自己交社保的朋友,养老保险这样交更划算

自己交社保的朋友,养老保险这样交更划算
2022年09月07日 08:42 她理财

这两年大环境不好,很多行业都不好过,有朋友跟我吐槽,他所在的公司估计这两个月也会解散。(今年第二个和我说倒闭的朋友了)

现在就琢磨着,等拿到公司补偿后,回老家做点小生意,但就是心疼,交了好几年的社保,以后也不知道能不能领养老金了。

其实这种情况,以后可以自己交灵活就业的社保,目前是最低累计交够15年、到退休年龄就可以领钱了。

当然了,养老保险的缴费时间、缴费档次对以后能拿多少钱都有影响,理论上交得越久、交得越多,以后拿钱肯定更多。

但不查不知道,一查才吓一跳,原来交得越多还有可能更不划算......这里也给大家说说,尤其是自己做生意、个体户、创业的朋友,可别瞎买了!!

我这里借用一个网上看到的案例了,因为讲得比较清晰,有兴趣也可以在国家社会保险公共服务平台测算。

为了好算,我们的假设条件是:30岁男性,当地平均工资6千块,只交满15年,55岁退休,暂时不考虑工资增长。

他可以有这么几种选择:

第一种:按60%的缴费档次来交养老保险,每个月交792元,一年也就是9504元,退休后每月领2428块。领差不多5年就可以回本,拿回交上去的所有钱。

第二种:按100%档次,每个月要交1320元,一年也就是15840元,退休后每个月拿3247块,拿6年多可以回本。

第三种:按300%档次交费,每个月交3960块,一年交47520元,退休后每个月拿4147块,14年多回本。

咱们可以来算一笔账,按300%档次,交钱是100%档的3倍,但退休后居然才多拿不到1000块钱??这明显不划算呀。

那还不如按100%档次来交,把省下来的2600换成别的产品,自己给自己提早准备养老金。

比如,同样是30岁男性,每月多出的2600元切换成(凑个整算每年31000元)储蓄险(举个例子啊,长期资产目前储蓄险比较合适),交15年,到他55岁时,保单里已经有86万多了,中途还可以按需取用。

假设55岁开始,他每个月从保单里取3000块出来当生活费,可以一直领到100岁,一共能拿165万,这时候保单里还剩了10万。

同样是3960元/月的预算、交15年,结果真的差太多。

选100%档交社保+金满意足臻享版,55岁开始,每个月可以拿3247+3000=6247元,到80岁累计能领到手187.4万。

如果选300%档交社保,55岁开始,每个月只能拿4147元,比前面的方式少拿2100元/月,每年损失2.52万,假设活到80岁,少拿63万。

所以啊,没有公司交社保的朋友,强烈建议灵活社保中的养老保险,按100%档来交(60%档也行,但就是养老金拿得少了一点)+ 储蓄险,比如金满意足(or其他低风险长期资产),更合适。

切记切记,自己交养老金,按照100%交就行。

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