来源：米筐投资
01
一张图片
今天的文章，从一张图片开始。
在回家的电梯里或者在上班写字楼的电梯里，或许你也遇到了以上的画面：面向女人的医美广告、面向中年男人的脱发广告和面向孩子的课外辅导广告，“完美和谐”的相处在同一个狭小的空间里…把一家人“网罗殆尽”。
女人们都爱美，那就想法让她变美，所以医美整形来了；
中年男人秃头，植发、治脱发的服务紧随而至；
虎爸虎妈们都望子成龙、望女成凤，所以针对孩子的课外辅导补习闪亮登场。
你有需求，就有供给；你没需求…嗯，想着法子创造你的需求。
女人的美需要节食/锻炼自律维持，但其根本是美女天生就美；男人秃顶掉发，原因来自于祖辈的遗传基因，压力只是一个影响因素；学霸们本身智商就高，不参加课外辅导同样成绩优异……
可人们不认啊。
所以，各种洗脑广告就来了。
如果以上广告里的服务多少还能解决些实际问题的话（女人确实会因整形变美一点、男人确实会因植发让秃顶有所改善、孩子确实会因课外辅导成绩有些提高），那有一些商品或服务则就有收割的意味了。
退休的王大妈想长命百岁，经常往保健品销售公司跑，在会议销售现场的氛围里、在“阿姨阿姨”亲切的称呼里，买了按摩椅、保健床以及各种保健品；
人过四十的李大哥正遭遇中年危机，想着赚钱的黄金年龄已过、可自己还一事无成，就特别焦虑，于是天天琢磨着炒股暴富，还花大钱跟了各种炒股大师；
年轻人小张不甘打工赚慢钱的平庸生活，想做生意成为人生赢家，给技术、给管理、给培训、给市场的各类加盟它不香吗？香！六个钱包的积蓄就这样到了加盟商的腰包。
除此之外，提高小学生阅读能力和阅读速度的量子光速阅读培训、吃喝玩乐就能轻松躺赢赚钱的各种直销代理模式、购物不花钱/先存钱再返钱的旁氏集资等等，这些年数不胜数。
结果你也知道的，他们都成了韭菜、被深度收割。
韭菜太多，镰刀已经不够用了……
何以至此？
突然暴富起来的中国人，还没有经历过一个完整的财富周期。
02
财富周期
对一个国家来说，得经历过经济的启动、腾飞、高峰、衰落、停滞的周期；对一个家族来说，得经历过财富的创造、守成、传承的周期。只有经过起伏的振动，才能更好的理解财富、并由此具备财富的驾驭能力。
很遗憾，我们还未曾完整经历周期、大多数人也还不具有驾驭财富的能力。
改开四十年来，我国还没有彻底经历过一次经济危机，也没有毁灭性的资产泡沫破灭，更没有系统的经济衰退。
与此同时，社会财富海量涌现，很多人也不知道烧了哪炷高香、就突然富裕起来，摆蔬果摊的、搞服装批发的、办厂子的、开饭店的……好像突然间，大家都有了钱。
他们都是创富一代，还没有过渡到守成二代，更别说财富传承的三代了，他们是躺赢时代红利的一批人…只是一个资质平平的普通人，就因为生在了好时代、中了国家/时代的彩票，而获得了超额的回报——他们的财富和收入，相对于他们的能力来说是严重溢价的。
结果是什么呢？
他们错把运气当作能力，以为自己凭运气赚来的钱、全是因为自己的过人能力，从而产生了“自大、无所不能”的幻觉。
渴望一夜暴富、相信财富奇迹、想要躺赢快赚……你不能说他们不注重财商培训，但大多数都是民科式的——过分的鼓吹收益、有意的屏蔽风险。
韭菜们人傻钱多，镰刀们就会磨刀霍霍——你不收割，反正有人收割。
连村里的翠花都知道，当一个人能力驾驭不了他的财富时，他的财富总会跑到能驾驭它的主人手里。
央行印钞放水，是资产持有者对货币持有者的收割；
714高炮等高息网贷，是高利放贷者对没有自控能力年轻人的收割；
P2P庞氏理财，是先来者对后来接盘者的收割；
信托暴雷、债务违约，是借款人和资金平台对想躺赢稳赚者的收割；
……
你看到的笑脸背后，都隐藏着一把镰刀。
你有需求即有满足，你一心动就掉套路。
大收割时代即将到来、甚至已经到来，我们能做的就是尽量守财。
03
守财时代
2018年初，当新的资管新规出台、并要求打破理财刚性兑付时，很多人还不屑一顾：对信托刚兑的信仰仍在、对银行的金融牌照信仰仍在、对P2P理财的羊毛收益信仰仍在、对债券尤其是地方国企债的信仰仍在……
才不过2年的光阴，曾经钢铁板的信仰已被击的粉碎。
信托公司的稳健理财接连暴雷，其中以四川信托和上市公司百瑞信托的影响最为强烈；
包商银行的破产，让人们看到银行存款也不再安全（包商银行5000万以上对公存款没有全额兑付、65亿的二级资本债也不还了）；
最高曾达5000家P2P公司同时营业的盛况也已不再，在11月中旬全行业清零，五折六折进行债权置换的投资人已算幸运，很多人是血本无归；
华晨债、永煤债违约，更是让大家对地方政府兜底的地方国企债的信仰彻底崩溃。
理财只看收益率、投资只信熟人推荐、安全与否只看公司的办公装修及背后的股东、一股脑的全仓上/加杠杆/一把梭……那个理财时代再也回不来了！
理财不再安全、投资可能亏钱、稍有不慎就会被割韭菜，我必须接受这个残酷的现实。
深圳/浙江等地区立法个人破产条例，你以为自己可以逃废债，其实会限制你融资贷款的上限，银行等金融机构是不会再像以前那样给个人更多信贷的。
新民间借贷条例的出台，以为能以更低的利息融到民间的资金，实际在风险收益的权衡下，民间融资只会更难。
大力宣传存款保险条例，实际就是给你提个醒…一些银行50万以上的存款并不绝对安全，别到时银行破产倒闭了你再怨天尤人。
大家以前只是担心央行放水、货币贬值侵蚀财富，现在则更需担心乱投资后财富被全部转移出去的风险。
当下的主要矛盾已变成：人民群众拿着现金贬值和投出去就血本无归的矛盾。
在这个投资风险高于投资收益的新时代，你唯一要做的就是尽力守住自己的钱，别一不小心被割了韭菜。
你的钱、你自己守不住，钱就会转移到别人的手中。
旧时代谢幕！
