近年来，江南农村商业银行立足长三角地区，秉承“精耕细作、立己利他”的银行精神，以服务实体经济为己任，紧盯常州“532”发展战略，积极发挥地方法人金融机构活力、资源和优势，坚持做小做散，加快转型创新，为地方经济建设做出了应有贡献，该行累计10次获得常州市“特别重大贡献奖”，并屡次斩获国家级、省级行业奖项。
在本期中，我们有幸邀请到该行党委副书记、行长王晖东先生，畅谈江南农村商业银行的经营理念和发展历程。
Q1:王行长您好，江南农村商业银行是江苏省农信系统内资产规模最大的农商行，首先请您介绍下江南农村商业银行的基本情况和经营理念。
王晖东：江南农村商业银行（以下简称：我行）成立于2009年12月31日，系常州辖内原5家农村中小金融机构合并发起设立的全国首家地市级股份制农村商业银行。
成立以来，我行坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项工作主题，坚持“质量第一、效益优先”两大原则，持续推进实现“更高质量、更有效率、更加公平、更可持续”发展目标，各项业务快速转型发展。至2021年末，资产总额4343.53亿元，存贷款总量在江苏省内农信系统及常州同业机构均位列第一；目前，设立了9家本地管理行、2家异地分行、22家异地支行和分理处，共计199家网点，并发起设立2家村镇银行，控股1家金融租赁公司。
一直以来，我行始终坚持“沟通、担当、利他、人本、宽容、创新”的核心价值观，深入贯彻新发展理念，加快融入新发展格局，奋力推动高质量发展走在前列。在英国《银行家》杂志发布的“2021年全球银行1000强”榜单中，我行位列第298位，较2020年上升了32位；在中国银行业协会发布的“2021年中国银行业100强”榜单中，我行位列全国第54位，也是该榜单中排名前10的农商行之一。
Q2:我们注意到贵行在银行间市场屡获殊荣，请您介绍贵行银行间市场业务的开展情况及特色。
王晖东：我行参与银行间市场较早，自武进农商行（合并发起设立江南农村商业银行的原5家农村中小金融机构之一）以来就开始广泛地参与银行间市场交易，业务牌照逐步齐全。近年来，我行坚持“轻资本”转型，聚焦“新同业、新交易、新资管”，依托博士后创新实践基地，扎实提高投研能力和交易能力，不断加强板块联动，积极拓宽同业合作空间，金融市场各类业务交易量稳步增长，在银行间市场的参与深度和广度不断提高，品牌影响力持续提升。
本币业务方面，我行积极参与债券回购、拆借、存单发行、现券一级、二级、债券借贷、利率互换等业务，多次获得本币市场活跃交易商、结算100强、优秀承销商、承销做市团突出进步奖等荣誉。与此同时，我行积极参与交易中心创新业务，于去年荣获了本币市场年度市场创新奖。
外汇业务方面，我行于2016年9月获批衍生交易普通类牌照，目前交易的衍生品种已基本实现全覆盖，并且积极参与外币货币市场业务。2018年荣获最佳综合会员奖、最大进步远掉会员奖，2019年蝉联最佳综合会员，并连续2年获得最佳外币回购会员。
贵金属业务方面，我行于2010年开办贵金属实物代销业务，同年就与平安银行（原深圳发展银行）合作开展代理贵金属交易业务。2011年创立自主品牌——“江南金”实物金条；2014年起开展黄金租赁业务和代理积存金业务，并于当年获得询价业务资格；2015年8月获得上海黄金交易所交易专户资格；2017年2月，我行通过工商银行开立上海黄金交易所竞价账户，可以参与上海黄金交易所竞价业务；2019年1月25日，获得上海黄金交易所金融类会员资质。经过多年的发展与积累，2021年我行又获得了上海黄金交易所最佳产品推广贡献奖。
Q3:作为地方法人金融机构，请问贵行是如何构建双循环新发展格局、实施金融服务国家战略的？尤其是在外部宏观环境不稳定的情况下，贵行是如何满足外贸企业金融需求的？
王晖东：为切实贯彻党中央、国务院关于金融服务实体经济决策部署，我行深入开展银行业保险业服务新发展格局“四保障六提升”行动，持续提升金融服务实体经济质效。
一是突出重点行业，运用特色产品，加大制造业项目投放。从区域重点产业链出发，针对医疗卫生、智能装备、汽车零部件等特色行业，先后创新推出厂房融、法拍融、绿色能源置业、机械设备置业等多款专项产品，满足企业固定资产投资和技术改造需求，2021年以来，累计发放各类制造业项目贷款26亿元。
二是积极响应“新基建”理念，加大基础设施建设项目投放。紧跟政府城镇规划，重点支持区域基础设施建设、城镇化改造、园区更新、保障安置等基建类项目。2021年以来，累计发放各类基础设施建设类项目贷款112亿元。
三是助力村镇发展，加大乡村振兴项目投放。以国家乡村振兴战略规划为契机，一方面创新推出“乡村振兴贷”专项项目贷款产品；另一方面全方位对接特色农业开发、农家乐、新农村建设、集镇工业集中区更新、水利设施改造等项目。2021年以来，累计发放乡村振兴类项目贷款23.5亿元。
同时，为保障外贸出口型企业正常运行，我行积极响应政府及监管机构的决策部署，加大对传统外贸企业、跨境电商等企业的金融支持力度。
一是围绕“促发展”，切实解决出口企业融资需求。依托外贸企业应收账款、出口订单，提供出口订单融资、出口发票融资等多样化贸易融资产品，充分发挥出口信用保险增信作用，积极推广“外贸贷”、信保项下出口发票融资、银保福费廷等银信合作模式，为外贸企业提供扎实有效的融资保障。今年一季度，我行外贸贷投放量位居常州地区金融机构首位。
二是围绕“抗风险”，悉心助力外贸企业提升汇率风险管理水平。当前，新冠疫情多点散发，国际形势严峻复杂，涉外企业面临的汇率风险日益增加。我行主动向外汇企业宣导汇率风险中性理念，不断优化和丰富产品，努力提升服务质量，针对性推出“一企一策”的精细化定制服务，结合外汇衍生品特点，为企业量身设计了汇率避险方案。今年以来，我行依托“宣传+服务+产品”，三管齐下地推动衍生品业务较快发展。2022年一季度，累计为117家企业办理衍生品业务，同比增长12.5%；衍生品签约额达8.3亿美元，同比增长116%。
三是围绕“优服务”，加快推进跨境人民币业务便利化进程。为深入落实“稳外资、稳外贸”要求，我行持续扩大人民币使用的深度与广度，进一步简化跨境人民币业务流程，实现了跨境人民币业务一体化、标准化、高效化办理。疫情期间，我行为疫情防控相关物资进出口等跨境人民币业务开辟了“绿色通道”，服务效率显著提升。至3月末，我行跨境人民币结算量同比增长13.7%，跨境人民币业务提升成效显著。
下一阶段，我行将充分发挥银保产品增信作用，为外贸企业提供融资保障支持，满足客户多样化融资和资金配置需求，促进外贸企业稳健发展、稳中提质。
Q4:以“双碳”目标为引领的绿色低碳发展是国家战略发展目标及方向，请问贵行在金融助推绿色可持续发展方面有哪些做法和经验？
王晖东：我行从战略高度认识发展绿色金融对我国实现“十四五”规划、二〇三五远景目标的关键作用和重要意义，深入践行“绿水青山就是金山银山”理念，大力发展绿色金融。
“一个理念”明确导向。我行将绿色可持续发展理念融入全行工作大局，围绕碳达峰碳中和战略目标，强化内部政策指引，积极调整信贷投向，着力优化资源配置，通过加大对技改升级、节能减排、环境治理等领域的信贷支持力度，大力推进绿色金融发展，助推制造业在环保领域转型升级。在授信审批环节，我行为绿色信贷开辟快速通道，确保绿色授信业务得到优先处理，同时，实行“135”时效管理，对于1000万元（含）以下的小额授信，一个工作日以内办结；1000-5000万元（含）的授信，三个工作日以内办结；5000万元以上的，五个工作日以内办结，有效提升了客户服务效率。
“两套机制”协同发力。一方面，在业务发展的前端，建立起培训宣传机制。对内强化绿色金融知识培训，让客户经理充分掌握环保法律与绿色金融有关的知识；对外加强绿色金融业务宣传，通过了解客户的经营模式和业务需求，对符合条件的客户，积极推荐绿色金融产品，做细做实客户服务。另一方面，在内控管理的后端，建立起风险防控机制。通过建立科学的绿色金融风险管理制度和预警机制，实现风险控制由“事后”向“事前”转变，对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，提高风险分析能力和管控效果。严格限制“两高一剩”行业信贷投放，分类施策化解过剩产能，坚决防止“洗绿”行为。
“三项产品”助推实践。一是通过与众多新能源公司一起探讨摸索，尝试性推出了服务地方低碳经济的绿色能源置业贷款，助力企业创造更好的经济效益，并在企业社会责任实践以及企业形象宣传方面发挥了巨大的促进作用。二是为支持企业开展污染整治、生态修复、环保基础设施建设及环保产业发展等项目，结合江苏省财政厅、江苏省生态环境厅设立的生态环保项目贷款风险补偿机制，我行探索开展了“环保贷”业务，产品一经推出即受到了环保企业的欢迎，有效支持了企业在环境整治方面的项目建设。三是探索发行绿色金融债券。积极服务于目标客户，将募集资金专项用于支持绿色产业项目贷款。除以上产品外，我行也在积极探索碳排放权质押、排污权质押等绿色金融产品，相关产品正在设计和研讨中，将争取尽快落地。
Q5:请问贵行如何运用金融科技赋能，实现金融智能化领跑、高效赋能实体经济发展？
王晖东：近年来，金融科技在深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务能力等方面呈现出巨大活力，有力地提升了金融服务经济社会发展的效能。我行响应国家政策，顺应市场需求，积极落实“智改数转”战略，推动全行在流程再造、产品创新与服务升级等方面实施数字化转型，助力各项业务实现高质量发展。
数字运营让金融服务“更智能”。我行积极探索构建敏捷化创新体系，以业务与技术充分融合为指导思想，在数字化转型重点领域成立敏捷团队，将产品设计、研发、运营融为一体，探索扁平化金融科技创新管理模式，快速响应市场需求及用户诉求。建立起金融科技创新机制，设立金融科技创新基金，通过鼓励创新、激励创新、允许试错等手段，提升创新内生动力。
远程银行让金融服务“更便捷”。早在2018年，我行就推出了远程银行服务。经过几年的发展，目前远程银行的接入渠道已涵盖远程柜员机、手机银行、电话银行、PAD、助农终端及微信小程序等6个大类，支持功能点共计400余项，在解放柜面劳动力的同时，也让客户对银行业务有了全新体验。
与此同时，结合在人工智能等领域的宝贵经验，我行于2021年12月正式推出了“江南01号数字员工”，仅仅依靠这样一位“数字人”，就可以独立闭环完成银行业务场景的自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务，标志着人工智能技术在无人化服务场景中迈出了重要一步。目前，“江南01号数字员工”已在辖内8家网点的VTM机具上试运行，能稳定地办理免年费签约、现金取款、密码重置、凭证密码挂失、个人存款账户销户、开卡、短信签约以及手机银行签约业务，单个交易的平均办理时长较之前缩短10%。未来，我行还将进一步探索建设“江南02号数字员工”“江南03号数字员工”等，不断拓宽金融服务的边界。
场景银行让金融服务“更贴心”。数字经济时代下，我行积极转变服务理念，深耕本地客群，深入挖掘客户需求。以智慧食堂、智慧医疗、智慧校园等民生领域的“场景银行”为抓手，将优质的金融服务嵌入老百姓日常生产、生活场景，让优质金融服务与美好生活“一点就来”。“智慧食堂”项目。针对B端企业提供食堂后台管理平台，针对C端就餐员工提供微信小程序“江南智餐”平台。至3月末，我行“智慧食堂”合作单位超130家，累计服务近4万名就餐人员，2022年一季度累计交易笔数达81.8万笔。“智慧医疗”项目。我行在医院布放的集自助挂号、自助缴费、自助打印化验单和发票功能于一体的多功能自助机，让患者可以方便快捷地完成挂号、缴费，大大缩短了患者在窗口排队等候的时间，提升了就诊效率，改善了患者就医体验，让老百姓切实享受到“智慧医疗”带来的便利。至3月末，我行“智慧医疗”项目已接入各类医疗机构12家，其中，市直属综合医院4家、区卫健局5家、区重点医院3家。“智慧校园”项目。我行通过为合作学校投入“智慧校园”智能设备，为校园和学生构筑起更多一道的安全防线，学校每个班级门口安装的“智慧班牌”，为老师、家长、学生打造了智能化交流服务平台，让家校信息沟通变得更加便捷高效。至3月末，“智慧校园”已累计安装9家，服务师生超5200人。
Q6:您对银行间市场建设和发展还有哪方面的建议？
王晖东：未来，希望能与外汇交易中心携手并进、深化合作，共同为银行间市场建设贡献力量。一是希望进一步促进银行间债券市场与交易所债券市场的互联互通。上述两个市场的互联互通，有助于促进资金要素自由流动，提高债券市场深度，为货币政策顺畅传导和降低实体经济融资成本提供更好条件，并助推人民币国际化。二是希望进一步完善外汇衍生品市场体系，加快推出人民币外汇期货。人民币外汇期货有助于进一步增强外汇衍生品市场的风险管理、价格发现等功能，为实体企业和国际投资者对冲汇率风险提供更加多样化的选择，从而增强中国金融市场的吸引力和竞争力。三是希望进一步加强产品创新，引导资金流向重点领域、重点行业和薄弱环节，支持经济结构转型升级。比如紧密结合碳达峰碳中和等国家发展战略，探索推出绿色金融、碳金融、ESG产品、指数类产品等。
