市场平淡，适合修炼内功。
今天和大家分享几个简单好用的资产配置原理。
1、72法则和115法则
大家都听过复利，但复利的算法有点复杂。72法则和115法则恰好能快速计算出投资复利与时间的关系，恰好解决这个难题。
先来说72法则，它是指以1%的复利来计息，经过72年后，你的资产将会达到原有本金的2倍。
具体的使用方法非常简单，假如我们有一笔年利率是X%的投资，复利计息，那么用72除以X，得出的数字就是本息之和翻倍所需要的年数。
举个例子，小明用10万元做了一笔长期投资，年化收益为8%，复利计息，那么，在72/8也就是9年之后，本息之和将达到20万。
115法则和72法则的原理的一样的。只不过115法则是指以X%的复利来计算，经过115年之后，本息之和将达到原有本金的3倍。
这两个法则可以快速算出资产翻倍和翻两倍的时间，帮大家高效地计算出实现目标资产需要的年份。
2、80原则
年龄越大，就越会保守，所能承受的风险也就越小。80定律是一个预计你能承受多少投资风险的定律。在这个定律里，风险投资占比多少，要看年龄的大小。
具体的计算方法是：80减去年龄所得到的数字，就是高风险的投资占总资产的合理比重。即，高风险投资占比=（80-你的年龄）*100%
举个例子，小明今年30岁，那么他的高风险投资占总资产的合理比重为（80-30）*100%=50%。等到他60岁时，这个占比就变成了20%。
大家可以根据自己所处的年龄阶段，来规划个人的风险资产和稳健资产的配比。
3、双十定律
双十定律是一个关于家庭保险配置的参考标准，其中：
第一个“十”，是指家庭年保费支出应占家庭年收入的10%左右。这里的保费支出，是指购买纯保障型产品的支出，比如意外险、重疾险、寿险、医疗险等产品，并不包含理财型保险，比如万能险、投连险等。
第二个“十”，则是保额要达到家庭年收入的10倍。
当然，这两个“十”也不是金科玉律，最终的比例还是要结合家庭的人员结构、收入构成、保障需求和资产情况进行个性化的判断。
4、4321法则（也叫标准普尔家庭资产配置象限图）
第一象限，要花的钱，占家庭资产的10%左右。这部分就是用来衣食住行、日常消费的钱，因此流动性要非常好；
第二象限，保命的钱，占家庭资产的20%左右。这部分是用来应对家庭不可预测风险的钱，比如，生病或发生意外等，一般用于保险配置；
第三象限，生钱的钱，占家庭资产30%左右。这部分是通过风险投资获取资产增值的钱，因此投资标的的风险系数相对高一些；
第四象限，保值的钱，占家庭资产的40%左右。它和第三象限的区别是，第三象限是以追求高收益为目标的，波动大，承受较高风险。而第四象限则以抗通胀为目标，这部分资金的投资期限更长，收益更平稳，风险也要相对低一些。
这是一个非常直观的、有参考性的资产配置方式。当然，你也可以根据家庭的具体情况，调整不同资产的比例。
5、帆船理论
帆船理论是经济学中一个著名的资产配置理论，主要是把一个家庭比作一艘帆船，帆船由船身、船帆、救生圈、食物和水四部分构成，这几部分决定了这艘帆船能否安稳的快速到达彼岸。
帆船的四部分代表了资产管理的四个账户：船身是安全稳健账户，船帆是投资账户，救生圈是风险保障账户，食物和水代表备用金账户。
使用这套理论要避免4个误区：船身太重、船帆过大、救生圈太少、水和食物过多。对应到实际生活中就是稳健类资产过多、风险类资产比例过大、保险配置太少、备用资金比例太大。
帆船理论和4321法则本质上是一样的，只是表述方式有差别，核心都是要对不同类型的资产做好配置。
其实，所有的资产配置原理，底层逻辑都是相似的，一是配置类型要全面，二是配置比例要合理。做好了这两点，就相当于给家庭安装了一道防护墙，即便外面风雨再大，也能安稳度过。
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