六一儿童节，祝孩子们节日快乐！
现在宝妈们的保障意识越来越强，给孩子配上完善的健康保障越发有必要。
虽然保险无法消灭疾病或者避免意外的发生，但可以给一个家庭带来希望和治疗的动力。
但也因为保险种类繁多，孩子应该买哪些一直困扰着父母，怎么买是个技术活。
今天她姐再跟大家聊聊儿童保险的挑选技巧。
一、小朋友需要哪些保障？
在给孩子买保险前，爸妈先把小朋友医保买上，国家给的福利，一年几百块钱，感冒发烧咳嗽这种小毛病，可以报销范围内的医药费。有了医保，再买商业医疗险价格也更便宜。
至于孩子该买什么保险，重点考虑会面临的最大风险，即生病+意外，把这两个风险带来的财务损失转移走，需要：重疾险、医疗险、意外险。
重疾险：一旦罹患大病，一次性赔一笔钱，弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。
医疗险：生病住院，能报销，建议买百万医疗险，能报销社保外的自费药和进口药等问题。
意外险：意外身故直接赔钱，意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动，难免有个磕磕碰碰，一年几十上百块，也不贵。
如果基础保障配置好了，还有余力，可考虑提前给孩子准备一份教育年金。定期存钱，定期取钱，作为孩子未来硬性支出的规划，妥妥的。
二、小朋友保险怎么买？
1，重疾保额至少做到50万
重疾保额，就是买多少能赔你多少。现在的重疾，治愈率很高，比如少儿高发的白血病，80%以上可以治愈。发病较多的一类是急性淋巴细胞白血病，化疗治愈率近90%。
关键是有没有足够的钱治疗，据《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》，白血病平均治疗费用10-60万，如果要进行骨髓移植，100万以上。
一般建议孩子的保额最少50万起，保额充足了，治病钱也就有着落了，即使大人一两年误工也不愁。
2，建议优先考虑保终身
保孩子20、30年的那种叫定期重疾险。
优点是价格便宜，0岁小孩，50万保额，每年500-600百块就能搞定，适合目前预算不足的家庭。
但缺点是，保障期限内出现某些健康问题，发生了理赔后，很可能以后就买不了重疾险了，保障一结束，孩子也就没了兜底的。
保终身的优点是可以保障孩子一辈子，不怕出现保障空档。
但保障时间长，价格也稍微贵一些，每年2000-3000块钱，有条件的建议优先把终身的坑占上。
3，预算充足，买多次赔付更好
只赔1次的重疾，理赔完保障就终止了；多次的，重疾可以赔2次、3次甚至更多次。
如果给孩子买终身，不妨再进一步买个多次赔付的。
小孩年龄小，保费便宜，贵不了多少。他们的人生路还长，把“再次发生重疾”这个极端风险一起覆盖了，保障更全面。
三、具体可以买什么产品？
她姐挑选了以下一个儿童配置投保方案供大家参考，财蜜们可以根据自己的实际情况去优化调整。
重疾险：慧馨安2022或青云卫2号
百万医疗险：铁甲小保2号
小额医疗险：暖宝保超能版
1，儿童高性价重疾险：慧馨安2022
保110种重疾，赔1次，100%保额；30种中症，最多赔3次，每次60%保额；43种轻症，最多赔4次，每次赔30%，中症和轻症的赔付次数，会比其它同类产品要多赔1次。
针对孩子的高发大病保障也很充足。首次确诊20种特定疾病，额外赔120%保额，也就是买50万保额直接赔110万，翻了2.2倍。
这20种特定疾病产品本身自带的，不需要我们额外加钱，保障大多是孩子比较高发的，比如白血病、淋巴癌、重症手足口病等等，基本都有保障到位。
50万保额，保30年，选择基础必选责任，0岁男宝宝：560元；女宝宝：535元。
保费不贵，保单前30年都享有重中轻额外赔，特定疾病赔付比例高。
2，给孩子补充终身重疾保障：青云卫2号
青云卫2号升级上线，它延续了1号的创新特色责任——重疾赔完轻中症继续赔。
重疾责任赔付后，如果轻中症的次数还没赔完，保险合同的中症、轻症赔付责任继续有效，分别可再赔1次，间隔期90天。
青云卫2号提高了特定疾病的赔付比例，20种少儿特定疾病，额外赔付120%。
疾病关爱金的也做了扩展，重疾额外赔增加至60%保额，保30年前15年额外赔，保障70岁/终身，60岁前都能额外赔付。
优化了癌症二次责任，“非癌-癌”且间隔期为1年的情况下，可以同时赔付二次重疾和二次癌症，最高获赔额度达到240%。
青云卫2号价格小幅上涨，50万保额，保障给终身，附加疾病关爱金和二次赔付责任，0岁女宝每年保费2745元，男宝每年保费2895元。
青云卫2号这次升级是诚意满满，保障更全面，灵活度更高，性价比也依旧不错，值得想给孩子一份终身保障的爸爸妈妈们入手。
3，20年保证续保优质医疗险：铁甲小保2号
保证续保至17岁，专为少儿设置。保障额度方面，一般住院医疗保额200万，重疾医疗保额400万，少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种，直接给付1万保险金。
长期百万医疗险中，铁甲小保的健康告知也很少，只有三条，很好买上。
4，小额医疗险：暖宝保超能版
意外医疗，疾病门诊、疾病住院等情况都能保，社保内合理费用都是100%报销，社保外也能报销30%，只是不同情况的起赔门槛会有些区别。
①去二级及以上公立医院看门诊：一年最高可以报销1万，每次100元起赔。住院的话，最高可以报销2万。
②发生小意外，不管住院还是看门诊，都是0元起赔，一年最高报2万。意外身故是直接给20万的理赔金。
配置好重疾险、百万医疗后，预算仍充足的情况下，可以补充暖宝保超能版。
5，意外险：小神童超越版
基础版本保费一年只要68块钱，非常便宜。而且该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，0免赔，社保外医疗费用也可以理赔。
最后再啰嗦一句：
孩子是一个家庭的掌中宝，父母总想给孩子挑最好最全的，就容易一买一大堆。管看病的、重疾的、上大学、结婚、养老等等，恨不得一辈子都安排妥当。
但她姐想说，给孩子买保险前，大人先要有保障，因为大人能给家里赚钱，是家庭经济支柱，也是全家的保障。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了。
每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，希望对各位财蜜有帮助~~~
这篇提到的产品再做一个汇总：
重疾险：慧馨安2022或青云卫2号
百万医疗险：铁甲小保2号
小额医疗险：暖宝保超能版
