有段时间没说养老年金了，今天聊聊。
养老年金和社保很像，现在交一笔钱，到了约定年龄，比如50岁、60岁就可以按年/按月固定领钱。
什么时候开始领钱和每年领多少钱是确定的，未来延迟退休，不会影响到它。
商业养老年金，就是年轻的自己给年老的自己，攒钱、发钱，这笔钱能稳稳领一辈子。
现在攒养老金，有个好选择。
鑫禧年年尊享版，高领取+终身现价，收益高，长期复利可以接近4%。
它有两个领取方案：
方案一，每年拿钱多，适合纯考虑养老的人。
方案二，现金价值高，既想领养老金又想要小金库，选它。
以投保鑫禧年年尊享版（方案一）为例，看看怎么领钱。
比如，35岁女性，每年交10万，交10年，一共投入100万，选择从60岁开始领钱。
最多能领到3笔钱：
养老年金
从60岁开始，每年领10.7万，可以领到105岁。
祝寿金
88岁时，保险公司额外给1倍年金作为祝寿金，也就是再给10.7万。
身故金
1）领取前去世，赔已交保费和现金价值，其中的最大值。
至少能保证把交的保费全拿回来，不会亏本。
2）领钱后去世，赔付现金价值
鑫禧年年尊享版终身有现金价值，而且现金价值不低。
举个极端的例子，
刚领了一年钱人就没了，此时现金价值还有128万，会作为身故金一次性给到家人。
90岁去世，光养老金已经领了331万，这时候还有30万的现金价值可以留给家人。
到70岁，养老年金拿回来117万，超过已交本金。
同时，现金价值还有97万，如果不想领钱了或者有急用，可以退保拿回全部现金价值。此时，IRR2.81%，折算单利4.15%。
到80岁，已领养老金+现金价值有288万，IRR接近3.4%，折算单利5.76%。
到88岁，额外多领10.7万祝寿金，收益跳跃增长，IRR可达3.7%，折算单利7.06%
越往后，收益越高。
活到100岁，IRR超过4%，折算单利8.75%。
目前的养老年金里，要说领取金额高，鑫禧年年方案一是遥遥领先。
纯给自己攒养老钱，果断鑫禧年年尊享版（方案一），每年拿钱多。
既想攒养老金，又希望多留点钱当备用金，可以选择鑫禧年年尊享版（方案二）。
同样35岁女性，每年交10万，交10年，60岁开始领钱。
从49岁开始，现金价值都在100万以上，相当于存进来的钱只多不少。
并且，从60岁开始，每年还能领7.3万的养老金。
到80岁，领取的养老金累计有153万，此时现金价值还有128万，IRR超过3%。
现金价值是可以取出来的。
着急用钱时，能通过减保取出部分现价，每年最多可申请减保已交保费的20%。
另外，买鑫禧年年尊享版还能附加万能账户。
保底利率2%，目前结算利率3.1%。
这个收益看着不高，但多个选择总是好的。当年还有很多人看不上3%的保底，现在也真香了。
📢这里提一个最新的消息，6月底，3%利率的部分增额终身寿险也要买不到了，今后再出的新产品，收益率降到了2.75%…在低利率的大环境中，发生在理财险上的降息只会越来越频繁，所以，还是那句话，越早买，越能锁定高利率。
鑫禧年年尊享版，投保门槛不算高。
最低每年1万块，就能买到。
攒养老金，是个积少成多的过程。这张保单以后每月领500块，那张保单以后每月领1000块...累加起来，未来也是一笔不少的收入。
能给我们的老年生活，多一些确定性和安全感。
