By@嘉卉
富二代、官二代、嫁了有钱人、高学历高智商、拆迁户，如果符合以上任何一条，恭喜你，已经赢在起跑线上，妥妥的人生赢家了。
我身边有亲戚朋友很多都是这样，有亲戚嫁了一个官二代，其父母很早就在北京花不到100万买了一套三居，如今已经升值到1000多万。小两口攒钱，很轻松又首付了一套城区优质地段的房子。
另一个朋友也是外地人，找了一个北京本地农村户口的老婆。结果拆迁分了三套房，如今租出去两套收租，还在外地全款买了两套，生活无压力。
高学历高智商就更不必说了，努把力靠自己也能成为富一代。
以上这些我是全不符合的，甚至连样貌都只是中等，虽然论资产我确实比不上。但是我并不会很羡慕他们，因为我自己过得也不差。1000多万的自住房，我也有一套，投资房也有。自己赚钱，不用向老公手心朝上要钱，反而是管理家庭所有资产的那个。
一、积累第一桶金
积累第一桶金是最难的，这里所说的第一桶金是指首次置业的首付。
首先，肯定是要节俭。我刚毕业的时候，在老家跟同学合租房子，两个人一间分担房租。自己做饭吃，公交出行不打车，衣服和护肤品也很普通，算是节俭了。但是我反复计算，还是不可能攒到买房首付，就立马跟同学一起到北京工作。
最重要的，还是要提高收入。刚开始工作的几年，我都是几乎没有结余的，更不要说攒到首付。奇迹的是我也没有着急，这心是有多大啊~直到有一年一次性发了十万，加上老公攒的一直放在我妈那的十万，我妈又给了几万，首付二十多万，在北京近郊买了一套两居。
那么如何提高收入呢？结合我及周边朋友的经验，我觉得跳槽是捷径，每一跳大概就可以涨30%-50%。公司越来越大，收入越来越高，职位也会升高。如果从事的是小众行业，可跳槽空间不大，那么就潜心钻研业务。虽然学历不是很高，但是那是枯燥的应试教育，实际工作经验则是有趣的，进步更容易一些。
二、尽早首次置业
我觉得有第一桶金后，一定要先买房，好处有几个：
1，可以自住且作为学区房，是刚需。
2，即便太远，自己住不上，也可以出租当包租婆，平衡掉自己租房的费用。
3，可作为投资，以后置换终极自住房，以房换房，可以抵销一大部分房价上涨的风险。
4，买房升值的收益率是其他理财产品无法比拟的，在保证本金方面也是最安全的。尤其是帝都限购政策最严格，可以说是泡沫最小的一线城市。
在当前房价高企的大环境下，首次置业不一定要一步到位。因为如果一步到位，可能攒钱的速度根本赶不上房价上涨的速度，对于首次置业来讲更重要的是尽早上车。
现在帝都房价虽然有所下降，但是综合来看，总费用及难度仍未下降，所以对于刚需来讲，上车的机会永远是越早越好。我建议贷款上可以大胆一点，能贷多少就贷多少，还款期限贷到最长。因为整体来讲，收入会不断提升、通货膨胀会使货币不断贬值，房价也不断升值，当贷款金额锁定，其实还贷压力会越来越小的。
我曾经听一个朋友讲过他的买房经历，当时他买的二手房已经签订了合同。去公积金中心办贷款的时候，才知道原来公积金贷款期限比商贷短很多。而他是按商贷的贷款年限做预算的，这样月供提高了几千块，和他的收入持平。当时他立马惊出了一身冷汗，衣服都被汗湿透了，硬着头皮办的手续。
现在他换了工作，收入也比以前多，还贷压力不大，而房子本身也升值了。
三、配置保险
保费是和年龄成正比的，同样的保障金额下，年龄越小，缴的保费越少。我和老公目前是配置了每年共计1.3万的终身寿险附加大病险，一共缴费20年，已经交了十年了。
我觉得可以趁年轻的时候买一些保险，起码是个保障。
四、置换终极房及投资房
住大房子几乎是每个人的梦想，这个大房子一定是户型好、交通便利、三居以上、配套完善。所谓终极房，起码是可以住十几二十年，甚至可以养老的房子。
当包租婆就是另一个梦想了。房子可以实现一个稳定的每年不断增长的被动收入，还可以作为留给子女的资产，所以说是投资房。其实二套房也是刚需。
当首次置业的上车房贷款还得差不多，或者资金积累到一定阶段，就要考虑置换终极房/养老房，购入投资房了。即使未来收房产税，但两套依然是相对安全的。虽然有人会说变现不易，但是在帝都只要有心卖，价格合理，肯定是可以出手的。
五、财务自由计划
财务自由=被动收入>支出
财务自由对于我来讲，还是有困难的，因为房贷多，再攒钱到理财收入完全覆盖支出，就更难了，所以还在探索中。初步计划是保留一套大两居（可以改造成三居）和一套大三居（可以改造成四居）。如果实在攒不了几百万，那就住大两居里，租出大三居，月租金可以达到1.5-2万，伪“财务自由”。
如果实现真正的财务自由，还得提高收入，合理规划投资。目前我的水平还是主要以固收产品为主，买点她理财的安易盈和银行的低风险产品，下一步准备学点基金知识，开始基金定投。
这五步，不只是我这样做的，我看其他很多在帝都的财蜜也是这样做的。只不过根据收入不同，进度有快慢，还是希望能有奇迹发生，早点让我家实现真正的财务自由。
