北京银行上半年年报显示，该行实现营业收入382.48亿元、归母净利润159.00亿元，同比均增长约5.6%，走出了2025年净利润大幅下滑的低谷。然而，总资产较年初下降3.95%至4.74万亿元，在42家上市银行中与民生银行成为仅有的两家资产规模收缩的银行。与此同时，科技金融贷款余额突破5000亿元大关，达5216.19亿元，较年初增长19.64%。一边是缩表，一边是科技金融高速扩量。这一“减法”与“加法”的并行，折射出新管理层上任半年后，北京银行正在进行的战略取舍。
科技金融领跑：5220亿贷款余额背后的“读懂企业”能力
科技金融是北京银行2026年半年报中最醒目的增量。截至6月末，该行科技金融贷款余额达5216.19亿元，较年初增长856.44亿元，增速19.64%，明显高于整体贷款增速，占全部贷款比例提升至21.8%。
这一成绩并非一日之功。依托二十余年在科技金融领域的深耕，北京地区82%的创业板、76%的科创板、75%的北交所上市企业已被纳入北京银行服务版图。“十四五”期间，该行科技金融贷款增长178%。
科技型企业的融资难题具有共性：轻资产、高风险、强创新，核心竞争力体现在技术成果与知识产权上，传统财务报表难以量化评估。北京银行的应对之策，是构建多维评价体系。该行以国家标准《专利评估指引》为依据，搭建知识产权内评模型，突破传统财务指标局限，从技术实力、创新潜力等维度为科技企业精准画像。2026年上半年，深圳分行落地以知识产权为单一押品的“智权贷”业务，将无形资产转化为融资“硬通货”。
在产品体系上，北京银行围绕科技企业初创、成长、成熟全生命周期打造定制化服务方案。超百家科技金融特色经营机构下沉一线，培养懂技术、懂产业、懂金融的复合型团队。2026年，该行“智算平台”正式亮相，实现大小模型统筹调度，为业务提质增效提供数字底座。
值得注意的是，该行将机器人产业纳入全行“十大赛道”重点布局。在2026年1月发布的《中国智能机器人百强企业榜单》上榜企业中，超30%受益于北京银行的服务，业务覆盖上游核心零部件、中游整机集成、下游多场景应用全链条。以具身智能企业银河通用为例，自2024年起，北京银行便为其提供亿元级授信，叠加本外币账户、外汇套期保值等配套服务，陪伴企业从实验室走向产业化。
从财务信用到预期信用的进阶，是北京银行科技金融方法论的核心。正如该行党委书记、董事长关文杰所言，商业银行应立足科技型企业的成长规律和融资需求特征，深度挖掘产业数据要素价值，加快构建与科技创新相匹配的数字信用体系。
缩表提质：主动压降同业，回归存贷主业
与科技金融的快速扩量形成对照的，是北京银行资产端的主动收缩。截至6月末，该行资产总额4.74万亿元，较年初下降3.95%。在42家上市银行中，仅有北京银行与民生银行两家出现总资产下降。
拆解资产结构，收缩主要来自同业端。存放同业及其他金融机构款项较年初下降66.26%至526.89亿元，同业间往来减少1192亿元，降幅20.65%。金融投资从1.75万亿元降至1.67万亿元。应付债券从6943.94亿元降至4947.17亿元，降幅28.76%。
这一系列数据的背后，是该行主动压降低效同业资产、减少对同业和发债依赖的战略选择。与此同时，信贷主业保持稳定：发放贷款和垫款本金净额2.34万亿元，较年初增长0.09%，占资产总额比重提升至49.35%。
资产质量的修复同步推进。截至6月末，该行不良贷款率1.30%，较年初微升0.01个百分点；拨备覆盖率199.59%。2025年，北京银行计提信用减值损失252.50亿元，同比增加25.6%，主动出清存量风险。新管理层的表述是“放下包袱，轻装上阵”。从半年报看，这一策略正在见效——营收与利润双双恢复增长，利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%。
资本约束下的精细平衡
盈利回暖的另一面，是仍需持续观察的资本与息差指标。
净息差1.26%，较上年同期下降5个基点，低于二季度末商业银行1.41%的行业平均水平。在低利率环境下，息差收窄是全行业面临的共性挑战，北京银行的薄息差意味着利润修复对市场利率变化更为敏感。
资本充足率方面，该行总的安全垫——资本充足率14.10%，距离系统重要性银行监管红线仍有充足余量。但核心一级资本充足率8.91%，距8.5%的监管底线仅0.41个百分点，缓冲空间有限。若未来继续扩表，大概率需依靠利润留存或外部融资补充核心资本。
关注贷款迁徙率50.72%，是另一个需要跟踪的前瞻指标。关注类贷款介于正常与不良之间，迁徙率偏高意味着这一“储备池”中超过一半正在向不良方向移动。不良贷款率1.30%目前保持平稳，但前瞻指标的走势值得持续关注。
新管理层的路线图：从规模扩张到价值创造
2026年初，北京银行完成高层更替。关文杰接棒董事长，戴炜出任行长。新管理层面临的，是2025年上市以来首次单季亏损的修复课题。
从半年报看，新管理层的路线逐渐清晰：压缩低效同业资产，稳住核心信贷基本盘，以科技金融为增量引擎，推动从规模扩张向价值创造的转型。行长戴炜在业绩说明会上表示，该行将聚焦ROE、不良贷款率两个关键指标，持续改善提升，着力改善估值中枢偏低问题。
这一思路在数据中已有体现。上半年，该行信息传输、软件和信息技术服务业贷款从年初的734.09亿元增加至858.12亿元，增长16.9%，增幅居公司贷款各行业之首。科技金融贷款占全部贷款比例达到21.8%，较年初进一步提升。
与此同时，该行拟每10股派发现金红利1.30元（含税），合计约27.49亿元，占当期归母净利润的18.40%，延续了分红传统。
从北京银行的实践看，科技金融的纵深推进与资产结构的主动调整，正在同步展开。缩表不是退缩，而是将有限的资本配置到效率更高的领域；科技金融的扩量，则是为长期竞争力蓄力。在“十五五”开局之年，这家深耕首都的城商行，正在用“取舍”重新定义自己的增长逻辑。
