上了岁数，身体还有些问题的长辈们，如果想买一份健康保险，真心是件挺难的事。
而且即使通过了严苛的健康告知，像重疾险、百万医疗险也很容易出现“保费倒挂”，即所缴保费总额＞可获得赔付的金额。
而国家给我们提供的基本医保，只是一种兜底。
平时头疼脑热，开点慢性病的药，足够用。
金额如果身体遇到了比较麻烦的疾病，医保可能也无法为你兜住家庭财富的底。
毕竟有起付线和封顶线的设置，有些药物、医疗器械和治疗方式，不在医保的可报销范围内。
身体情况买不到商业健康险，但又想在医保这个“兜”下面再加一个“兜”的话，
我强烈建议你，赶紧买份普惠保（有些地方也叫惠民保，下文统称普惠保）。
普惠保，是指在医保的基础上建立的一种由“政府主导、商保承办、自愿参保、多渠道筹资”的重大疾病补充医疗保险。
可以说是在当地政府支持下的“定制型商业医疗险”。
绝大多数产品采用的是“一城一策”模式，名称也不一样，但内容大致相同，均属于一种普惠型的医疗保险。
纵观目前市场上的普惠保产品，大部分每年保费在200元以内，基本上各年龄人群的投保保费都是一样的。
从保障额度上看，大部分城市的普惠保额度在100万元以上，部分产品的累计最高保额能达到300-400万元。
主要保障医保赔付之后的自费部分，以及一些罕见病和抗癌特效药。
有的还附加药品配送、临床指导、癌症肿瘤筛查、健康体检、就医指导等增值服务。
多数普惠保只要是当地基本医保的参保人员就都可以买，而且相较于其他商业医疗险，普惠保的其投保条件很宽松！！！
普遍不限健康状况、无等待期、不限年龄、不限职业、不限参保类别等。
以北京的普惠保为例
今年的保费仍然保持195元不变。
保障范围涵盖医保内自付、医保外住院自费以及106种国内外特定高额药品费用，累计保额达300万元。
而且针对连续3年参保且无出险记录的被保险人，还新增加了连续参保优待。
不仅将医保目录外自费责任免赔额进一步下调，还可享受专属的健康服务管理。
参保条件超级宽松，不限年龄、户籍、职业、健康状况，既往症患者可保可赔。
2025年度“北京普惠健康保”参保截止时间为2024年12月31日。保障期限为2025年1月1日至12月31日。
有3个投保渠道：
在官方指定投保平台“北京普惠健康保”微信公众号线上投保；
在支付宝、“京通”小程序等官方渠道搜“北京普惠健康保”投保；
通过中国人民保险、中国人寿、泰康、太平洋保险、中国平安、北京人寿6家保险公司的专业工作人员咨询投保。
除了这种有地域购买限制的普惠保外，市面上也有无地域购买限制的普惠保，比如众民保百万医疗险，只要在大陆范围内都可以投保，而且不限时间，随时可以买。
所以，对于因身体健康问题导致无法买到百万医疗险和重疾险的朋友，普惠保一定要买上一份。
不过，如果身体情况可以通过健康告知，且年龄不是很大的朋友，还是建议优先考虑百万医疗险和重疾险。
因为从赔付范围上看：
大部分普惠保只是对医保范围内的住院医疗费用及医保外的特定药品医疗费用进行赔付。
而市面上的百万医疗险赔付范围则更加广泛，甚至连门诊手术及与特定治疗方法相关的治疗费用，也能报销。
从免赔额和赔付比例上看：
多数普惠保的免赔额为2万元，赔付比例通常在70%-80%。
而大部分百万医疗险的免赔额为1万元，有些甚至低至5000元，赔付比例能达到100%。
所以一定要根据自身的实际需求和健康状况，合理选择，能够得上百万医疗险（或重疾险）的，优先它们，实在够不上的，就闭眼入普惠保。
