基础保障力度同样非常强，旗舰版灵活性更高，凸显出了作为单次赔付产品的优势。
整体来说，大黄蜂10号全能版稍显逊色，但大黄蜂10号旗舰版是目前单次赔付产品的首选，产品下面详细给大家介绍。
1、全能版和旗舰版的区别，就是多次赔付和单次赔付
其实大黄蜂10号的两个版本，整体责任差别非常小，
简单理解，可以说旗舰版相当于是更灵活、缩减了的全能版，没有白血病责任，
但价格也更便宜。
比如重疾多次赔在旗舰版里，就被设置为了可选责任；
如此一来，全能版变成了多次赔付产品，而旗舰版属于单次赔付产品。
2、基础责任重点看少儿特疾/罕见病责任
大黄蜂10号两款产品的基础责任里，除了没有自闭症相关责任，
其他的和小青龙3号差别不大。
唯一区别比较大的和大家讲一下，是少儿特疾、罕见病赔付。
小青龙3号的少儿特疾/罕见病，不分年份，确诊均赔付120%/200%保额，
而大黄蜂10号两款，赔付是动态增长的，
投保后第一年按60%/100%保额赔付，第二年按120%/200%保额赔付，第三年按150%/220%保额赔付。
比如50万保额，
小明第一年确诊少儿特疾，小花第二年确诊，小朋第三年确诊。
小明买小青龙能拿到50万*120%=60万赔付，买大黄蜂只能拿到50万*60%=30万赔付；
而小花买两种产品拿到的赔付都是50万*120%=60万赔付；
但小朋买小青龙只能拿50万*120%=60万，买大黄蜂却能拿到50万*150%=75万赔付，更多一些。
大黄蜂10号两款产品的动态增长，能够更好地满足孩子在不同成长阶段的治疗需求，
也算是一点优势。
2、可选责任里，大黄蜂10号两款产品整体较弱
和小青龙3号比起来，大黄蜂10号两款的责任都偏弱一些。
比如重疾多次赔，
大黄蜂10号第3次只能赔120%保额，而小青龙3号能赔140%保额；
比如疾病关爱金，
大黄蜂10号确诊重症额外赔付80%保额，而小青龙3号同等条件下赔付100%保额。
比如住院津贴，
大黄蜂10号是没有相关责任的。
而价格上，如果只看必选责任，
大黄蜂10号全能版和小青龙3号相差不大，大黄蜂10号旗舰版要更便宜。
如果给是0岁的宝宝，30年缴费，50万保额保终身，
全能版男宝每年需要2140元，女宝要1950元；
旗舰版男宝每年只需要1955元，女宝只要1750元。
整体来说，
大黄蜂10号旗舰版的优势更强一些，单次赔付表现更突出。
4、三款产品具体该怎么选？
到这里，肯定有人想问这两款产品究竟怎么选更好；
所以我在这里把三款产品直接放在一起给大家对比一下。
能看到，如果想选择多次赔付重疾的话，
大黄蜂10号全能版的表现，其实是略逊于小青龙3号的，
除了少儿特疾/罕见病的动态赔付，其他都要比小青龙3号稍差一些。
但是这样，反而凸显出了大黄蜂10号旗舰版单次赔付的优势——灵活、便宜。
所以，
要是想买多次赔付的少儿重疾，小青龙3号优选，责任实用，价格便宜；
如果想买单次赔付的产品，大黄蜂10号旗舰版优选，价格不贵，保障灵活。
至于其他的产品，目前没有太推荐的，
如果大家有什么想要了解的产品，或者对这三款还有不清楚的地方，可以直接来找财子沟通（sidacaizi0303）。
