前段时间，人社部、财政部发了通知，2023 年退休人员基本养老金上调 3.8%。
这个上调比例，和之前的涨幅相比，是下降的。
其实，从16年开始养老金涨幅就出现下行趋势。
2016年从前一年的10%降到6.5%，
2017年为5.5%，
2018-2020年保持在5%，
2021年为4.5%，
2022年为4%，
今年涨幅降至3.8%，是近20年来的最低点。
近几年养老金涨幅小了，因为经济增速放缓，CPI也比较稳定，也因为养老金财政压力越来越大。
养老金是代际供养，用当下年轻人交的养老金，给现在已退休的老人发退休金。
从去年开始，我们已经迎来了史上最大的退休潮，未来十年每年大约有2000万人退休。
60后70后的养老金，还有80后90后勉强撑着。
90后逃不过延迟退休，等退休时要花10后20后交的养老金。
今年预计新生儿数量不超过800万，年轻人都用脚投票选择不婚不育。
想想现在的出生率，我们这代人未来领取的养老金够不够花，大家心里都有判断。
从养老金替代率也能看出问题。
一般养老金替代率要到70%才能维持现有生活水平。
也就是说退休前月薪1万，退休后每月要拿7000块。
2020年咱们的养老金替代率只有40%左右，长期来看，还会往下走。
我们要面临的养老问题还蛮严峻的。
手里有余钱的姐妹，要早点给自己准备额外的养老钱。
今天早上看到一张稳健养老基金截图，存了36000，能领35852，有一点离谱。
攒养老钱，最好选择不会亏损、收益确定的投资产品，毕竟谁也不想70岁还在市场里玩过山车吧。
商业养老年金值得考虑。
1）确定性，终身有钱拿
投保时就能确定从多少岁开始领钱、每年领多少钱。
领钱时间不受延迟退休影响，比如选55岁领取，就算以后延迟到70岁退休，照样可以55拿钱，要是这笔钱够多，美滋滋提前退休。
领取金额写在合同中，到了年龄按约定金额领钱，不会因为市场波动而减少。
选择保障终身的养老金，活多久领多久，一辈子都有钱花。
2）不亏损，收益还不错
养老年金属于超长期投资，买之前要考虑清楚。
只要不提前退保，不断缴保费，就不会出现亏损的情况。
目前部分年金险复利能超过3.5%，活得越久收益越高，甚至复利能突破4%。
不过，保险行业的“降息”就在眼前了，高收益的理财险坚持不了多久，有需求的姐妹最近密切关注产品信息吧，别错过了。
今天看养老金话题，刷到一个网友说他父母“退休后地位翻转”。
我知道关注我的姐妹有部分是全职妈妈，现在交居民养老保险，未来拿到的养老金比职工要少很多。
家庭地位和话语权，与收入成正比。大家多为自己考虑下，现在多少攒点养老钱，给未来的自己一个保障。
笑到最后，才能笑得最好！
