虽然现在是美联储的降息周期，但美元存款产品对投资者仍具吸引力。
像恒生银行美元定存产品的利率，3个月、6个月和1年期的利率分别为4.3%、4.1%和4.0%。
汇丰银行对于2万美元起存的客户，1个月、3个月、6个月和1年期的定存利率分别为4%、3.7%、3.5%和2.8%。
除了美元存款，12月以来，多家银行的理财子公司也密集上架美元理财产品。
从收益率来看，目前推出的部分美元固收类理财产品业绩比较基准都在4%以上，但同期、同风险级别的人民币理财产品的业绩比较基准普遍在2%左右。
在人民币存款利率如同过山车般下滑的时代，美元存款市场却如同一股清流，吸引了众多目光。
为何美元存款和理财产品的利率这么吸引人？
这还得从美联储说起。
2022年开始，随着美国内外形势的变化，尤其是2月俄乌冲突的爆发导致价格水平进一步攀升，抗击通胀迅速成为了美国经济的重中之重。
此后，美联储决定加息，这给当时的经济泼了一盆冷水。
从2022年3月开始，美联储连续加息11次，利率也从接近零飙升至5.3%。
不过随着今年9月美联储开始降息，美元存款利率也有所下降，但仍然比人民币存款利率高出一大截。
最近有朋友也在问她姐，是否可以搞点美元存款？
首先，作为全球的主要储备货币和国际交易的核心，美元在全球金融市场的地位仍然稳固。
这使得美元成为全球投资者避险资产的首选，尤其在金融市场动荡或者本国货币贬值的时候，投资者往往会将资金转移到美元资产上，以保值和避险。
另外从资产配置的维度看，我们通过购买美元相关的金融产品，来分散风险并增加资产组合的多样性。
也可以有效避免依赖单一货币所带来的经济风险。
这是从客观角度来看，对于配置美元资产相对积极的一面。
而且，美元存款也属于存款产品，所以在存款保险的保障范围内。
这意味着，你在50万人民币以内的存款是受保护的，万一出了问题，银行给你兜底。
听起来挺靠谱的吧？
但是别忘了，投资里有个“不可能三角” ：高收益、高安全性和高流动性，三者不可能同时存在。
虽然美元存款利率仍在4%以上，但我们得明白一件事：在中国，我们不能随意兑换美元。
根据规定，我们每个人每年只有5万美元的外汇兑换额度。这就像是给你的“外汇购物车”设定了一个上限，超过这个额度，你就得等明年了。
另外，就是汇率波动风险。
汇率每天都在变化，有时温和如春风拂面，有时剧烈如狂风暴雨。
想象一下，如果人民币对美元的汇率是8，你用8万元人民币换了1万美元，然后存入银行享受高利率。
但是，等你的存款到期了，发现汇率突然跳到了7，就算拿到了4%以上的利率，但是当你把本息换回人民币时，可能只能换回7万人民币。
这就像是你在金融的赌桌上赢了一把，却发现赌场的规则变了，你的筹码也缩水了。
而且不仅是汇率的波动风险，买美元和卖美元的过程中还会产生手续费。
额外的费用支出，也会让实际收益缩水。
再次，从存款期限来看，鉴于市场对美联储未来降息预期比较大，实际收益较高的品种（4%以上的）反而是短期的。
比如，银行挂牌3个月的美元存款利率能到4%，6个月下降到3.8%，1年期的只有3.7%。
所以如果你手里恰好有美元，或者考虑兑换一些美元，现在选择短期美元存款产品/理财产品，可以享受到相对较高的存款利率。
但是如果你只是听说美元存款/理财收益高，但是自己对外汇并不了解，或是没有购买此类产品的经验，也请谨慎选购。
简言之，虽然美元存款的高利率看起来很“吸睛”，也有存款保险的兜底，但本质上还是外汇，我们不能忽视汇率风险，可能实际收益并没有你想象的那么高。
在做出投资决策时，一定要多方面考量，确保自己的财务安全。
