上周，财蜜@子期发了一篇帖子👉提示两个和普通人相关的风险。
其中，一个提醒说的是最近发生在北京的一件电动车撞人后家属索赔30万的事。
（以下内容部分节选自财蜜@子期的帖子）
电动车撞人后家属索赔30万
题主是个单身女孩，电动车上班路上正常行驶，一个路口左转刚起步撞到一个75岁老太太，交警判她全责，送医院之后检查为股骨胫骨裂，她前后付了6万元押金和手术费，期间还付了4000元的护工费，期间与家属沟通良好。
在即将出院时，家属却要求这个女孩一次性赔偿30万，说包含长期康复费、护工费、营养费等等。
女孩咨询律师，并带着片子咨询康复中心，老太太恢复不错，几乎不会有二次手术的问题，律师认为对方大开口了，她梳理材料之后愿意支付康复费、6个月护工费、10%二次手术风险、3万精神赔偿共计18万，对方还不同意，所以在社交平台上发帖请大家支招。
评论两边倒，站哪头的都有。
这个事件不评价，但风险是看到了，真是贵啊。
平时我也是电动车出行的人，火速去买了骑行保，可惜第三者医疗最高6万，还包含第三者身故伤残以及电动车盗抢，已经比啥都没有强多了，一个月保费21块钱，建议平时电动车出门的都去买一份吧，不过也要看一下理赔条款，按要求驾驶（例如不能私自改装等）才能理赔。
这里@子期提到了电动自行车保险，可用于赔付第三者责任。
平时骑电动车比较多的朋友，可以考虑买一份电动车意外险，骑行摔伤、撞人都能获得一些赔偿。
在支付宝里，搜“骑行保”（如下图），按自己的实际需求购买就行。
除了给电动车买份三责险外，这个案例中其实还有一个点，她姐也想借此说一说。
那就是，发生交通事故，医保可能不给报销。
大部分人会认为，发生交通事故需要治疗时，医保肯定能给报销。
然而事实是，有些情况下医保是不报的，而且还是有法律依据的。
我国《社会保险法》第三十条第一款规定：下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：
（1）应当从工伤保险基金中支付的；
（2）应当由第三人负担的；
（3）应当由公共卫生负担的；
（4）在境外就医的。
医保不保障的第二种情况，指的是因为第三人的侵权行为导致受伤住院，比如交通事故、打架等。
不过，医保也很人性。
医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
我们举个例子来看：
A某在路上正常行走，被逆行的摩托车撞倒受伤。
交警部门认定摩托车司机负全责，这就属于“应当由第三人负担的”的情况。
那么A某就医期间产生的医疗费用应由摩托车司机承担，医保不予支付。
提醒！
如果A某是在上班途中发生的交通事故，且并非事故的主要责任人，看病治疗的费用应该从“工伤保险基金中支付”，医保基金也不予支付。
如果摩托车司机全责，但是却肇事逃逸了，或是对方死活就是不出钱。
为了不耽误A某的治疗，A某可以申请使用医保报销。
不过，这时的医保报销属于垫付。
需要A某提供必要的证明材料，由医保审核后，先走医保进行报销。事后，确定了肇事人且确定了赔付比例，医保机构会要向侵权人追偿该笔垫付的医疗费。
还有一种情形，如果A某自己在交通事故中负全部责任，因参保人个人过错导致的医疗费用，可以使用医保报销。
而在交通事故中，如果A某被认定承担部分责任，那么个人承担责任的那部分医疗费用可以走医保，其余部分由对方承担。
她姐还要提醒一点的是！！
千万不要觉得“反正有医保，出了交通事故就说是自己不小心摔的，责任都是自己，这样医保就能报销了。”
她姐只能说，有这样的想法：很“刑”，很可“拷”啊！
如果在有第三方责任人的情况下，参保人自行到医院就医，隐瞒受伤的真实原因并利用医保报销，涉嫌欺诈骗保，是违法行为。
那么，遇到交通事故，商业医疗险可以给报销吗？
如果之前买了商业保险，比如百万医疗险，肯定是可以获赔理赔的，但是需要分清楚以下几点。
（1）如果肇事方用了车辆的三责险，医保是不给报销的，自己买的百万医疗险，会按照无医保结算情况下进行部分比例报销，一般为60%。
比如，因事故住院花费10万，对方三责险报销2万，商业医疗险报销剩余8万中的60%，即4.8万，受害者自己需要承担3.2万。不过这笔钱可以向肇事方追偿。
（2）如果肇事方没使用三责险或逃逸了，医保同意先垫付报销，那么百万医疗险100%报销，但需要扣除1万元的免赔额部分。
比如，还是住院花费10万，医保报销6.5万，商业医疗险扣除1万元免赔额，报销2.5万。
（3）如果肇事方没使用三责险或逃逸了，医保也不给垫付报销，那么百万医疗险60%报销，且需要扣除1万免赔额。
第（3）种情况对于受害人来说就比较惨了……
如果住院花10万，扣除1万免赔额后的9万元里，保险报5.4万，最终要自己承担4.8万元。
当然，也有一些百万医疗险免赔门槛低于1万元，100%赔付。
比如长相安长期医疗险，第一年的免赔额是1万元，但它可以逐渐递减。
在保障期内，如果没有发生理赔，免赔额每年降低1000元，最高能降至5000元。如果发生了理赔，年度免赔额则会恢复至1万元。
这样即使遇到最糟糕的第（3）种情况，自己承担的也能少一些。
其实不止是百万医疗险，其他商业险也是可以赔付交通事故的。
意外险
交通事故中造成伤残和身故，可以赔付。
比如A某为自己投保了100万的意外险，不幸被司机撞伤。司机赔付了A某的各项损失后，A某还可以进行伤残等级鉴定，获得意外险的赔付。
如果A某经鉴定属于10级伤残，则可以获得保额10%的赔付，即10万元。
156元保一年，有50万的意外身故/伤残，有5万的意外医疗额度，社保外费用也能报销，意外住院还给100元/天的津贴，一年最高能赔180天。还有有猝死保障，出现症状后 24 小时内死亡，可理赔30万。
重疾险
重疾险的赔付有个前提，那就是发生交通事故后需要手术，而且是保障责任中出现的手术，比如主动脉手术、心脏瓣膜手术这类。
这种情况下，也是可以申请赔付的。
意外导致的重疾，多赔30%保额。
比如意外导致的双耳失聪、严重烧伤等重疾，买50万保额可以获赔65万，多赔15万。
保障疾病种类由108种增加到110种，还把严重的1型糖尿病补上了。
人身寿险
一旦交通事故导致身故或全残，可以向保险公司申请寿险理赔。
身故或伤残保险金最高350万，还可以选择法定节假日自驾车意外身故或伤残关爱金，保额为基本保险金额的50%。
一场交通事故，主要责任人可能因此背负沉重的债务，而受害者的生命财产也会受到不同程度的伤害。
保险可能没办法改变结局，但是至少可以给一点体面。
