今天，妞要给咱大侄子发个相亲贴，30岁，无恋爱经历，现居深圳，做IT的，年薪50万左右，人没毛病，就是年少多金，花钱有点不过脑。
最近的例子就是买了一份月供1400多元的意外险...
市面上的长期意外险一年交个2000多已经了不起了，不过对于大侄子来说倒也不是钱多任性，最主要是对意外险还不是特别了解。
今天，妞借大侄子这个事情和大家聊聊意外险该怎么买。
一.
大侄子买的这份产品是平安的守护随行，守护随行是一份附加意外险的两全保险，说白了就是一个返还型寿险+意外险的保险组合。
平安也不知道中了什么邪，最近几年特别喜欢出这类组合型保险，套路总结起来就是寿险+各种其他险种。
当然妞也不是要黑守护随行，为了照顾平安人脆弱的玻璃心，这里就轻喷一下：
从性价比角度来说肯定是不如一份定期寿险+消费型意外险来得划算，但从保障和收益角度来说也不能说太坑吧，毕竟人家是返还型嘛~
大侄子买的是基础保额50万元的，保到60岁，月供1400多元，交10年，算下来总共保费交17万左右。
如果大侄子平平安安活到60岁或者在60岁之前不是因意外死亡，那他可以拿到27万多的保险金，反之如果是因意外死亡，最高能拿到150万的赔偿。
第一眼感觉还不错，但仔细一推敲就觉得这个产品很可笑。
你说贪图这个返还的收益吧，30年时间17万变27万未免也太少了；看重这个死亡收益的话，17万最多撬动150万的保额，这保险杠杆也太低了吧。
以30岁的大侄子为例，如果买的是瑞和定期寿险，保障到60岁，保额150万，也是分10年交，你们猜多少钱？
总保费加起来也就75000元，不限制死亡方式哦。
二.
谈到这里，那有的人就要说干脆直接买一份定期寿险就好了，还买什么意外险啊。
这里妞就要谈到一个买保险的顺序问题，如果你在保险方面还是一张白纸的话，首先应该考虑给自己配置一份重疾险和定期寿险。
意外险是起到一个补充保额的作用，毕竟它只保意外情况导致的全残或者身故。
意外险又分一年期意外险和长期意外险，如何选择看个人预算。
一年期意外险的优势在于保费便宜，又能获得不错的保障。
例如上海人寿的小蜜蜂，一年保费125元，最高能赔70万。
同时意外险的购买只有职业限制，所以续保方面也不用担心。
唯一的缺点在于，这类意外险通常只能买到65岁，65岁以后你能选择的只有老年意外险了，但一年期老年意外险的保额通常非常低，最高保额能做到12万已经相当不错了。
长期意外险就解决了这个问题，既能保到终身，保额还能往高了做，缺点就是保费偏贵，适合预算宽裕又想补充保额的人。
以昆仑保险的金刚保长期意外险为例，30岁男性，保到终身，最高能赔付250万元，分30年交，一年缴费3915元。
贵是贵了点，但性价比和守护随行一比，高下立判。
另外我们购买意外险的时候，还要弄清楚哪些意外情况是有可能发生在自己身上的。
举个例子，有些意外险很高端，像地震这一类的自然灾害会有额外的赔偿，那自然保费也会偏贵。
如果你不是生活在台湾日本这种地震高发地带，就像妞生活在上海可能这辈子都遇不到地震，那其实购买的意义就不大了。
还有部分附加的交通意外险当中，交通的定义可能只包含自驾或者乘坐，公共交通是不赔的，这种就要看仔细了。
像大侄子这类做IT的，妞不是咒他，因为确实加班非常多，每次都加到很晚，新闻里程序员猝死的案例也不少，那他的意外险当中最好包含猝死赔偿。
但守护随行是不含猝死赔偿的，这就比较亏了。
买意外险其实并不难，关键是要适合自己，幸好大侄子的守护随行还没过犹豫期，赶紧让他退保去咯~
ps：
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