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《孙子兵法》有云：“求其上，得其中；求其中，得其下；求其下，必败。”
一、个人背景
1，年龄段：80后
我是一名典型的厂矿子弟，父亲是工人，母亲是小学教师；我有一个比我小三岁的妹妹，她的出生曾让我们家支付了超生罚款。幸运的是，有她的陪伴，我的生活不再孤单。
从出生到大学毕业，我的活动范围仅限于矿山生活区。我的世界仅此而已，从家到学校只需十分钟的步行，大学则位于离家一小时车程的城市，周末还能回家。四年大学生活结束后，我依旧保持着一份纯真。
这是我成长的起点，一个充满局限的“井”。
2，人生阶段：离婚单身，育有一孩
毕业后，我的母亲帮我投递了简历，我顺利地签订了工作合同。工作还算顺利，但在第十一年，我经历了离婚，并在第十四年调动了工作。
回首过去，离婚后我一直在存钱，但真正清晰的理财意识是近两年才逐渐形成的。
3，所在地区：江西九江
4，资产状况：50万至100万
二、我的攒钱经历
1，阶段跨越式完成攒钱目标
（1）离婚后至调动入市（3年）：起步，与母亲合伙购房
离婚时，我几乎一无所有，仅有的财产是一套单位的小产权房，那是我和女儿的避风港。存款都分给了前夫，留给我的只有三千元，刚好够支付女儿的幼儿园学费。没有抚养费。
一切从九月份的工资开始，我决心要开始攒钱。
那一年，我的月收入略高于四千元。而每月的额外工作，如早晚自习、监考、改卷以及周末上课等，能带来不到两千的收入，年收入大约六万元。
那时，我尚未有明确的攒钱目标，但内心隐约觉得需要存些钱。
在那段时间，我主要采取了两种方法：
一是开源，效仿他人将家中空余房间租给了学生，包括提供食宿和洗衣服务（当时县里对此并无严格管制，因此不少同事也在这么做）。每名学生每月支付1500元，三年来始终有两名学生居住，每年为我带来额外的9个月乘以1500元的净收入，这当然需要我付出相应的劳动。
二是节流，我坚持将资金存入整数，眼不见心不烦。
每月的伙食费大约两千元，孩子的幼儿园和舞蹈班费用每年超过一万，此外还有水电、电话、衣物、玩具和绘本等日常开销，每月至少两三千。因此，我选择在每学期初收到租金时一次性存入一万，之后每月工资到手后必定存入3000元，3000元成了我固定的存款单位。
就这样，两年后我攒下了十万。第三年国庆节，我和母亲合资在九江市妹妹家对面的小区首付购买了一套房子（120平米，三室两厅，每平米410元）。使用我的公积金贷款，我负责按揭，母亲负责装修，房子产权一人一半。
（2）调动入市至独立装修新房（5.5年）：存钱，第二次购房
刚调入市里时，我的工资级别有所下降，但由于市里和县里的收入计算方式不同，我的公积金更高（这保证了我还房贷没有压力），加之还有奖励性工资，总体来看，年收入反而有所提高，达到了10万以上。
回想起来，我非常庆幸，之前所有的辛勤工作最终成为了我成功调动的资本，也是我收入提升的重要因素。
在接下来的四年里，我每月偿还一千多元的房贷，每年提取一次公积金用于提前还贷。同时，我将老家的房子出租给了陪读家庭，每年能收到两万元的租金。
除了单位的教学工作，我还积极参与监考、市级命题等各类工作，并接了一些朋友推荐的私人补课。由于我的教学成绩一直名列前茅，这些额外的工作并未影响我的主业，反而起到了促进作用。
人不能懒惰，不能完全停下来。只要适度，不损害身体健康，就应该不断创造价值。
在存钱方面，我依然没有特殊的技巧，依旧是将攒下的钱存入1至3年不等的定期存款，希望在孩子上五六年级时能攒够购买新房的资金。
通过主业和副业，我每年尽可能多地存款。当我手头有了50万时，我购买了第二套自住房（每平米6000元，150平米，附带一个我梦寐以求的70平米大院子）。我还记得看到卖房广告的当天就去看了房子，第二天就签订了协议并支付了定金。这套房子的价格比我单位附近的学区房便宜了一半，是我见过的最适合我的房子。签订协议三个月后，我卖掉了老家的房子（租约还剩一年，连同租约一起出售），手头多了40多万。
随后，我办理了过户手续并付清了房款，开始装修。装修费用来自第五年的收入以及几位大学同学的借款。
适度借贷可以成为一种有益的压力，有助于攒钱，我非常感激这些朋友的帮助。
（3）住进新房至今（3.5年）：继续认真存钱，为小屋添砖加瓦
我家的装修过程是逐步进行的，每有一点资金就完成一部分工作。我利用信用卡和花呗延长了大额款项的还款时间，经历了疫情的考验，经过一年多的时间，终于完成了装修。
在节流方面，我自带午餐，不购买汽车，降低了话费套餐。开始利用各种优惠，开始记账，并学习了更多的理财技巧；同时，我还在闲鱼上出售了一些闲置的衣物和用品，实现了资金回流。
积少成多，这些都是我在攒钱路上的重要助力。
非常明显的是，当存款达到一定数额，后续的利息能够覆盖我的日常生活开销时，我就有了一种每天都在纯赚钱的感觉。我的存款数额也在不断增加。到目前为止，包括流动资金和非流动资金在内的所有存款总计达到了70万以上，我还清了借款，手头还有50万以上。
在开源方面，我再次挑战自我，担任了班主任，充分利用了我原本就在学校的时间，也获得了额外的班主任津贴，对此我感到非常满意。不过，由于去年政策的收紧，我不再接受补课工作，正好也可以休息一下。
然而，从去年开始，单位的收入开始减少，据说这个学期还会进一步减少，我们拭目以待。但无论如何，生活仍需继续，我可以再次梳理自己的生活开支，减少不必要的花费，将资金用在真正必要的事情上。
审视自己，我现在还能进一步减少衣物、鞋袜和饮食（尤其是零食）的开支。
2，生活状态、财富状况等各方面的变化
对我来说，这些年的存钱和理财经历带来的最重要的变化是身心的自由。我能够掌控自己的生活方向，有了一定的底气去面对生活的挑战。
我并没有因为离婚而感到痛苦，也没有因为没有找到合适的再婚对象而感到焦虑（事实上，我根本没有时间考虑这些），我自己一个人也能快乐地生活，好好地生活。
认真存钱和攒钱，这本身就是一种积极向上的奋斗状态，是一种不断学习和成长的健康状态。
3，攒钱目标的完成情况
买房目标完成：在八年时间里，我成功购买了1.5套房子。
存款目标完成：目前的存款达到了50万以上，这个速度超出了我最初的预期。
目前我没有房贷，个人借款也已还清，暂时没有购房的打算，下一步的购房计划将根据女儿上大学的情况来决定。
4，下一阶段的攒钱计划
从现在开始的两年内，我将为孩子储备足够的教育费用（包括在国内完成本科学习，考研，甚至考虑出国读研）。
在孩子工作后，我希望能帮助孩子支付一套小房子的首付。
三、我的攒钱心得
1，我的攒钱四大法宝
（1）计划先行——设定一个高远的目标，制定一个严格的计划
苏轼曾说：“犯其至难而图其至远”，意思是要向最难的地方攻坚，追求最远大的目标。
我现在也认为，人不能过于溺爱自己，不要高估自己的需求，也不要低估自己的潜力。要有一个攒大钱的大目标（一定要比你认为自己能做到的更大），这样你才能努力去实现；要勇于挑战自己（目标一定要比你认为自己合适的更远一些），这样你才能努力去改变现状。
不要认为自己一定做不到。
（2）把控好重点——先存后花，不花则存。
对于工薪阶层来说，每个月工资到账的那一天，一定要先存钱，尽量多存。剩余的钱再做好预算，作为流动资金。如果有预算没有花完，就存起来。
（3）和自己的情绪做朋友——适度拖延、延迟满足；寻找替代的快乐
这些都是可以省钱的方法。用时间来了解自己内心真正的需求；在积极的思考和实践中找到快乐。
利用“拖延症”，理解自己的欲望，但以平静的态度对待欲望。
晚上避免购物，以免冲动消费。遇到非常心动的商品不要急于购买，很多时候，商品买回家后，虽然外观好看，但性价比和实际使用率可能很低，甚至可能根本不需要。
所有想买的东西都要用拖延大法，先放入购物车或收藏夹，耐心等待，直到真正需要时再购买。有时候，随着时间的推移，你会发现自己不再需要那件商品；有时候，你可以等到有大折扣时再购买。
利用“替身”，用自己的智慧解决问题，从中获得快乐。
家里很多东西不必单独购买，完全可以一物多用。等到真正需要时再购买，避免成为被时代淘汰的产品。有时候，找到替代品可以避免不必要的开支，那种快乐是一种轻松愉悦的感觉。
搬进新家后，我才陆续添置了一些我认为非常必要的家具。衣柜没有定制，而是用旧书架加上一根挂衣杆，改造成了开放式挂衣柜。一年多后，我又添置了两个餐厅多功能柜作为衣柜储物。我还在做衣柜的断舍离，等到今年健身成功后，衣物至少会淘汰一半。这两个柜子还可以用作其他储物，非常完美。
用更多的兴趣去替代不健康的欲望，人会越来越神清气爽。
（4）勤快学习，解锁新技能
现在，各行各业的工钱都很贵。有些事情，不妨尝试自己学习，在闲暇时上手。装修时，我自己学习了美缝，省下了一笔费用。自己刷阳台油漆，又省下了一笔钱。
例如，花店配置好的营养土价格较高，我选择自己购买整包的泥炭土，搭配珍珠岩、蛭石、缓释肥，成本要低得多。
喜欢看木工视频，可以尝试制作小家具；喜欢看园艺视频，可以学习扦插技术。
我花十几块钱买的花叶络石和蕨类植物，在外婆的乡下就能找到；我买的风车茉莉，在学校家属区的墙上就有很多。
做生活的有心人。“技多不压身”，古人的话确实有道理。
2，攒钱路上的教训
不要把攒钱赚钱的希望完全寄托在别人身上。
离婚前，我从不关心家庭财务，以为伴侣能够妥善管理。结果，伴侣也是个理财新手，我们两人折腾了八年，资产并没有显著增加。后来我才明白，他也是个缺乏理财意识和前瞻眼光的人。
离婚第一年，当我存下两万时，大表姐好心建议我将钱借给姐夫的一个朋友，承诺有2分5的利息。我通过表姐借出了这笔钱。一年后，姐夫告诉我那个人生意出了问题，无法还款。幸运的是，我母亲坚持不懈，最终帮我追回了这笔钱。
在不够了解的事情上不要轻易尝试。
我之前投资的P2P和基金，都是在没有充分了解的情况下参与的。前者暴雷，后者套牢。幸好投资不多，影响不大。
对于低收入家庭来说，谨慎保本是最重要的考虑因素。目前，我主要偏好50万以内保本保息的银行存款，尽管利率一直在下降，但好在我是存了三年期。
3，薅过的羊毛
（1）装修入住的两年里，我用自己装修和入住后的图片在某家居App上发帖，赢得了一些不错的奖品，如躺椅、落地灯、茶几，以及一些家居摆设和小家电。
（2）银行App上主要是通过完成任务积分兑换。我最近坚持的是九江银行（在热门活动中攒九银豆）和建设银行（积分任务，每月至少可以开启三次盲盒，每次至少5元）。
建行生活App里有优惠券可抢。我抢到了周四的本地面包店半价券，正好用来买吐司给女儿做三明治早餐。
（3）淘宝上也可以关注积分，88VIP有一元兑换活动，有一些不错的商品，我兑换过五常大米、调料组合；还有一个保温杯垫，在闲鱼上卖掉了。
购物时，我会使用某个返利公众号，有一点隐藏返利，直接提现到微信账户。
拼多多有评价有礼活动，金额从五毛到几块不等。上周我用13元买了100个装建筑垃圾的编织袋，评价后返还了3元。
（4）发快递我常用“快递帮你省”小程序下单，价格在6到8元不等，非常优惠。如果通过闲鱼发货，可以查看闲鱼上是否有特惠快递，可能比小程序更便宜。上周我通过闲鱼发货，只需5元，比小程序还便宜1元。
写到这里，再分享一件小事。
今年我正在改造院子，拓宽了之前的平台，并请师傅贴瓷砖。师傅忙活两三天就能完成，收费40元/平米，日收入约700元。
起初，我打算将两边的短墙都贴上瓷砖，但在店里看中了一款更贵的彩色水磨石瓷砖。
纠结了几天后，我最终决定：短墙不贴瓷砖，等自己放假时来刷外墙漆；瓷砖选择60厘米大小的，花纹略小，色泽略深，贴在阳台上。
因为去得不多，而且差价有700元，今年工资也有所降低。瓷砖美缝自己动手，反正有经验。
做出决定后，我感到一身轻松，还省下了一千多元，心情相当不错。
认真赚钱，努力攒钱，把钱花在最重要的地方。
即使收入不高，我也会好好规划，快乐生活！越努力，越幸运。
我，将一直在路上。
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