作者| 深水财经社 李肖
好学生的试卷总是答得很快，继发布了今年首份一季报之后，张家港行的半年报也第一时间出炉了。
8月9日，张家港行披露半年报显示，上半年实现营业收入23.53亿元，同比增长5.74%；归母净利润7.62亿元，同比增长27.76%。
在这份半年报中，张家港行创造了不少里程碑，有资产规模方面的，有业绩目标方面的，还达成了人才团队、支农支小、和资产质量等方面的新成就。
张家港行也第一时间在官方微信平台发布了业绩简报，总结的很到位，分别提取了资产负债规模、经营质效、资产质量、区域发展等方面的亮点。本文同样按照这个逻辑，并结合年报和实际发展情况对张家港行今年上半年的工作进行简要分析。
01
资负规模再创新高
资产负债结构涵盖了商业银行最基本的信息，贯穿商业银行整个经营过程，连接商业银行的起点与终点，重要性无需多言，把银行工作一浓缩，本质上都是围绕资产负债来做“生意”。
2022年上半年，张家港行存贷规模迈上新台阶——截至报告期末，该行存款总额为1332.24亿元，较年初增长120.94亿元，增幅9.98%。贷款总额为1092.47亿元，较年初增长94.3亿元，增幅9.45%，贷款余额迈上千亿台阶，存贷规模保持持续稳健增长。
存贷款规模的提升，和科学高效的获客能力息息相关，作为张家港市民卡的合作银行，张家港行发行市民卡近130万张，实现对港城市民的全覆盖。
报告期末，该行累计发放三代社保卡占张家港市已发总量的92.86%。全行机构信贷客户总数达到36.44万户，报告期大幅增长10.17万户，增幅高达38.71%，创历年之最。
其中，个人贷款客户35.46万户，增长9.96万户，增幅39.06%，个人贷款客户中个人经营性贷款客户达5.30万户，信用卡客户4.14万户，分别增长0.25万户和0.53万户。客户群的壮大，带来了规模的提升，也为张家港行业务的持续发展注入了强劲动力。
02
经营质效稳步提升
今年上半年，张家港行实现营业收入23.53亿元，较上年同期增幅5.74%；归属于上市公司股东的净利润7.62亿元，较上年同期增幅27.76%。
经营的好坏取决于战略执行的成色，张家港行作为地方农商行，始终坚持服务三农和县域经济、服务中小微企业、服务城乡居民的市场定位，深耕区域经济，提出了“做小做散”这一聚焦性策略，不断提升精细化管理能力和水平，推动了全行业务的发展。
经营的好坏同样和业务团队直接挂钩，张家港行近年来大力实施“人才兴行”战略，持续推进“精英升级”选拔项目，选拔启用后备干部，充实和优化经营管理团队。
截至6月末，全行中层干部平均年龄为40岁，近五年来下降了5岁，其中35周岁以下占比33%。在干部学历方面，硕士占比15%，核心管理团队人员稳定性强、专业能力突出，高质量精英团队成为业务发展的顶梁柱。
此外，在面对大行普惠下沉的大背景下，张家港行立足于普惠金融领域持续多年的深耕经验，下沉客群，创新金融产品服务，持续深化“两小双轮竞速机制”，切实发挥“支农支小”信贷主力军作用，扎实推动普惠金融业务发展。
截至报告期末，母公司小微企业贷款余额706.65亿元、户数4.05万户，较年初增速分别达10.85%、12.05%，贷款余额占各项贷款比例66.46%，较年初提升0.69个百分点。
03
资产质量持续向好
先看一张图，这是张家港行自2017年上市后，每一年中报公布的不良率数据，可以明显看出一个明显的下降趋势，并且在2022年６月末达到了自上市后的最低水平。
截至报告期末，张家港行不良贷款余额为9.89亿元，不良贷款率0.90%，不良率较年初下降0.05个百分点；贷款损失准备金为52.72亿元，拨备覆盖率533.31%，较期初提高57.96个百分点。
据悉，报告期内，张家港行在风险工具应用方面，以新一代核心系统、新一代信贷系统建设为契机，同步建设了风险预警系统、偏好与限额系统、押品缓释系统等风险管理系统，提升系统化风控能力，也正是靠着多年来对风控工作的持续投入，夯实了业务经营稳健发展的基础。
04
本土与异地展业协同发展
近年来，张家港行坚持立足深耕本土，同步挖掘本地、异地两个市场的协同发展战略。
截至报告期末，本地存款市场份额在张家港地区金融机构中位居首位；本地贷款余额超500亿，市场份额继续稳居全市前茅。
报告期内，本行推进落实异地机构战略转型，推动异地分支机构深度融入当地经济。
截至6月末，异地分支机构贷款余额占母公司贷款余额比例为49.81%，随着后续异地机构转型战略的深入推进，异地业务对全行业务发展和效益增长的贡献度将日益增大。
半年报显示，报告期末，公司下设1家总行直属营业部、3家异地分行（南通分行、无锡分行、苏州分行）、42家支行（其中：张家港25家，江苏省内其他地区15家，江苏省外1家，社区支行1家）。
05
服务实体经济成效显著
2022年上半年，国内疫情多点散发，国家统筹疫情防控和经济社会发展，银行业也积极响应国家号召，落实助企纾困政策，进一步加大金融支持力度。
报告期内，张家港行主动服务疫情防控和经济发展大局，聚焦主责主业，践行让普惠金融触手可及的使命，坚守支农支小、服务乡村振兴、服务实体经济。
今年年内，张家港行就出台了《张家港农商银行帮助市场主体纾困解难八项措施》，聚力聚焦重点领域、重点行业，通过投放短期流动资金贷款、开展贷款展期和续贷、给予利率优惠等举措，缓解各类市场主体资金压力，多措并举稳住中小微企业的正常生产经营。
4月中下旬，张家港某国际货物运输代理公司因业务往来需向上海某运输代理公司支付海运费2万余美元，但因上海疫情持续，海运费发票一直未能开出，导致该公司面临失信危机。
张家港农商银行接到企业紧急求助后，同意客户通过企业网银线上提交后补海运费发票的承诺函，银行凭承诺函先付款，解决了客户的燃眉之急。
2022年7月，在英国《银行家》杂志最新公布的“2022年全球银行1000强”榜单中，张家港农商银行位列526名，较往年提升88位，同时还在今年获得了张家港市人民政府颁发的2021年度张家港市金融系统考核突出贡献奖。
总的来看，在疫情反复、经济下行以及普惠金融竞争加剧等多重因素交互叠加的挑战之下，张家港行依然坚守战略定位，聚焦增户扩面、降本增效等重点工作，较好地完成了2022年上半年的业务发展目标。
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