撰稿|浑水调研 李肖
2014年12月，国内首家民营银行开业。到今天，经历了6年多发展，国内民营银行获批开业的已经达到了19家。
民营银行队伍壮大的同时，也基本上形成了与传统银行互补的局面，成为我国金融机构体系的新兴成员。
而作为江苏省首家民营银行——江苏苏宁银行，从2017年6月成立以来，如今已经三岁多了，他们正在努力走出一条差异化的发展道路，而呈现在民营银行身上的发展进步，恰恰是金融业态更加丰富的缩影。
民营银行众生相
民营银行的出现，有它特定的使命和定位。而主要文件之一是于2013公布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，由此探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。
此后，微众银行在深圳开业，民营银行快速涌现。2014-2016年共批设17家，2019年又有两家获批开业。与城商行、农商行相比，民营银行的股东结构优势更为突出。总体分为两类，一类是有大型互联网平台公司作为股东，其主要业务开展也以互联网定位为主；一类是有成熟产业链的民企股东背景，在服务产业链方面具有优势。
民营银行的发展可以丰富和完善中国金融组织体系的内在结构。我国目前已初步形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。
而在一众民营银行之中，江苏苏宁银行凭借着清晰的定位，明确的战略以及独特的经营理念，逐渐成为业内的佼佼者。
江苏苏宁银行2020年成绩单“揭秘”
2020是极不平凡的一年，彼时也是江苏苏宁银行刚刚进入第三个年头。
就像该行董事长所说，2020年对江苏苏宁银行来说是一次不期而至的“大练兵”，也是一场共克时艰、砥砺前行的“冲锋号”。
2020，江苏苏宁银行实现资产规模的稳健增长，资产总额725.61亿元，营业净收入28.03亿元，净利润4.27亿元，人均管理资产规模1.89亿元，较2019均大幅增长，多项指标都位列民营银行前三。
截至报告期末，该行贷款余额398.90亿元，较上年末增长30.76%；负债总额681.39亿元，较上年末增长14.05%；吸收存款总额572.94亿元，较上年末增长31.15%；控制同业负债规模，同业负债占总负债比例较上年下降13.08%。该行资产负债结构持续优化。
同时，监管指标方面，2020年该行不良贷款率0.94%，拨备覆盖率263.32%，拨贷比2.49%。
得益于风控体系的较早完善，江苏苏宁银行的主要几项风险指标均保持在良好水平，同样优于业内同行。
值得一提的是，该行作为“科技驱动的O2O银行”，科技人员占比51%，科技投入占营收比7%（商业银行平均不到4%）。2020年，该行在区块链、大数据、人工智能等领域都加大了投入。
其牵头自主研发的“江苏省反洗钱关注信息共享区块链系统”在省内试点应用，工、农、中、建等国有银行江苏分行均接入。不断夯实的核心技术能力，成为该行服务3500万客户的有力支撑。
江苏苏宁银行在年报中提出，实行“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营逻辑，以服务微商和个人等“长尾”客群、线上微商和供应链金融业务为重心，补位传统金融服务薄弱区。
江苏苏宁银行的补位者心态
传统金融服务薄弱区，通常是指国有大行和地方大型城商行所接触不到的地方，同时江苏苏宁银行曾明确提出要做普惠客群，做银行业的“补位者”，也说明了民营银行在特殊客群的金融服务方面，是具有天然优势的。
这种优势正是体现在小微业务和普惠金融方面。
截至2020年末，江苏苏宁银行普惠小微贷款余额68.33亿元，较年初增幅93.82%；普惠小微信用贷款余额49.04亿元，较年初增加34.55亿元，增幅238.44%，普惠小微信用贷款占比达到71.77%，较年初增加了32个百分点，普惠小微信用贷款占比持续提高。全年累计服务小微客户数12.18万，增幅近10倍。
在2020年报中，江苏苏宁银行有这样一句动人的表达：“我们坚信，金融该有一种向善的力量。”
实际上，补位者心态正是一种“水利万物而不争”的上善者心态。
在大行的金融服务触及不到的小角落，在那些金融惠民政策无法照顾到的地方，江苏苏宁银行通过服务延展、业务创新，形成金融普惠的有效补充，将金融活水化作涓涓细流，滋养小微企业，“未来金融服务像水一样渗透各个业态”。
