撰稿|浑水调研 李肖
苏州市位于江苏省东南部，地处长江三角洲经济圈核心地带，毗邻上海，区位优势得天独厚，
2020年苏州全年实现GDP超2亿元，是全国第六个GDP突破2万亿元大关的城市。
在这片区域经济发达的肥沃土壤上，本地法人银行苏州银行长久以来践行着“以小为美、以民唯美”的战略理念，成为银行业一道特殊的风景线。
2021年，苏州银行迎来了成立十一周年以及上市第二个年头，在去年新冠疫情和复杂多变的经济形势下，该行在做好防疫工作的同时，开拓创新业务、擅用科技赋能，发力普惠金融、银行整体实现了稳步发展。
近15个月经营成果斐然
4月26日晚，苏州银行发布2020年年报和2021年一季度报告，将近15个月的经营发展成果全面亮相。
截至2020年末，苏州银行资产总额3880.68亿元，较上年末增幅12.98%；吸收存款余额2501.09亿元，较上年末增幅12.60%；发放贷款及垫款余额1810.34亿元，较上年末增幅16.55%。
2020年全年实现营业收入103.64亿元，首次突破百亿元关口，同比增幅9.97%；实现净利润27.25亿元，同比增幅4.4%；实现归母净利润25.72亿元，同比增幅4.0%。
进入2021年，苏州银行发展势头有增无减。截至一季度末，该行资产总额4317.12亿元，较年初增幅11.25%；发放贷款及垫款194.47亿元，较年初增幅5.20%；吸收存款2713.04亿元，较年初增幅8.47%；一季度实现营业收入28.58亿元，同比增幅7.75%；实现归母净利润8.90亿元，同比增幅14.74%。
在这一年中，苏州银行的资产规模和盈利能力均表现优异，尤其是资产规模的增速，实现了超过两位数的增长。且在疫情影响之下，营收增幅同样逼近10%。
资产质量向好，风控卓有成效
下降面，截至2020年末，该行不良贷款率为1.38%，较上年末下降0.15个百分点。
其中，关注类贷款较上年末下降14.76亿元，占比下降1.16个百分点；逾期贷款占全部贷款的比例较上年末下降0.35个百分点，而且，这还是苏州银行加强贷款偏离度管理，逐步将逾期60天以上的贷款划分为不良评级的结果。
上升面，2020年苏州银行计提各项信用减值损失38.63亿元，其中贷款减值损失30.02亿元，较上年同期增幅39.76%；拨备覆盖率291.74%，较上年末增加67.67个百分点；正常类贷款占比较上年末提高1.30个百分点，各项经营指标表现良好，风险抵补能力进一步增强。
具体来看，资产方面，苏州银行精准服务实体经济，总贷款占总资产比重46.65%，较上年提升1.43个百分点。
同时该行不断优化信贷结构，对公政信类业务占比下降，房地产和个人住房按揭贷款占比均低于贷款集中度上限。制造业、租赁和商务服务业以及农、林、牧、渔业贷款较上年末增幅均高于贷款平均增幅。
进入2021年，资产质量进一步优化。2021年一季度末不良贷款率1.27%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率336.63 %，较年初提升44.89个百分点；拨贷比4.28%，较年初提升0.26个百分点，资产质量持续保持在稳定水平。
数字的背后，是苏州银行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下，差异化制定各业务条线风险政策和策略，形成风险为先的集团共识。
打造特色化普惠金融
苏州银行的历史最早可追溯到1954年的苏州郊区农村金融信用合作社。
2004年12月28日，由苏州市区农信社组建的江苏东吴农商行诞生，随后，原东吴农商行获批改制为城商行，并于2010年9月28日挂牌开业，成为全国唯一一家农商行改制为城商行的单位，因此该行一直具有服务三农，普惠为民的“基因”。
苏州银行努力发挥在服务市民、服务区域方面的先天优势，以特色化优质服务为基础，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，其中以“智慧医疗”、“智慧农贸”、“智慧支付”三大项目最具“智慧”特色。
围绕发行的800余万张市民卡，苏州银行推出市民自助挂号、缴费等功能，大大减少了广大市民就诊排队等候时间，缓解了医院挂号缴费窗口压力，提高了市民对医疗服务的满意度。
两个APP平台，让市民实现手机APP端的“预约挂号、签到取号、就诊叫号、掌上支付、报告查询、住院业务”等功能，推进了就医无纸化进程，开启苏州地区“互联网+医疗”的新篇章。
2020年，苏州银行在民生领域深耕细作，打造智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等市民服务共同体，创业担保、网商、南环桥、常熟服装城等项目获客能力持续加强。
苏州银行以“专注专业、锲而不舍”的匠心精神为原动力，开创出一条心系百姓福祉，普惠中小企业，倡导可持续发展的“智慧金融”之路。
借力科技抢占移动金融先机
当我们通过成果数据试着还原苏州银行的成长轨迹时，并据此得出结论，这种站在结果回望过程的行为其实是无风险而又取巧的。
假如我们换一个角度，用前瞻性的视角看苏州银行正向前迈进的脚步，才能明白，他们之所以能够实现数据的优秀表现，源自于苏州银行富有预见性的勇敢探索和布局。
近年来，移动金融成为金融信息化发展的重要趋势，也成为苏州银行优化客户服务的重要抓手之一。
2020年，苏州银行“平台模式”开枝散叶，由该行搭建的苏州综合金融服务平台迈入2.0迭代升级阶段，帮助超3.4万户企业解决近8368亿元融资需求，在昆山、扬州等地技术输出成效显著。
与此同时，“明智达”、“融畅”系统落地服务，法院及破产管理人业务合作赢得口碑；“高企融资服务直通车”深融本土科技企业。
种种举措彰显了金融科技成效，“e秒银商”服务体系、物联网2.0模式（生产监管模式）迭代优化；基于数字化转型手段开展客户画像分类分群管理，加快经营模式的创新；围绕健康医疗、健康保险和健康生活三大服务理念上线手机银行5.0，用户突破300万户。
2021年，苏州银行持续将金融科技从时效性投资转变为持久的数字化创新能力。
5月27日，苏州银行与苏州自贸片区联合研发推出了日韩短期入境游客境内移动支付神器“Su-Pay”正式对外上线。“Su-Pay”是专门解决日韩短期入境游客移动支付的金融工具，是苏州自贸片区和苏州银行为优化营商环境而做出的又一项金融创新。
随着互联网金融服务平台的建设，以及相关金融科技创新产品的研发落地，苏州银行电子渠道的用户管理及入口已基本完善和统一，实现了低成本批量获客和跨渠道流量导入，使苏州银行移动金融在多角度、多场景获客能力等方面得到进一步提升。
总结
成立十一周年，上市第二年周年，2021年是苏州银行新的发展起点，苏州银行未来如何继续展现“苏式金融”风采，又如何通过自身发展凸显地方发展的金融韧性，最终如何在金融行业分化和重整的行业“代谢”中保持定力和活力，我们拭目以待。
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