泡财经获悉，3月29日晚间，无锡银行（600908.SH）披露年报，2022年公司实现营业收入44.8亿元，同比增长3.01%；净利润20.01亿元，同比增长26.65%；基本每股收益1.02元；公司拟每10股派送股利2元(含税)。
华西证券表示，无锡银行2022全年营收同比增长3.04%，较前三季度再回落3.6个百分点，单季营收增速由2022年第三季度的7.6%转为-7.5%，或源于息差下行拖累。在营收增速回落的情况下，得益于拨备反哺，2022年归母净利润同比增长26.65%，保持较高水平的同时也较前三季度进一步提升5.9个百分点，其中第四季度单季归母净利增速升至45%高位。
截至2022年末，无锡银行总资产2115.49亿元，增幅4.85%；总贷款1286.09亿元，增幅9.17%；总存款1726.84亿元，增幅10.14%；归属于上市公司股东的所有者权益193.86亿元，增幅22.74%；不良贷款率0.81%，较年初减少0.12个百分点；拨备覆盖率552.74%（拨备覆盖率指标是银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，是银行出于审慎经营的考虑，防范风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。此项比率应不低于100%，否则为计提不足，存在准备金缺口，比率越高说明抵御风险的能力越强），较年初增加75.55个百分点。天风证券指出，第四季度末公司不良率环比下滑0.05%至0.81%，为上市以来新低，延续近两年来不良率持续下行的趋势。同时，公司拨备覆盖率达552.74%，环比提升13.69个百分点，处于历史绝对高位，拨备的进一步增厚有望强化风险抵补与业绩反哺实力。
2022年末无锡银行完成定增募资20亿元，定增价格6.91元/股，相较验资当日收盘价溢价超32%。据测算，此次定增将提升公司核心一级资本充足率约1.3个百分点，支撑后续资产扩表。参与认购的六家企业均为无锡当地国资，定增完成后，无锡太湖新城资管以9.08%持股成为第一大股东。此外，公司30亿元可转债还有一年转股期，目前转股比例不到3%，后续业绩的稳健释放有助于加快转股。
华西证券表示，无锡银行业绩快报总体表现稳健，营收增速虽回落至相对低位，但规模稳增、拨备反哺利润释放提速，不良双降下资产质量优势进一步巩固。后续来看，公司受益于区域经济复苏优势，加快小微业务转型发展，定增完成补充核心资本支撑信贷投放，营收端也有望伴随资产端定价的企稳而有所改善。
本文首发于泡财经风口解读专题，如有转载，请注明出处。
