在区域银行业竞争日趋激烈的当下，泸州银行作为西部地区地级市首家上市银行，近年来通过跨界融合、特色经营等举措不断拓展发展边界，同时也面临着资本充足压力与不良资产处置的挑战。从2026年初“清欢驿站”文化空间的揭牌，到2025年获评泸州市推动高质量发展先进集体，再到跻身中国银行业竞争力百强榜，这家扎根川渝的城商行在机遇与挑战中走出了一条独特的发展路径。
多元跨界：金融与文化、生活场景的深度融合
2026年1月20日，眉山市文联与泸州银行眉山分行携手打造的“清欢驿站”文化交流空间正式签约揭牌，这一眉山首个金融与文化深度融合的公共空间，成为泸州银行跨界探索的又一标志性成果。依托泸州银行眉山分行现有空间打造的“清欢驿站”，不仅是三苏文脉传承的新载体，更是金融与文艺对话的新平台。中国作家协会会员、诗人许岚将其视为“创作根据地”与“心灵的港湾”，而首场文化活动中，著名作家庞惊涛携新作《云上》与读者的见面，更是让金融空间首次飘满了乡土文学的气息。
事实上，泸州银行在跨界融合领域的探索并非首次。早在2025年，该行便以“厅堂1公里服务生态圈”为载体，将金融服务延伸至社区生活的各个角落。在泸州的大街小巷，“1元吃牛肉粉”“1元理发”“每周三8折购花”等贴近市井生活的优惠活动，让银行从传统的“网点服务”角色转变为市民的“生活伙伴”。据了解，泸州银行通过精选与居民生活息息相关的早餐店、理发店、健身房、教育机构等高频场景，将优惠服务精准嵌入“衣食住行教”的日常轨迹，不仅提升了客户黏性，更有效激活了本地消费活力。正如龙驰社区居民张阿姨所言：“以前觉得银行就是存钱取钱的地方，现在它就藏在每天的烟火气里，连带着街坊生意都更旺了。”
特色经营：深耕区域实体经济，筑牢发展根基
作为泸州市属国企，泸州银行自成立以来便始终坚守“立足地方，服务中小，关注民生，贴心市民”的经营宗旨。2025年，该行凭借在区域经济发展中的突出贡献，获评“2025年泸州市推动高质量发展先进集体”，这一荣誉背后，是其在金融“五篇大文章”中的持续发力。
在科技金融领域，2025年泸州银行围绕国家支持的科技重点领域，为当地某大数据公司提供2.95亿元贷款，助力企业打通“数字基建最后一公里”，同时为区域智慧城市发展与绿色交通转型提供关键资金支撑。绿色金融方面，该行通过制定《泸州银行股份有限公司绿色信贷发展战略（2024-2026）》，明确与“双碳”目标适配的信贷投放路径，截至2025年6月末，绿色贷款较年初增长2.47亿元，增幅高达49.11%。
针对区域特色产业，泸州银行更是创新不断。依托“中国酒城”的产业优势，该行针对白酒产业链上游原粮供应商推出“白酒原粮贷”，首创“担保公司保证+粮食质押反担保+仓储监管”模式；面向下游经销商开发“酒好贷”，将审批时效从7天压缩至8小时。近三年累计向168家酒企发放贷款31.46亿元，精准滴灌产业链薄弱环节。在乡村振兴领域，“菌旺贷”“泸药e贷”等专属产品的推出，为成都金堂县羊肚菌产业、叙永县江门镇药材供应链企业提供了及时的资金支持，有效缓解了乡村产业融资难问题。
截至2025年6月末，泸州银行资产总额达1922.54亿元，较上年末增长12.43%，即将突破2000亿大关；贷款总额达1175.94亿元，较去年末增长13.15%；2025年上半年实现净利润9.02亿元，同比增长11.65%。在上市银行净利差普遍下行的背景下，该行实现净利差2.71%，同比逆势上升6个基点，在全国57家上市银行中排名第一，展现出强劲的经营韧性。
数字化驱动：科技赋能提升服务质效
数字经济时代，泸州银行将数智化转型作为战略核心，通过搭建“湖仓一体”数据底座，整合全行业务数据，实现数据的统一管理与共享。在此基础上，该行构建了覆盖11大类客户的评级模型，并针对白酒产业链、现代农业、医疗等地方支柱产业定制开发智能风控模型，制定200余项核心指标，动态评估各类经营场景融资风险。
在服务能力提升方面，泸州银行以新一代信贷综合服务平台为核心，打通从实名认证到贷后管理的全线上流程，建成用户中心、产品中心等六大公共模块，实现对产业需求的快速响应与灵活适配。在普惠金融领域，通过信贷中台全流程智能化作业，构建23款线上化产品，实现“分钟级授信、零接触服务”；建立基于大数据与人工智能的小微贷款模型，细分200余类行业客群，实现从“传统信贷”到“精准滴灌”的转型。截至2025年6月末，该行小微贷款余额达到691.55亿元，较年初增长18.35%，公司贷款客户数量较年初增长4038户，充分体现了数字化转型对业务发展的助推作用。
风险隐忧：资本充足压力与不良处置难题
然而，在亮眼业绩的背后，泸州银行也面临着不容忽视的风险挑战。2026年1月，香港联交所权益披露数据显示，该行重要股东FANYUE以每股1.87港元的均价减持股份，套现约7026.8万港元，减持后持股比例从12.45%降至9.95%，精准低于10%的“监管临界点”。受此影响，自1月14日以来，泸州银行股价连续阴跌，截至1月23日，股价报收2.09港元，较2025年高位跌幅超四成，市净率仅为0.49倍，显著低于行业平均水平，反映出资本市场对其未来发展前景的担忧。
资本充足率方面，截至2025年6月底，泸州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.01%、9.82%和12.66%，较2024年底均有所下滑，且显著低于同期商业银行（不含外国银行分行）10.93%、12.46%和15.58%的平均水平。尽管该行曾计划通过非公开发行不超过10亿股新H股募资不少于18.5亿港元，但由于股东对相关议案存在分歧，董事会于2025年6月决定暂缓将议案提交股东会议审议，截至2026年1月，仍未有最新进展，“补血”计划的搁置进一步加剧了资本充足压力。
不良资产处置同样是泸州银行面临的棘手问题。截至2025年9月末，该行不良贷款率已由上半年的1.18%攀升至1.29%，不良贷款余额从13.8亿元增至16亿元，增幅超15%。从行业分布来看，公司类不良贷款主要集中在房地产业、租赁和商务服务业、建筑业，占公司类不良贷款总额的88.10%，而截至2025年6月末，该行建筑业贷款金额达345.2亿元，占贷款总额的29.6%，过度集中的信贷投放在房地产市场深度转型的背景下，潜藏着较大的风险隐患。
更为引人关注的是，泸州银行存在一笔本金余额高达8.18亿元的对公贷款风险敞口。2016年至2019年间，该行向同一集团旗下三家公司发放的三笔融资，因母公司经营受困，于2024年12月及2025年8月分别下划至不良，截至最后可行日期，该集团融资本金余额8.18亿元，欠息1.44亿元，本息合计超9.6亿元。尽管该行计划在临时股东会上提呈特别决议案，授权董事会行使重组方案的权利，但截至2026年1月，收购协议尚未签订，重组方案亦未确定，这一不良资产的处置进展仍存在较大不确定性。
