这几天该给我爸妈买意外险了。
最近刚好新出了父母意外险孝心安3号，今天就来来聊聊适合60岁以上老人的意外险产品。
先说结论：
孝心安3号，承保年龄50-85岁，综合性价比高，65岁以上首选。
大护甲5号父母意外险，承保年龄50-85岁，66-75年龄段保费比其他产品便宜一些。
巡洋舰意外险，承保年龄0-80岁，60-65岁买性价比高；无健康告知，因健康问题无法买其他意外险，可以选它。
P.S. 60岁以下能买小蜜蜂3号还是先选小蜜蜂，买不了再考虑老人意外险产品。
有三个版本，建议选计划二或者计划三，保额高一些。
1）保险责任
意外身故/伤残：最高20万保额
意外医疗：报销意外门诊/住院费用，不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后赔付比例为100%，未经社保就按80%报销。
没有免赔额降低了理赔门槛，获赔概率更大，这也是它保费比大护甲5号父母版贵的原因。
常规意外住院津贴：最高100元/天，没有免赔天数，单次最多赔15天，一年最多180天。
意外重症住院津贴：最高200元/天，没有免赔天数，单次最多赔30天，一年最多180天。
这两个住院津贴，只赔付其中一个，二者不能叠加。
意外骨折脱臼：最高12000元，按约定的骨折脱位类型等比例赔偿，理赔条件比较严格。
意外伤害救护车费用：保额1000元，无免赔，只报销事故发生24小时内救护车费用，不理赔转院时发生的救护车费用。
异地亲属慰问探望费用：最高3000元，住院超过3天，不在同一城市的亲人来探望，可以报销实际花费的住宿费、餐饮费和交通费。
孝心安3号还有几项增值服务，就医陪护/病房专护/上门基础护理/上门医学护理，其他意外险一般没有这些。
2）健康告知
患过癌症、心梗这类严重疾病的话，不能投保。
3）医院限制
在红框中医院就诊的费用，孝心安3号不能理赔。
投保时注意下地区，常住在这些区域的姐妹，不要买。
在孝心安3号上线之前，大护甲5号一直是我的首推。
1）保险责任
大护甲5号和孝心安3号相比，最大的不足是大护甲外医疗责任有免赔额。
关于免赔额，举个例子：
意外出险去门诊治疗，社保报销后，自己花费101元。
孝心安0免赔，这101元保险公司全部报销；
大护甲免赔额100，扣除免赔额后，保险公司只能赔1块钱。
在定价上的体现是，大护甲整体保费会便宜一点，尤其是在66-75低保额版本。70岁买5万保额版本，大护甲一年只要98，孝心安一年要168。
虽然大护甲保费低一点，但还是建议优先选择意外医疗0免赔的产品，实用性更强。
在其他责任上，各有优势：
孝心安可以报销异地亲属探望费用，有增值服务，大护甲没有；
大护甲5号意外住院津贴单次赔付天数比孝心安多15天；重症监护住院津贴的保额比孝心安更高。
2）健康告知
3）医院限制
大护甲5号父母意外险医院限制比较多，投保时要注意。
3、巡洋舰意外险
巡洋舰意外险不是老人专属的意外险，80岁以下都能买。
它最大优势有两个，
没有健康告知，因为癌症之类的健康问题，买不了其他意外险，可以选巡洋舰。
可选高保额，老年人的意外险一般保额最高就是20万了，巡洋舰有30万、50万、100万三个保额版本可供选择，巡洋舰可以满足老人投保高保额的需求。
1）保险责任
基本的意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴它都有，意外医疗不限制社保范围，0免赔。
65岁以下还有猝死责任，不过猝死要求很严格，要求突发疾病6小时内死亡；
对航空、火车轮船、汽车、电梯意外导致的身故可以额外再赔付。
2）保费
60-65岁年龄段，选30万保额版本，性价比很高，每年保费99元。
65岁以上，保费比较贵要300多，但是它保额高，所以这个保费也算合理。
3）医院限制
巡洋舰不能理赔的医院也挺多，买的时候注意看。
