少儿重疾大变天,重疾险也玩减保!?

少儿重疾大变天,重疾险也玩减保!?
2024年08月02日 13:35 肆财子

都2024年了,少儿重疾是真的快要卷到头了。

大部分产品价格都很便宜,保障也与时俱进。

可就在这种市场环境下,小淘气3号居然大喇喇的比其他产品贵了一千多,

到底咋回事儿?它哪来的底气?

01

财子先把价格放在这儿。

0岁娃买50万保额,保终身,30年交,

如果只买基础保障,男宝一年得3460元,女宝便宜点得2980元。

啥概念呢?

比市面上第一梯队的产品,都大概贵了一千左右。

但财子仔细研究过它的责任,发现小淘气3号有一个很妙的升级点:

它走了类似于增额终身寿减保的路子,

不管患没患重疾,都能拿回保费,而且不影响保障,相当于白嫖一份重疾。

虽然价格贵了,但没贵太多,

同时保障更全面了,还有减保条款,收益表现也还不错,吸引力一下子就上来了。

我们直接看它的责任。

基础的保障仍旧很齐全。

轻中重疾的保障都有,

而且同样能做到赔完重疾后,轻中症的保障依旧持续。

看起来似乎很普通?

别急,我们看它的两个创新必选责任:重疾关爱保险金和重疾保费补偿金。

重疾关爱保险金:

18岁以前,或60岁以后,如果患重疾,保额翻倍。

这意味着,

如果买了50万保额,这段时间出险能赔100万,

买满70万保额,就能赔140万。

人生幼年和老年,本身就是疾病的高发期,

以往的少儿重疾里,18岁前能多倍赔付的产品不少见,

但60岁后重疾保额还能翻倍的,这即便是放在成人重疾里都非常稀奇了!

重疾保费补偿金

60岁前如果患了重疾,不仅能拿到赔付,还会直接返还已交保费。

而且被保人豁免是产品自带的,

这意味着,确诊后剩下的保费也不用交了,相当于“白嫖”一份重疾。

达尔文9号的“0元购”非常类似。

那如果不出险,“白嫖”重疾的说法又从何而来呢?

很简单,细节藏在减保条款和现金价值里。

一般的重疾险是不会包含减保条款的。

就算有减保条款也没什么卵用,因为现金价值可能压根儿没多少,减保也拿不回几块钱。

但小淘气3号不一样,

它有减保条款,而且现金价值比其他重疾要高。

再结合它必选责任的两个新条款,这不就意味着不管患没患重疾,都能拿回保费吗?

患了重疾,60岁前直接返还保费,

没患重疾,60岁后保额翻倍,可以直接减一半的保额拿回保费,同时维持保障不变。

给大家简单举个例子便于理解。

假设老王给自己0岁的女儿小王买了50万保额,只买基础责任,30年交,每年2980元。

在18岁以前,如果小王确诊了重疾,

那么这时保额翻倍(重疾关爱保险金),可以获赔100万的赔偿,同时还会返还已交保费(重疾保费补偿金)。

如果在18-60岁之间,小王确诊了重疾,

那么这时可以获赔50万保额,同时返还已交保费(重疾保费补偿金)。

等小王满60岁了

这时保单的现金价值已经差不多有26万了,比已交保费2980*30=89400元的2.9倍还多。

如果她没申请减保,确诊了重疾,

那这时仍旧可以翻倍获得100万的赔偿(重疾关爱保险金)。

如果小王没确诊重疾,但想拿回这笔保费,

那直接申请减保就行了,直接减50%的保额,可以退回差不多13万的现金价值,

比之前交的保费还多。

此后再确诊重疾,仍旧能拿到25×2=50万的保险金。

02

当然,这不是全部,

除了必选保障设计巧妙,小淘气3号的可选责任保障也主打一个样样俱全。

重疾多次赔、身故责任、癌症关爱金……一个都没落下。

而且责任保障还非常优秀。

比如第二次癌症保障的保额,符合要求能赔130%基础保额

几乎是目前市面上所有少儿重疾里赔的最多的。

又或者重疾多次赔,能分别赔付120%/150%/150%的基础保额,

也要比第一梯队的少儿重疾险多赔付一些。

但是要注意一点,为了平衡产品责任和价格,小淘气3号把少儿特疾和罕见病的责任,放在了可选保障里。

但少儿重疾险哪能不带少儿特疾、罕见病保障?

要知道,像白血病这类高发重疾,不仅治疗费用高,还容易复发,

这项责任针对的就是高发疾病,

非常实用,真切建议加上。

只是选上,价格会再贵点,一年得多花一百多。

0岁娃买50万保额,保终身,30年交,

男宝一年得3595元,女宝便宜点得3135元。

整体来看,

小淘气3号保额最高能买到70万,叠加必选责任(特定年龄)的翻倍赔付,如果买满就相当于有140万的保额了。

保费虽然略贵,但基础保障力度同样非常强,创新责任也能提供更全面的保障。

更重要的是,不管患不患病,都能拿回已交保费,白嫖这份重疾。

写在最后:

写到这里,很多聪明的朋友应该已经发现,

这款可以减保的重疾险,像极了我们以前深恶痛绝的老对手,返还型保险。

以前财子是根本不推荐大家买“返还类”产品的。

因为很多时候,这类产品虽然宣传是“有病治病,没病返钱”,

但实际上不仅价格翻倍,保障还缺斤少两,收益也低。

但小淘气3号做了优化之后,

虽然小贵,但不至于买不下手,甚至还有点可爱。

而且作为大保司的产品,并没有太多品牌溢价,保障还充足,

如果有手头比较宽裕的朋友,又恰好倾心于大保司的产品,那可以考虑考虑这款。

当然了,有任何关于产品的疑问,也欢迎随时找财子沟通(sidacaizi0303)。

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